Niezadowolony obraz, ale tak ponury, jak to brzmi, nie zmieni go, ale wiedza może i tak, zróbmy szybkie zdjęcie kilku aktualnych statystyk zadłużenia na karcie kredytowej, z którymi mierzy się dziś wielu Amerykanów.
Amerykański konsument wydaje na zakupy kartą kredytową ponad 1 trylion (czyli 1 z 12 zerami) rocznie. Nie jest to wielka sprawa sama w sobie, ale problem polega na tym, że w końcu przenoszą się i płacą odsetki w wysokości około połowy tej kwoty lub 500 miliardów dolarów. To przekłada się na równowagę między 5000 a 8 000 USD na rodzinę, przy czym około 1000 USD rocznie przeznacza się tylko na spłatę odsetek..
Jak zapłaciłem 14 000 USD w zadłużeniu z tytułu kart kredytowych w ciągu zaledwie 7 miesięcy
To tylko średnia - wiele osób zawdzięcza wiele, wiele więcej!
Nadmierne koszty zadłużenia Każdy pieniądz
Wielu Amerykanów otrzymuje codziennie co najmniej jedną nową ofertę kart kredytowych. Pieniądze wydawane na obsługę branży długu są naprawdę ogromne. Miliardy spędzają na administrowaniu, obliczaniu i marketingu różnych aspektów branży kart kredytowych.
Niewiele gałęzi przemysłu lub ludzi ucieka bez szwanku, przynajmniej długofalowo. Obciążenie, jakie bankructwo nakłada na system sądowniczy lub koszty związane z udzielaniem subsydiowanego doradztwa w zakresie zadłużenia przez rząd, to tylko kilka przykładów wpływu długu na naród. Ponadto konsumenci z nadmiernym długiem mają mniej do wydania, a kiedy pieniądze nie płyną, szkodzi to gospodarce.
Cokolwiek się stało, to oszczędzanie?
Dług staje się coraz bardziej powszechny. Niedawno nawet niewielki dług uznano za absolutnie niedopuszczalny. Kiedy czegoś chciałeś, oszczędziłeś na to i kupiłeś TYLKO po tym, jak miałeś dość pieniędzy, by zapłacić za to. A jeśli masz mniej niż doskonały kredyt, nie możesz nawet dostać karty kredytowej. Spójrzmy na dane o długu konsumenckim sprzed 50 lat i były one absurdalnie niskie - tak jak dziś większość świata nie-zachodniego.
Powodów jest wiele i każdy ma opinię, ale bez względu na powody, sztuka oszczędzania, przynajmniej w :zachodnim świecie: wydaje się być utracona. Poza 401K lub podobnym pojazdem oferowanym w miejscu zatrudnienia, praktycznie nikt nie oszczędza na tyle, aby przejść na emeryturę. Banki zaczynają oferować coraz wyższe stopy procentowe, aby ludzie mogli lokować pieniądze w dowolnym miejscu w pobliżu konta oszczędnościowego. W rzeczywistości niewiele osób ma już konto oszczędnościowe. Większość ludzi ma rachunek czekowy i to wszystko. Nasze społeczeństwo, które przekształciło się w kulturę :teraz: i cnoty cierpliwości, które pomagają rozwijać ten kraj, wydają się być zagubione. Cokolwiek potrzeba, aby żyć życiem w teraźniejszości z niewielkim szacunkiem dla przyszłości, wydaje się dominującym sentymentem.
Jest ponad wydatki na Culprit?
Ok, do tej pory byłem trochę surowy, ale nie chcę sprawiać wrażenia, że jedynym powodem, dla którego jesteś zadłużony, jest ciągłe i niepoważne przepłacanie. Uwzględniane są także inne czynniki.
Prawdę powiedziawszy, wiele osób grzebią w długach z powodu utraty pracy lub choroby i używają kart kredytowych, aby zapłacić za podstawowe wydatki. W rezultacie wpadają w spiralę pułapek odsetkowych, ponieważ ich długu wymyka się spod kontroli z zaledwie kilku tysięcy dolarów początkowo pożyczonych na podstawowe pieniądze.
Większość ludzi ma rozsądne poczucie, na co mogą sobie pozwolić, a oni nie tylko wychodzą i używają kart kredytowych, by kupić wszystko. Rosnące zadłużenie jest zwykle połączeniem wielu czynników, ale problem polega na tym, że ludzie zbyt długo opuszczają salda na swoich kartach kredytowych i nie zdają sobie sprawy, jak śmiertelnie zależy od ich finansowego dobrobytu. Jak spłacono zadłużenie kartą kredytową niż jeden kupiec w 1950 roku. Frank McNamara założył klub? Diner';s? firma obsługująca karty kredytowe z około 200 posiadaczami kart i była to również początek błędnego koła, któremu padło wielu użytkowników kart kredytowych: obciążanie zakupów, gdy nie stać cię na nie, a następnie walka o nadążenie za miesięcznymi płatnościami z powodu wysokich stóp procentowych i wydawanie poza twoje środki.
Przeciętny dług w kartach kredytowych posiadany przez typowego Amerykanina wynosi ponad 8700 USD. Jak wie każdy posiadacz karty kredytowej, oprocentowanie karty kredytowej powoduje, że płacisz
ponad dwukrotność kwoty wydanej na karcie, jeśli tylko wysyłasz minimalną opłatę i nigdy nie dokonujesz żadnych opóźnień w płatnościach. Ta liczba zwiększa się, gdy spóźniasz się z płatnościami, dzięki dodaniu opłat za opóźnienia?.
Niektórzy próbują grać w ruletkę kredytową? spłacić swój kredyt. Jest to gra, w której zaciągasz pożyczkę na spłatę karty kredytowej lub przenosisz zadłużenie karty kredytowej z jednej karty na drugą, mając nadzieję na skorzystanie z niższej stopy procentowej lub oferty promocyjnej. Podczas gdy to będzie działać przez jakiś czas, w końcu będziesz miał trudności z uzyskaniem nowych ofert i miejsc do przeniesienia długów, lub przegapisz drobnym drukiem w jednej z ofert i skończysz płacąc więcej odsetek, niż myślisz, pokonując cel transfer salda.
Jak więc przeciętna osoba może spłacić zadłużenie z tytułu kart kredytowych bez bankructwa, nie przyłączając się do usługi doradztwa kredytowego (niektóre usługi doradztwa kredytowego są bardzo pomocne, ale strzeż się innych, którzy pobierają wysokie opłaty, aby połączyć zadłużenie z tytułu kart kredytowych i w efekcie kosztują więcej pieniądze, które sam byś zapłacił!) i bez konieczności zdobywania drugiej i trzeciej pracy?
Jedną z najlepszych technik spłaty zadłużenia z tytułu kart kredytowych (i innych długów, jeśli o to chodzi) jest technika śnieżki. W ten sam sposób, w jaki śnieżka gromadzi więcej śniegu i rośnie wraz ze staczaniem się pod górę, twoje płatności na rzecz wierzycieli wzrośnie, gdy spłacisz jeden dług, a następnie zastosujesz tę płatność do następnego wierzyciela..
Sporządź listę wszystkich swoich wierzycieli, w tym ich minimalną miesięczną opłatę, całkowitą należną kwotę i naliczaną stopę procentową. Dług, który ma najmniejszą należną kwotę, będzie pierwszym wierzycielem, który skoncentruje się na spłacie. Zapłacisz minimalną kwotę należną na każdym z twoich kont z wyjątkiem tego, przesyłając tyle, ile możesz, do tego wierzyciela, aby spłacić.
Załóżmy na przykład, że masz trzy karty kredytowe. Jedna karta kredytowa ma 8000 $ należne z odsetkami w wysokości 20%, a minimalna miesięczna wypłata w wysokości 80 $, druga karta kredytowa ma 6 000 USD należne z odsetkami w wysokości 18% i minimalną miesięczną wypłatą w wysokości 45 USD, a trzecia karta kredytowa ma 2500 USD należne z odsetkami w wysokości 21% minimalna miesięczna płatność w wysokości 30 USD. Zamierzasz przesłać minimalne płatności na jedną i dwie karty kredytowe i przesłać tyle, ile możesz sobie pozwolić na trzecią kartę kredytową, dopóki nie zostanie całkowicie spłacona. Załóżmy, że możesz pozwolić sobie na wysłanie 100 USD na trzecią kartę kredytową. Po opłaceniu konta zapisz firmę i anuluj konto. To usuwa go jako? Dostępny kredyt? na twoim raporcie kredytowym i pomaga Twojej zdolności kredytowej. Teraz masz dodatkowe 100 USD miesięcznie. Teraz skoncentrujesz się na dwóch kartach kredytowych, które teraz są twoim najniższym długiem, teraz nieco poniżej 5000 $. Płatność, którą prześlesz na drugą kartę kredytową, wyniesie 145 USD, ponieważ już wysłałeś minimalną kwotę 45 USD, a Ty dodajesz płatność z pierwszej opłaconej karty. Śnieżka zebrała więcej śniegu! Teraz, po spłaceniu drugiej karty kredytowej, będziesz mieć dodatkowe 145 USD miesięcznie na wysłanie na ostatnią kartę kredytową, na którą już wysłałeś 80 USD. Nowa płatność na kartę kredytową wynosi 225 USD miesięcznie - prawie trzykrotność minimalnej kwoty.
Korzystanie z techniki śnieżki nie jest rozwiązaniem z dnia na dzień, ale najprawdopodobniej nie dostaniesz całego tego długu w ciągu jednej nocy! Jest to łatwa metoda składania wniosku i znacznie wydatkuje się z długów, przy mniejszym oprocentowaniu, niż gdybyś co miesiąc wysyłał minimum do każdej karty i działał znacznie efektywniej niż wysyłanie dodatkowych dolarów na każde konto. każdego miesiąca.