Dokonywanie ulepszeń w domu może być zarówno satysfakcjonujące, jak i kosztowne. Robiąc dobry projekt, może dodać wiele tysięcy dolarów do wartości twojego domu. Zdobycie pieniędzy i poznanie najlepszego i najtańszego sposobu na to, może być jednak trochę dezorientujące. Jeden rodzaj kredytu hipotecznego - linia kredytowa o podwyższonym standardzie lub HELOC może być tylko narzędziem potrzebnym do uzyskania dostępu do kapitału własnego w domu.
Co to jest HELOC?
HELOC jest w rzeczywistości rodzajem drugiego kredytu hipotecznego. Otwiera się konto, które pozwala uzyskać gotówkę, której potrzebujesz. Zasoby kapitałowe, które masz w domu, oraz to, ile wnioskujesz, określają ilość gotówki. Pożyczkodawca przyjrzy się twojemu raportowi kredytowemu i możliwości spłaty kredytu hipotecznego w celu uzyskania limitu kredytowego. Dostęp do gotówki zwykle zapewnia karta kredytowa lub rachunek czekowy.
HELOCS może sprawić, że będziesz bogaty! (Dlaczego uwielbiam domowe linie kredytowe)
Jak to działa?
Zamiast przekazywać gotówkę z HELOC w formie jednej ryczałtowej kwoty, jest ona przekazywana na twoje konto i możesz ją wyciągnąć, gdy jej potrzebujesz. Generalnie istnieje minimalny remis, który trzeba będzie wykonać, oraz ustalony okres, w którym można dokonać losowania. Ten okres może wynosić nawet około 11 lat.
Masz wybór, ile i kiedy chcesz wylosować pieniądze potrzebne do realizacji projektów majsterkowania. Jeśli zdecydujesz się nie używać tego wszystkiego, to zależy od Ciebie.
Jak są dokonywane płatności?
Płatności są dokonywane na odsetkach w miarę upływu czasu. Fajną rzeczą jest to, że płacisz tylko odsetki od kwoty, której faktycznie używasz. Natomiast w przypadku pożyczki pod zastaw domu lub jakiegokolwiek innego rodzaju, płacisz odsetki od całkowitej pożyczonej kwoty. Jeśli więc nie zdecydujesz się użyć całej kwoty, oznacza to dla ciebie oszczędności.
Jak to się amortyzuje?
HELOC zazwyczaj amortyzuje się na jeden z dwóch sposobów. Pierwszy sposób polega na tym, że zaczynasz dokonywać amortyzacji płatności po zakończeniu okresu losowania. Cały okres HELOC może wynosić od 15 do 30 lat, a liczba lat po okresie losowania to czas, w którym musisz go spłacić. Drugi sposób polega na tym, że cała kwota może stać się wymagalna pod koniec okresu losowania - jako płatność balonu. W większości przypadków wymagałoby to refinansowania. Po zakończeniu spłaty możesz, ale nie musi, otrzymać kredyt przedłużony w zależności od umowy.
Jakie są inne szczegóły?
HELOC jest zwykle hipoteką o zmiennej stopie procentowej. Podczas gdy niektóre zaczynają być
oferowane jako hipoteki o stałym oprocentowaniu - większość z nich nie jest. Należy również pamiętać, że w większości przypadków stopa procentowa jest obliczana codziennie. Ponadto istnieje margines, o którym należy się dowiedzieć przed dokonaniem zakupu.
Wprowadzanie ulepszeń w domu za pomocą HELOC może być świetnym sposobem na wykorzystanie kapitału własnego domu. Dodanie wartości do domu to świetny sposób na wykorzystanie funduszy HELOC, a także można odliczyć od podatku.