Decyzja o ubezpieczeniu na życie jest ważna. Chociaż nie jest to przyjemny temat, zasługuje na największą uwagę. Jeśli nie masz ubezpieczenia na życie, możesz wpaść w poważne problemy finansowe w momencie, gdy zmagasz się z rzeczywistością utraty bliskich. Ubezpieczenie na życie zapewnia swoim bliskim pieniądze potrzebne do pokrycia wszelkich ostatecznych wydatków, bez których mogą musieć spłacać dług lub doświadczać trudności finansowych.
Ilość pieniędzy, które powinieneś umieścić w ubezpieczeniu na życie, jest różna dla każdej osoby. Z reguły kciukiem powinieneś zawsze mieć za dużo ubezpieczeń na życie, niż za mało.
Investopedia Video: Ile potrzebujesz ubezpieczenia na życie??
Zgodnie z powszechną zasadą ubezpieczenie na życie powinno być w stanie zastąpić wynagrodzenie dowolnego członka rodziny. Co więcej, kwota ta nie powinna obowiązywać przez jeden rok pracy. Jeśli kwota ubezpieczenia na życie jest zbyt mała, rodzina może musieć przejść przez ciężki okres, aby przetrwać na skromnej sumie, gdy główny chlebodawca rodziny zginie.
Najlepszym sposobem na poznanie faktycznej kwoty potrzebnego ubezpieczenia na życie jest analiza twoich bieżących rachunków i długów. Zdobądź wszystkie swoje wydatki, czy to na samochód, kredyt hipoteczny, zadłużenie na karcie kredytowej, czy nawet na kwotę pożyczki studenckiej. Na tej liście wydatków uwzględnij wszelkie inne wydatki, które Twoim zdaniem wymagają rozliczenia.
Zasadniczo małżonkowie pozostający w domu nie zdają sobie sprawy z ważności polisy ubezpieczeniowej na życie. To poważny błąd. Błędem jest sądzić, że ich praca jest w jakikolwiek sposób mniej znacząca niż praca małżonka pracującego, mimo że nie wnoszą one wkładu pieniężnego do dochodu rodziny. Równie ważne jest, aby niepracujący małżonek miał politykę odpowiedniej kwoty, która obejmuje koszty usług takich jak sprzątanie, pranie, gotowanie, opieka nad dziećmi i inne.
Zamiast czekać na zakup ubezpieczenia na życie, zrób to dzisiaj. Jesteś bardziej skłonny do otrzymania lepszej stawki, jeśli kupujesz ubezpieczenie na życie jako młody dorosły zamiast dorosłego zbliżającego się do wieku emerytalnego. W tej chwili stawki ubezpieczeń na życie mają tendencję do wzrostu. Dodatkowo możesz zainwestować w ubezpieczenie na życie zanim zdiagnozujesz potencjalnie szkodliwy stan zdrowia. Często osoby, które czekają na wykupienie ubezpieczenia na życie, są pozostawione na zimno, gdy otrzymają niekorzystną diagnozę.
Bez względu na wiek, rozważ inwestowanie w ubezpieczenia na życie już dziś. Porozmawiaj z licencjonowanym dostawcą ubezpieczeń, aby sprawdzić, które plany i opcje najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom i potrzebom. Istnieje wiele różnych planów ubezpieczeń na życie, więc znalezienie takiego, które jest określone w twoich osobistych sprawach, nie powinno być trudne. Umów się teraz na rozmowę z licencjonowanym ubezpieczycielem już dziś! Planowanie swojej przyszłości to najlepszy sposób, aby całkowicie chronić swoją rodzinę i bliskich. Nikt nie chce planować najgorszego, ale w razie tragicznego wypadku, przynajmniej możesz mieć spokój ducha wiedząc, że twoja rodzina jest najlepiej przygotowana. Ile powinienem mieć ubezpieczenie na życie Zanim zaczniesz ubiegać się o wycenę ubezpieczenia na życie w Internecie, musisz najpierw ustalić, ile ubezpieczenia zajmie ci zaspokojenie twoich potrzeb. Potrzeby każdego z ubezpieczonych na życie różnią się w zależności od ich osobistej sytuacji. Młoda para z kilkorgiem dzieci będzie miała drastycznie odmienne potrzeby niż mężczyzna w średnim wieku bez osób na utrzymaniu.
Jedną z najprostszych metod obliczania potrzeb związanych z ubezpieczeniami na życie jest po prostu pomnożenie bieżących rocznych zarobków przez liczbę lat, w których spodziewasz się pracować, zanim przejdziesz na emeryturę. Na przykład, jeśli masz 35 lat i planujesz przejść na emeryturę, gdy masz 65 lat, to masz 30 lat, które spodziewałbyś się pracować. Jeśli obecnie zarabiasz 50 000 $ rocznie, to spodziewałbyś się zarobić 1,500 000 $ lub 1,5 miliona w ciągu swojego czasu pracy.
Bezpośrednia wymiana oznacza, że będziesz potrzebował polisy ubezpieczeniowej na życie o wartości 1,5 miliona. Teraz może się wydawać, że jest to bardzo wysoki poziom ubezpieczenia, ale jak widać, istnieją pewne czynniki, które mogą zwiększyć ilość potrzebną, a także czynniki, które zmniejszą wymaganą kwotę.
Liczba, którą wymyśliliśmy przy użyciu powyższych obliczeń jest po prostu punktem wyjścia, teraz omówimy niektóre czynniki, które mogą faktycznie zwiększyć kwotę, którą należy kupić.
Pierwszą rzeczą do rozważenia są koszty związane ze śmiercią, najbardziej oczywistą jest koszt rzeczywistego pogrzebu. Koszt przeciętnego pogrzebu wynosi dziś od 6 000 do 10 000 USD, jest to dodatkowy wydatek, który należy wziąć pod uwagę przy ustalaniu wysokości ubezpieczenia. Innymi możliwymi kosztami zgonu, które należy wziąć pod uwagę, są rachunki medyczne, koszty prawne i wszelkie należne podatki.
Inną rzeczą, o której należy pamiętać, są inne korzyści z twojej pracy, które zostaną utracone, gdy przejdziesz. Prawdopodobnie największym i najważniejszym do rozważenia jest ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli ubezpieczenie zdrowotne jest obecnie zapewniane przez pracodawcę, musisz ustalić, ile kosztuje rodzina, aby wykupić ubezpieczenie zdrowotne w innym miejscu i dodać je do kwoty ubezpieczenia na życie, które kupujesz. Na przykład, jeśli stwierdzisz, że abonamentowe ubezpieczenie zdrowotne nie-pracodawca będzie kosztować twoją rodzinę 300 $ miesięcznie, musisz dodać 108 000 $ (300 x 12 miesięcy X 30 lat) do kwoty, której potrzebujesz.
Teraz, w celu uzyskania dobrych wiadomości, omówimy czynniki, które zmniejszą kwotę ubezpieczenia, którą należy kupić. W większości przypadków ludzie odejmują ilość pieniędzy, jaką posiadają w bieżącym planie oszczędnościowym, od kwoty ubezpieczenia, którą muszą kupić. Prawdopodobnie najważniejszym czynnikiem są świadczenia z tytułu śmierci z ubezpieczenia społecznego. Jeśli masz na utrzymaniu i zapłaciłeś wystarczająco dużo na ubezpieczenie społeczne, będą oni uprawnieni do otrzymywania miesięcznych płatności. Wysokość świadczeń, jakie mogą otrzymać osoby na utrzymaniu, zależy od wielu czynników, aby dowiedzieć się, co rodzina może otrzymać, aby skontaktować się z biurem ubezpieczeń społecznych. W naszym przykładzie wykorzystamy całkowitą miesięczną korzyść 2000 $ dla rodziny. W tym przypadku bierzesz 2 000 X 12 miesięcy X 30 lat, aby uzyskać całkowitą wypłatę w wysokości 720 000 $. Teraz, jeśli weźmiesz nasze oryginalne 1,5 miliona i dodasz 108 000 $ na ubezpieczenie zdrowotne, a następnie odejmiesz zabezpieczenie socjalne w wysokości 720 000 $, otrzymasz: 888 000 $. Zmniejszyło to kwotę, którą trzeba kupić o prawie 50%.
Jest to tylko jedna z metod obliczania potrzeb związanych z ubezpieczeniem na życie, każdy będzie miał inne potrzeby w zakresie ubezpieczenia na życie.