Kto kwalifikuje się do tego programu?
Postanowienia SSRA mają zastosowanie do personelu wojskowego czynnego służby, który był zobowiązany do zaciągnięcia kredytu hipotecznego przed zaciągnięciem się do służby wojskowej lub zanim został zobowiązany do czynnego wykonywania obowiązków (dla rezerwistów). Obejmuje to członków Armii, Marynarki Wojennej, Korpusu Piechoty Morskiej, Sił Powietrznych, Straży Przybrzeżnej, a także oddelegowanych funkcjonariuszy należących do Publicznej Służby Zdrowia oraz członków Narodowej Administracji Oceanicznej i Atmosfery (NOAA), którzy są zaangażowani w aktywną służbę. Rezerwowi wojskowi nakazali zgłosić się do służby wojskowej, a osoby objęte nakazem zgłaszania się do indukcji zgodnie z Ustawą o wojskowym systemie selektywnym, a także gwardziści wezwani do czynnej służby przez ponad 30 kolejnych dni są również objęci ustawą.
Używanie kompasu soczewkowego (dla manekinów)
W obszarze ochrony hipoteki domowej ustawa ogranicza wysokość odsetek hipotecznych, które mogą być naliczane od kredytów mieszkaniowych zaciągniętych przez członka służby (w tym długów zaciągniętych wspólnie z małżonkiem) przed rozpoczęciem lub rozpoczęciem aktywnej służby wojskowej..
Na wniosek właściciela domu kredytodawcy hipoteczni muszą obniżać oprocentowanie do nie więcej niż sześciu procent rocznie w okresie aktywnej służby wojskowej. Muszą także ponownie obliczyć przyszłe płatności, aby odzwierciedlić niższą stawkę. Przepis ten dotyczy zarówno hipotek umownych, jak i ubezpieczonych przez rząd.
Dla osób objętych ustawą ważne jest zrozumienie, że nie jest to system automatyczny. Aby złożyć wniosek o tymczasową obniżkę oprocentowania, należy wysłać do pożyczkodawcy pisemny wniosek. Zgłoszenie to musi zawierać kopię Twoich zamówień wojskowych. Wniosek może zostać złożony zaraz po wydaniu nakazu, ale musi zostać przekazany pożyczkodawcy nie później niż 180 dni po zwolnieniu z służby wojskowej czynnej.
Niektóre z osób objętych ustawą mogą stwierdzić, że nie mogą dokonywać płatności nawet po niższej stawce. Jeśli tak się stanie, pożyczkodawca może pozwolić, aby członek przestał płacić na zleceniodawcy, podczas gdy członek jest aktywny. Nie są do tego upoważnieni, ale wielu z nich to zrobi. Kwota, która zostanie skorygowana, będzie musiała zostać zapłacona, ale w późniejszym czasie, po zakończeniu świadczenia czynnej służby lub poprawie statusu finansowego członka.
Ważne jest również, aby wiedzieć, że wielu kredytodawców hipotecznych posiada inne dostępne programy pomocy potrzebującym. Jeśli Ty lub Twój współmałżonek powinniście należeć do tej kategorii, natychmiast skontaktujcie się ze swoim pożyczkodawcą i zapytajcie o opcje ograniczenia strat.
W przypadku osób posiadających ubezpieczone pożyczki z FHA, które mają trudności lub nie są w stanie dokonać wymaganych płatności, FHA ma specjalną pomoc i inne opcje łagodzenia strat, które mogą kwalifikować się do otrzymania pomocy..
Wreszcie osoby objęte zakresem ustawy powinny wiedzieć, że kredytodawcy hipoteczni nie mogą zamknąć dostępu do nieruchomości lub dokonać zajęcia mienia za brak zapłaty, podczas gdy członek służby jest w czynnej służbie. Nie mogą również zamknąć dostępu w ciągu 90 dni po zwolnieniu bez zgody sądu. Aby uzyskać zgodę sądu, pożyczkodawca musiałby udowodnić, że jego służba wojskowa nie miała wpływu na zdolność spłaty długu przez usługodawcę..
Możesz uzyskać więcej informacji na temat Ustawy o żołnierzach i marynarzach online lub w swojej bazie wojskowej.