Być może wiesz, czym jest kredyt hipoteczny. Hipoteka istnieje, gdy pożyczka jest zaciągnięta z banku lub innej firmy hipotecznej w celu zakupu domu. Wypłaty są dokonywane w celu spłacenia pożyczki w okresach miesięcznych. Ale czym jest odwrócony kredyt hipoteczny? W większości przypadków odwrotne kredyty hipoteczne są oferowane właścicielom domów w wieku co najmniej dwóch lat. Tytuł :reverse mortgage: jest odpowiedni, ponieważ przepływ hipoteki jest odwracany w przeciwnym kierunku. W hipotece, jak wspomniano powyżej, właściciel domu płaci miesięczne płatności banku. W odwrotnej hipoteki, pożyczkodawca dokonuje płatności na rzecz właściciela domu.
Jak działa Reverse Mortgage Work? HECM jest wyraźnie wyjaśniony przez specjalistę ds. Reverse Mortgage
Płatności dokonywane przez bank opierają się na kapitale własnym domu w celu konwersji kapitału. Więc do czego ludzie mogą używać tych funduszy? Nie ma ograniczeń co do tego, do czego właściciele domów mogą korzystać z tych funduszy. Ludzie wykorzystują odwrócone kredyty hipoteczne, aby uzupełnić fundusze emerytalne, ulepszyć domy, wziąć urlop, spłacić inne długi lub, w najgorszym przypadku, zapobiec ubezpieczeniom Foreclosures.
Istnieje kilka różnych rodzajów odwróconej hipoteki i wiele różnych firm oferujących odwrócone kredyty hipoteczne. Należą do nich kredyty hipoteczne Home Equity, Fannie Mae Home Keeper, konto Cash Freedom Cash, a na koniec CHIP Reverse Mortgage for Seniors. Bez względu na wybraną opcję, musisz najpierw doświadczyć doradztwa jako obowiązkowej części procesu. Doradca będzie tam, aby dokładniej wyjaśnić opcje i odpowiedzieć na wszelkie pytania.
Jakie są więc opcje płatności i kiedy należy je zwrócić? Istnieje kilka sposobów otrzymywania odwrotnych płatności hipotecznych. Niektórzy wybrali stałe miesięczne płatności, jednorazową opłatę lub kombinację dwóch. Zwrot na odwrotnej hipotece rozpoczyna się, gdy nie mieszkasz już w domu, w którym podjęto odwrotną hipotekę. Zwrot zaczyna się często po tym, jak rodzina wyprowadzi się lub przeminie. Według National Reverse Mortgage Lenders Association, osoba korzystająca z odwróconej hipoteki nigdy nie zawdzięcza więcej niż wartość nieruchomości. Jak działają kredyty hipoteczne Wiele osób zaczyna uczyć się więcej o odwróconych hipotekach. Odwrócony kredyt hipoteczny jest pożyczką dostępną dla seniorów (w przeważającej części) i służy do wydania kapitału własnego w nieruchomości jako jednej płatności ryczałtowej lub wielokrotnych. Zazwyczaj domy mają w tym momencie dużo kapitału, więc sprytnie jest zdobyć ten rodzaj kredytu hipotecznego, aby uzyskać pieniądze. Zobowiązanie właściciela do spłaty pożyczki jest odroczone do czasu śmierci właściciela, sprzedaży domu lub odejścia właściciela. Odwrócony kredyt hipoteczny jest bardzo podobny do pożyczki hipotecznej, w której pożyczkobiorca ma możliwość otrzymania pieniędzy.
Właściciel domu dodaje kapitał własny do domu lub nieruchomości za każdym razem, gdy dokonywana jest płatność w formie pierwotnego kredytu hipotecznego. Pożyczkobiorca jest spłacany przez cały okres spłaty kredytu hipotecznego. Po spłaceniu kredytu hipotecznego, zwykle po około 30 latach, nieruchomość zostaje zwolniona od pożyczkodawcy. Z drugiej strony, w odwrotnej hipoteki, właścicielem domu do wynajęcia nie dokonuje żadnych płatności, a wszystkie odsetki od kredytu mieszkaniowego są dodawane do zastawu na nieruchomości. Oznacza to, że właściciel domu otrzymuje pieniądze, podczas gdy ich własność traci kapitał własny. Jeśli właściciel otrzymuje miesięczne płatności, to dług na nieruchomości wzrasta co miesiąc. W końcu będzie to musiało zostać spłacone, gdy dom nie będzie już własnością kredytobiorcy.
Istnieje możliwość odzyskania kapitału z domu poprzez odwrotną hipotekę. Jeżeli nieruchomość wzrosła po wycofaniu hipoteki, możliwe jest nabycie drugiej (lub trzeciej) hipoteki odwracalnej, która pokrywa kapitał własny w domu. Istnieją jednak pewne zastrzeżenia, że zaciągnięcie odwrotnej hipoteki musi być jedyną pożyczką hipoteczną na nieruchomości, co oznacza, że ktoś nie może zaciągnąć odwrotnej hipoteki, dopóki wszystkie inne istniejące kredyty mieszkaniowe nie zostaną spłacone.
Jedną z największych różnic w hipotece odwróconej i pożyczce pod zastaw domu jest to, że odwrócony kredyt hipoteczny nie kończy się, dopóki właściciel domu nie umiera, nie sprzedaje domu lub nie wychodzi z domu przez co najmniej rok. Wydaje się to dziwne dla wielu osób, co sprawia, że są zmęczeni, aby uzyskać odwrotną pożyczkę hipoteczną w pierwszej kolejności. Jednak odwrotna pożyczka hipoteczna zostaje zwrócona przez sprzedaż domu lub refinansowana przez spadkobierców majątku właściciela domu. W niektórych przypadkach kwota pożyczki nie jest równa wartości domu w momencie sprzedaży. Jeżeli cena domu przekracza kwotę odwrotnego kredytu hipotecznego, właściciel domu otrzymuje różnicę. Dzieje się tak, gdy właściciel wyprowadza się lub sprzedaje dom. W przypadku śmierci właściciela, spadkobiercy otrzymują różnicę w wysokości pożyczki.
W niektórych przypadkach kwota domu nie wystarcza na spłatę kredytu hipotecznego, w którym to przypadku bank stanowi różnicę. Jeśli kredytobiorca przeprowadził się, o ile udowodni pożyczkodawcy, że istnieje próba sprzedaży domu lub uzyskania finansowania na spłatę zaległego długu, inwestor zezwoli mu na to do jednego roku. Jednak nie może być więcej zasiłku niż rok.