Moja żona i ja (dziewczyna w tym czasie) wyruszyłyśmy samodzielnie w wieku 20 lat w 1993 roku. Nie mieliśmy zbyt wiele. Chociaż miałem dobrą pracę, nie byliśmy naprawdę dobrzy z naszymi finansami i wkrótce znaleźliśmy się przeciążeni kartami kredytowymi i pożyczkami oprócz naszego miesięcznego czynszu. Staliśmy się bankrutami w wieku 24 lat. Nie jest to dobry początek. To nie była nasza największa chwila. Jednak pojawiliśmy się w rozdziale 7 w marcu? 98. Cieszę się, że to się już skończyło, wkrótce dowiedzieliśmy się, co daje ci wynik kredytowy poniżej 500 punktów? NIEWIELE. Przez następne 2 lata żyliśmy z okropnym kredytem, opierając się na powszechnie panującym przekonaniu, że nie było nic, co moglibyśmy zrobić, dopóki nasze złe oceny nie spadły z naszych raportów 7-10 lat później. Oznaczało to, że nie mieliśmy szans, aż CO NAJMNIEJ 2007!
Czy rzeczywistość jest prawdziwa? Argument symulacji
Gdzieś w 2000 roku zacząłem badać techniki poprawy kredytu. Spędziłem dosłownie setki godzin przed naszym komputerem (zakupione z miejscowego czynszu). Nie było ogromnej puli serwisów kredytowych i takich jak dziś, więc proces ten był żmudny. Gdybym musiał zrobić to jeszcze raz, po prostu skorzystałbym z witryny internetowej, na przykład Build Better Credit, w której wszystkie te informacje są zawarte w jednym miejscu i wykorzystują te informacje, aby poprawić wyniki kredytowe itp..
Po tym jak skończyłem badania technik poprawy kredytu, byłem gotowy, aby zacząć odzyskiwać nasz kredyt z celem zakupu własnego domu w ciągu 2 lat - zaledwie 5 lat po bankructwie! Natychmiast zamówiłem wszystkie trzy raporty kredytowe za pośrednictwem poczty elektronicznej. Zdobycie wszystkich trzech zajęło kilka tygodni. Dziś poszedłbym do jednej z witryn na dole tego artykułu do wszystkich moich raportów kredytowych dostarczonych natychmiast? moja praca byłaby milion razy łatwiejsza. Gdy otrzymałem raporty kredytowe, przejrzałem wszystkie negatywne wpisy i sprawdziłem je pod kątem nieścisłości (złe daty, niekompletne informacje, niewłaściwa osoba itd.) I ku mojemu bardzo miłemu zaskoczeniu, większość z nich nie była nawet blisko dokładnych!
Uzbrojony w moją nową wiedzę, zacząłem pisać listy do 3 głównych biur kredytowych kwestionujących negatywne informacje, nawet jeśli było to najmniejsze niedokładne lub niekompletne, zaczynając od rzeczy, które były wyraźnie błędne (niektóre z informacji mojego taty pojawiły się w moich raportach ponieważ mieszkaliśmy w tym samym domu o tej samej nazwie). Rzeczywiście, negatywne informacje zaczynają znikać! Mój wynik powoli zaczął rosnąć! Pełną listę liter, których użyłem można znaleźć w Build Better Credit.
Po upewnieniu się, że mój raport zawiera tylko moje informacje (a nie mojego tatę), zacząłem kwestionować negatywne informacje z moich raportów. Powoli, pozycje wykluczające zostały usunięte? FCRA stwierdza, że jeśli przedmiot nie jest w pełni dokładny w 100%, należy go usunąć. Po nieco mniej niż roku od procesu, mój wynik wzrósł z 495 do nieco ponad 620! Teraz wynik 620 nie jest świetny, ale nie jest też straszny.
Kupiliśmy nasz dom (nowa konstrukcja) w 2002 roku z 5% rabatem.
Chociaż zajmuje to trochę czasu i tylko trochę pieniędzy, możesz poprawić swój kredyt w sposób zgodny z prawem. Musisz tylko użyć informacji, które tutaj przedstawiłem. Jestem tego żywym dowodem.