Kredyty hipoteczne offsetowe są dość nowe na rynku brytyjskim. Zostały one wprowadzone do Wielkiej Brytanii pod koniec lat 90. i pochodziły z Australii. Były postrzegane jako produkt niszowy, ale to się zmieniło od czasu spadku stóp procentowych i otwarcia rynku. Zasada hipoteki offsetowej jest stosunkowo prosta? kiedy pożyczkobiorca wybiera hipotekę offsetową, jest powiązany z ich oszczędnościami i / lub rachunkiem bieżącym. Pozwala to kredytobiorcy zrównoważyć swoje zadłużenie hipoteczne z pieniędzmi na ich rachunkach, zmniejszając w ten sposób kwotę należnych odsetek. Na przykład, jeśli kredytobiorca ma kredyt hipoteczny o wartości 250 000 i oszczędności wynoszą £ 50 000, odsetki będą naliczane tylko od różnicy, tj..
Jak zrobić kalkulator pożyczki / hipoteki stałej w Excelu
W ostatnich latach zwiększyła się oferta hipotek offsetowych na rynku, w wyniku czego zrekompensowane kredyty hipoteczne stają się coraz bardziej złożone. Jeśli chodzi o porównanie z hipoteką hipoteczną, nie można po prostu porównać rocznej stopy procentowej (APR), jak w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego. RRSO ma ograniczoną wartość z hipoteką offsetową, ponieważ nic innego nie jest brane pod uwagę, takie jak elastyczność konta, opłaty konfiguracyjne i opłaty za wczesne wykupienie (ERC).
Aby uzyskać porównanie z hipoteką hipoteczną, ważne jest, aby spojrzeć na kluczowe aspekty hipoteki offsetowej i zadać sobie pytanie? ? co może dla mnie zrekompensować hipoteką? Kluczowe aspekty obejmują:
Elastyczność konta
Nadpłaty - czy prawdopodobne jest częste nadpłaty na koncie hipotecznym? Jeśli tak, będziesz potrzebował hipoteki offsetowej, która nie będzie karała za częste nadpłaty ani nie będzie karała Cię za spłatę kredytu.
Niedopłaty i / lub święta płatne - czy chcesz przerwy w karierze z niewypłacalnością lub urlopem z tytułu kredytu hipotecznego? Nie wszystkie hipoteki offsetowe oferują niedopłaty lub święta płatnicze, podczas gdy niektóre rodzaje hipoteki offsetowej oferują tę usługę, ale zwykle musisz dokonać pewnych nadpłat zanim kwalifikujesz się do otrzymania kredytu.
Limit kredytowy - czy w przyszłości będziesz potrzebować ryczałtu gotówki, na przykład remontu domu? Niektóre zrekompensowane kredyty hipoteczne dopuszczają limit kredytowy w stosunku do uzgodnionej hipoteki, w zależności od wysokości kapitału w nieruchomości, która działa jako instrument pożyczkowy.
Dług - czy masz dług kredytowy i pożyczki osobiste? Niektóre zrównowaŜone hipoteki umoŜliwiają włączenie długu do pakietu hipotecznego, co moŜe prowadzić do niŜszej stopy spłaty. Długi mogą również pozostać niezabezpieczone.
Liczba rachunków - czy możesz dodać więcej niż jedno konto oszczędnościowe / bieżące do swojego kredytu hipotecznego? Czy masz członków rodziny, którzy są gotowi połączyć swoje konta bankowe z zadłużeniem hipotecznym? Jeśli tak, możesz dodatkowo zmniejszyć spłatę odsetek.
Opłaty i oprocentowanie
Na pierwszy rzut oka hipoteka offsetowa z początkowo niską roczną stopą procentową (APR) na dwa lata i niskimi opłatami za zorganizowanie może wyglądać atrakcyjnie, ale jeśli posiada ERBN i brak udogodnień w niewystarczającym oprocentowaniu, nie byłaby odpowiednia, gdybyś chciał dokonywać częstych nadpłat w celu spłacenia kredytu hipotecznego wcześnie, ale planowali mieć przerwę w karierze w przyszłości.
Na rynku kredytów hipotecznych istnieje wielu pożyczkodawców, którzy oferują różne rodzaje hipotek offsetowych. Aby poprowadzić Cię przez zawiłości zrównowaŜonego porównania kredytów hipotecznych, najlepiej jest zasięgnąć porady. Niezależny pośrednik hipoteczny może doradzić ci i pomóc w wyrównaniu kredytów hipotecznych, aby mieć pewność, że możesz mieć najlepszą hipotekę offsetową dla swoich potrzeb.