Zastanawiasz się, jak coś takiego może się wydarzyć?
Cóż, w zależności od konkretnej sytuacji ich wnioskodawców, niektórzy kredytodawcy mogą oferować inny program. Twój pożyczkodawca mógł zrobić coś podobnego lub zaoferował ci ofertę kontroferty, która według Ciebie lepiej pasuje. Lub, alternatywnie, pożyczkodawca mógł Cię zatwierdzić, ale z pewnymi warunkami, które muszą być spełnione przed zamknięciem całej transakcji.
W każdym razie wynik końcowy jest taki sam, że nie dostałeś dokładnie tego, co zamierzałeś osiągnąć.
Powinieneś wziąć pożyczkę?
Jednak zanim trafisz na patos o odmowie przyznania kredytu, wiedz, że są kroki, które możesz podjąć, jeśli twoja pożyczka zostanie odrzucona. Tutaj dowiesz się, jakie są te kroki i jak postępować w przypadku każdego z nich, aby następnym razem ubiegać się o pożyczkę, zatwierdzenie nie będzie zbyt daleko.
Krok 1: Dowiedz się, dlaczego odmówiono Ci dostępu.
Pierwszym krokiem do każdego problemu jest zidentyfikowanie głównej przyczyny. Dlaczego odmówiono ci w pierwszej kolejności? Jakie były rzeczy, które zostały uwzględnione, co ostatecznie doprowadziło do twojej odmowy kredytu?
Najpierw musisz znaleźć odpowiedzi na wszystkie te pytania. Dobra wiadomość jest taka, że nie będzie to zbyt trudne zadanie, ponieważ prawo federalne wymaga od kredytodawców wyjaśnienia, dlaczego odmówiono Ci kredytu.
Ustawa, znana jako Ustawa o Równych Możliwościach Kredytowych, upoważnia wszystkich kredytodawców i kredytodawców do podania przyczyny odmowy. Należy to zrobić na piśmie i przekazać w ciągu 30 dni po takiej odmowie.
Prawo wymaga również dwóch ważnych informacji, które należy uwzględnić w tym liście. To są:
Powody, dla których odmówiono Ci kredytu. Należy pamiętać, że te powody muszą być konkretne, a nie niejasne. Lub list może zawierać informacje o tym, w jaki sposób możesz uzyskać te przyczyny.
Jeżeli raport kredytowy został wykorzystany przy podejmowaniu decyzji o odrzuceniu wniosku o pożyczkę, kredytodawcy są zobowiązani podać nazwę i adres agencji raportującej kredyt, która dostarczyła raport.
Czasami możesz nie rozumieć powodów podanych przy odrzucaniu aplikacji. Jeśli tak, poproś o więcej informacji, korzystając z numerów kontaktowych podanych w liście. Może być trudno dokładnie określić, dlaczego odmówiono ci dostępu, ponieważ wiąże się to z wieloma czynnikami. Nie wahaj się zadawać pytań. Masz prawo ich zapytać. A informacje, które otrzymasz, pomogą Ci zwiększyć kredyt, abyś mógł się zakwalifikować w przyszłości.
Oprócz powodów i nazwy agencji zajmującej się raportami kredytowymi, pismo lub zawiadomienie poinformuje Cię również, z którą agencją federalną należy się skontaktować, jeśli uważasz, że pożyczkodawca lub pośrednik hipoteki nielegalnie dyskryminował ciebie.
Krok 2: Jeśli przyczyny odmowy są oparte na możliwych do skorygowania błędach, popraw je.
Mogą być różne powody, dla których odmówiono podania o kredyt hipoteczny lub pożyczkę. Może to wynikać z tego, że nie spełniasz wymagań minimalnego dochodu wierzyciela. Czasami odmówiono Ci kredytu, ponieważ nie masz pracy lub adresu przez wymagany czas.
Niewystarczające dochody to jeden z najczęstszych powodów, dla których odmawia się konsumentom składania wniosków o pożyczkę. Możesz nie przynosić wystarczającej ilości pieniędzy, by pozwolić sobie na dom, który chcesz lub możesz nie mieć wystarczających funduszy na zamknięcie kosztów i zaliczkę.
W takim przypadku rozwiń problem, składając wniosek o programy pożyczkowe, które są przeznaczone specjalnie dla niskich i umiarkowanych kredytobiorców. W ten sposób możesz skorzystać z niższych wymagań dotyczących płatności, które często oferują takie programy.
Dwa przykłady takich pożyczek przeznaczonych dla pożyczkobiorców o niskich i średnich dochodach to pożyczki FHA lub pożyczki VA.
Innym powodem, dla którego można odmówić kredytu, jest żądanie kwoty kredytu przekraczającej 95 procent szacowanej wartości nieruchomości. Jeśli jest to scenariusz, prawdopodobne jest, że pożyczka zostanie odrzucona.
Są trzy rzeczy, które możesz zrobić w obliczu takiej sytuacji:
Możesz spróbować renegocjować ze sprzedawcą w sprawie ceny zakupu. Jeśli uda ci się obniżyć cenę zakupu, możesz także obniżyć kwotę pożyczki potrzebną do uzyskania nieruchomości;
Możesz dokonać dodatkowej wpłaty niezależnie od zaliczki wcześniej dokonanej. Dodatek pokryje różnicę między szacowaną wartością nieruchomości a ceną zakupu.
Rzeczoznawca mógł zaniżać wartość nieruchomości lub popełnił błąd podczas procesu oceny. Zaproponuj swojemu pożyczkodawcy, aby ponownie przeanalizował wycenę, aby upewnić się, że nie ma błędów.
Krok 3: Jeśli odmowa wynika z kiepskiego raportu kredytowego, uzyskaj bezpłatną kopię raportu od którejkolwiek z trzech głównych agencji kredytowych.
Czasem powód odmowy ma coś wspólnego ze złą historią kredytową, którą robiłeś w przeszłości, niż to, co robisz teraz. Twoja ocena kredytowa może być niska, nie pozostawiając pożyczkodawcy żadnego wyboru, ale odmówić podania o pożyczkę.
Niska ocena kredytowa oznacza wysokie ryzyko, a kredytodawcy są zmuszeni zastanowić się dwa razy przed zatwierdzeniem pożyczki, ponieważ status twojego wyniku sugeruje, że możesz nie być osobą, która dokonuje płatności na czas, ma również bardzo mało dostępnego kredytu wiele długów itp.
Jeśli list wysłany przez pożyczkodawcę jako przyczynę wskazuje złe sprawozdanie kredytowe, należy pamiętać, że faktycznie masz prawo otrzymać bezpłatną kopię raportu kredytowego od jednej z trzech agencji raportujących kredytowych: Experian, Equifax i TransUnion. Pamiętaj też, że ta gwarancja jest ważna tylko przez 60 dni, więc nie czekaj, aż po dwóch miesiącach przed zamówieniem darmowego raportu kredytowego.
Po otrzymaniu raportu kredytowego przeczytaj go uważnie i upewnij się, że jest dokładny i kompletny.
Jeśli znajdziesz błędy, takie jak oszukańcze kolekcje lub anulowane konto, napraw je. Błędy w raportach kredytowych określa się jako dowolną opłatę:
Za coś, czego nie kupiłeś lub na zakup dokonany przez kogoś innego niż Ty lub nie masz uprawnień do korzystania z konta;
Za coś, co nie jest prawidłowo zidentyfikowane na rachunku lub jest na kwotę inną niż rzeczywista cena zakupu. Może to być również opłata wprowadzona w dniu innym niż data zakupu;
Za coś, co nie zostało przyjęte przy odbiorze lub nie zostało dostarczone zgodnie z umową.
Ponadto błędy rozliczeniowe w raporcie kredytowym mogą być błędami arytmetycznymi. Czasami możesz dokonać płatności lub mieć kredyt, który nie pojawia się na Twoim koncie. Lub wierzyciel mógł nie wysłać rachunku na twój aktualny adres, powodując spóźnienie się na płatność. Można to uznać za błąd, jeśli poinformowałeś wierzyciela o zmianie adresu co najmniej 20 dni przed końcem okresu rozliczeniowego.
Pierwszym krokiem jest jak najszybsze zgłoszenie tych błędów do agencji raportowania kredytowego. Wyślij osobną pismo do każdej agencji, w której znaleziono pomyłkę. List powinien zawierać szczegółowe wyjaśnienie sytuacji, w tym kopię raportu kredytowego z podświetlonymi błędnymi informacjami.
Obowiązkiem agencji raportującej kredyt jest badanie wszelkich zgłoszonych błędów. Zgodnie z ustawą Fair Credit Billing Act, wierzyciele są zobowiązani do szybkiej korekty błędów bez ponoszenia opłat i uszkodzeń Twojej zdolności kredytowej.
Agencje zajmujące się raportami kredytowymi skontaktują się z wierzycielem, który umieścił element zamówienia i usunie go (przedmiot), jeśli okaże się, że jest błędny.
Jeśli ustalenia agencji nie zgadzają się z tobą, możesz złożyć krótki zapis w swojej historii, podając swoją stronę historii. W ten sposób każdy wierzyciel, który może uzyskać dostęp do twojego raportu kredytowego w przyszłości, znajdzie takie oświadczenie lub podsumowanie.
Krok 4: Uzyskaj drugą opinię.
Niektórzy kredytodawcy mają działy, których jedynym celem jest ponowna ocena wniosków kredytowych. Po zbadaniu błędów w raporcie kredytowym i ich poprawieniu, agencja raportowania kredytowego przesyła skorygowaną kopię do twojego pożyczkodawcy.
Skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą i obserwuj raport z kilkoma pytaniami własnymi. Możesz nawet poprosić o drugą opinię z drugiego poziomu weryfikacji pożyczkodawcy.
Krok 5: Złóż wniosek o nową pożyczkę.
I wreszcie, rób zakupy. To, że raz zostałeś odrzucony, nie oznacza, że nigdy więcej nie dostaniesz zezwolenia na pożyczkę. Zawsze. Nie zniechęcaj się żadną odmową kredytową.
Kredytodawcy mają różne standardy zatwierdzania. Banki i kredyty hipoteczne stosują różne kryteria zatwierdzania wniosków na podstawie ich celów biznesowych. Jest więc duża szansa, że inny pożyczkodawca znajdzie dla ciebie odpowiedni program.
Oto krótki przegląd kilku wskazówek, które pomogą Ci uzyskać zgodę na tę pożyczkę:
Dowiedz się, czego szukasz w przypadku pożyczki, w tym ile czasu zajmie jej rozpatrzenie, minimalna wymagana zaliczka, roczna stopa oprocentowania pożyczek i punkty lub prowizje za pożyczkę.
Dowiedz się, jakie są wytyczne dotyczące konkretnego kredytu. Mogą one dotyczyć takich czynników jak twoje dochody, zatrudnienie, aktywa i pasywa oraz historia kredytowa. Należy pamiętać, że wytyczne mogą różnić się od pożyczkodawcy do kredytodawcy, więc tym bardziej powód, aby je znaleźć przed ubieganiem się o pożyczek.
Dowiedz się, czy możesz uzyskać zwrot opłaty za wniosek o pożyczkę, jeśli zmienisz zdanie. Niektórzy kredytodawcy mogą zwrócić opłatę, jeśli Cię odtrącają.
I wreszcie, udziel pożyczkodawcy kompletnych, dokładnych informacji. Jest to również najlepszy sposób, aby wszystko, co dotyczy procesu aplikacyjnego, przebiegło sprawnie. Jak wziąć pożyczkę Jeśli osiągnąłeś punkt swojego życia, w którym chcesz zaciągnąć pożyczkę na samochód, edukację lub zakup domu, zechcesz poważnie rozważyć, co powinieneś wiedzieć, zanim wyjmiesz inny rodzaje pożyczek. Rzeczywiście, istnieje wiele czynników, które należy wziąć pod uwagę, jeśli chodzi o to, co powinieneś wiedzieć, zanim wykupisz jeden z różnych rodzajów pożyczek dostępnych dzisiaj. Jest to szczególnie istotne w przypadku studentów, którzy wcześniej nie zaciągnęli pożyczki.
1. Jeśli chodzi o to, co powinieneś wiedzieć przed zaciągnięciem pożyczki, pierwszym czynnikiem, o którym musisz pamiętać, jest to, na co możesz sobie pozwolić w ramach różnych pożyczek. W wielu przypadkach ludzie uzyskują pożyczkę lub pożyczki, które rozciągają swoje budżety do granic wytrzymałości. Zbyt często osoba poszukująca kredytu lub pożyczki postrzega pożyczkę lub pożyczki jako coś podobnego do darmowych pieniędzy. Ale w ostatecznym rozrachunku pożyczka jest drogim pieniądzem - i zbyt długi dług może skończyć się kryzysem finansowym.
2. Zastanawiając się, co musisz wiedzieć przed zaciągnięciem pożyczki, musisz dobrze znać swoją historię kredytową i punktację kredytową. Rozumiejąc historię kredytową i wiedząc, jaka jest twoja ocena kredytowa, gdy jesteś zainteresowany znalezieniem pożyczki, będziesz miał lepszy obraz tego, jaki rodzaj finansowania będziesz mógł uzyskać. Na przykład, jeśli masz dobrą historię kredytową i wystarczająco wysoki wynik kredytowy, będziesz w stanie uzyskać finansowanie od tradycyjnego pożyczkodawcy przy najniższej możliwej stopie procentowej prawie wszystkich pożyczek. Z drugiej strony, jeśli twoja historia kredytowa jest nieco skalista, a twoja ocena kredytowa jest na niższym końcu zakresu lub skali, będziesz chciał rozważyć usługi tych instytucji kredytowych, które zaspokajają osoby z problemami związanymi z ich historią kredytową..
3. Kolejnym czynnikiem, który należy podjąć przed zaciągnięciem pożyczki, jest upewnienie się, że łączysz się z renomowanym pożyczkodawcą. W związku z tym musisz zrobić swoją pracę domową. Musisz uzyskać niezależne oceny i informacje o różnych instytucjach kredytowych, które zamierzasz finansować. Niestety, w dzisiejszych czasach w branży pożyczkowej rośnie liczba podmiotów, które nie mają zaufania do rynku. Dlatego musisz podjąć wszelkie środki ostrożności, aby upewnić się, że otrzymasz najbardziej wiarygodnego i wiarygodnego pożyczkodawcę.
4. Patrząc na to, co powinieneś wiedzieć i zrozumieć przed uzyskaniem pożyczki, kiedy zaczynasz zawężać potencjalnych pożyczkodawców, musisz zastanowić się, co oferują ci pożyczkodawcy w zakresie stóp procentowych. W XXI wieku istnieje duża rozbieżność między tym, co różne instytucje pożyczkowe pobierają na drodze odsetek. W związku z tym warto rozejrzeć się, aby uzyskać najlepszą możliwą stopę procentową. Należy pamiętać, że im wyższy wynik kredytowy, tym lepsze opcje oprocentowania będą dostępne.
5. Zastanawiając się, co trzeba wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu, oprócz rozważenia stóp procentowych oferowanych przez różnych kredytodawców, należy wziąć pod uwagę, jakie inne koszty będą związane z pożyczką. Jest to szczególnie prawdziwe, gdy rozważa się kredyt hipoteczny w domu. Oprócz stóp procentowych istnieją również inne opłaty związane z uzyskaniem pożyczki, którą należy wziąć pod uwagę, w tym punkty i? Zamknięcie? koszty. Podobnie jak w przypadku stóp procentowych, mogą występować dość znaczące różnice między tym, co różni kredytodawcy faktycznie pobierają od osoby opłaty za te związane z pożyczką opłaty i koszty. Po raz kolejny, poprzez zakupy będziesz mógł uzyskać pożyczkę po najbardziej rozsądnych kosztach.
Postępując zgodnie ze wskazówkami i sugestiami opisanymi w tym artykule, będziesz w stanie uzyskać pożyczki, które najlepiej odpowiadają twoim aktualnym potrzebom. Być może jeszcze ważniejsze, wykonując kroki opisane w tym artykule, będziesz w stanie uzyskać pożyczkę, dzięki której będziesz mógł żyć dobrze w przyszłości i która będzie pasować do twojego ogólnego planu planowania finansowego i programu.