Większość konsumentów zdaje sobie sprawę, że istnieje związek między ich zadłużeniem a raportami kredytowymi. Prawda jest taka, że istnieje kilka relacji między długiem konsumenta a jego raportami kredytowymi, a ostatecznie ocena kredytowa, która jest obliczana na podstawie raportów kredytowych. Wiedza na temat tego, jak te kwestie mogą się nawzajem odnosić, może być ważną częścią utrzymania wysokiego wyniku kredytowego.
Po pierwsze, należy rozumieć, że nie wszystkie zadłużenia muszą być rejestrowane w raportach kredytowych. Jeśli, na przykład, pożyczyłeś pieniądze od członka rodziny lub przyjaciela i zawarłeś prywatną umowę, aby spłacić je, ten dług jest bardziej niż prawdopodobny nie w Twoim raporcie. To samo może być prawdą, jeśli płacisz handlowcom na tak zwanej karcie. Wielu konsumentów po prostu zakłada, że agencje zajmujące się raportami kredytowymi wiedzą wszystko, a to nie jest dokładnie prawda.
Jak naprawić złego kredytu w 5 minut - Credit Karma
Konsumenci powinni jednak zrozumieć, że agencje zajmujące się raportami kredytowymi wiedzą dużo na temat bieżących i przeszłych kredytów. Niektórzy mogą twierdzić, że wiedzą za dużo. Na tym froncie można byłoby uzasadnić argument.
Ogólnie rzecz biorąc, raport kredytowy będzie zawierał informacje o długu, który jesteś obecnie winien. Obejmuje to zadłużenie Twojej karty kredytowej, zadłużenie hipoteczne w domu, osobiste długi, które zostały zaciągnięte przez banki i unie kredytowe oraz kredyty samochodowe. Zawiera również podsumowanie wysokości zarobków. Kwota zadłużenia, którą masz obecnie w porównaniu do kwoty dochodu, którą obecnie posiadasz, służy do ustalenia twojego wskaźnika długu do dochodu. Jest to liczba, której często używają kredytodawcy, gdy podejmują decyzję o przyznaniu kredytu.
Każdy pożyczkodawca ustali, jaka jest wartość odcięcia dla długu do dochodu, co uniemożliwia konsumentowi dokładne zorientowanie się, jaki górny poziom ma konkretna pożyczka. Możesz poprosić konkretnego pożyczkodawcę o to, co zostało odcięte, ale nie zdziw się, jeśli odmówią poinformowania cię. Z jakiegoś powodu pożyczkodawcy chcą zachować ten numer w tajemnicy.
Innym powodem, dla którego trudno jest uzyskać tę liczbę, jest to, że ten stosunek długu do dochodu jest tylko jednym z wielu czynników, z których korzystają kredytodawcy przy określaniu zdolności kredytowej konsumenta. To prowadzi do tego.
Raporty kredytowe będą również zawierać informacje o tym, jak dobrze i terminowo zapłaciłeś swoje rachunki. Dla niektórych kredytodawców i dla innych kredytodawców ważniejsze jest to, jak dobrze płacisz rachunki. Twoje raporty kredytowe będą zawierały te informacje, w tym informacje na temat opóźnień w płatnościach oraz wszelkich działań, które kredytodawcy musieli podjąć, aby uzyskać ich pieniądze. Niemal nie trzeba dodawać, że im później zapłacono, tym bardziej negatywny dla przyszłych pożyczkodawców. Jest to również używane przy obliczaniu ogólnych ocen kredytowych. Kilka opóźnień w płatnościach w przeszłości może nie mieć większego wpływu na Twój wynik, ale kilka opóźnień w płatnościach może wywołać pewne wątpliwości.
W bardziej pozytywnym tonie dług, który spłaciłeś w przeszłości, będzie również częścią raportu kredytowego. Jednym z najlepszych sposobów, aby dokładnie wiedzieć, co znajduje się w raportach, jest zamówienie kopii od każdej z głównych agencji raportujących. Możesz to zrobić online. Jak naprawić raporty kredytowe Każda osoba obecna w Stanach Zjednoczonych jest dotknięta ostatnią zapaścią kredytową. Niezależnie od zaległej historii kredytowej, wszyscy poniosą konsekwencje tego kryzysu kredytowego bez żadnych wyjątków. Dlatego ważne jest szybkie monitorowanie raportów kredytowych.
Instytucje finansowe szukają wymówek, aby podnieść stopy procentowe lub zmniejszyć linię kredytową. Wszelkie opóźnienia w dokonywaniu płatności mogą być wykorzystywane przez wierzycieli jako pretekst do podwyższenia stóp procentowych lub obniżenia limitu kredytowego. Konieczne jest zatem, że twój raport kredytowy nie ma żadnych niespójności.
Często nie zdajecie sobie z tego sprawy, ale często popełniają błędy wierzyciele, gdy składają raporty w biurach kredytowych. Zdarzały się przypadki, w których popełniono błędy dotyczące danych osobowych, historii płatności i kwot pożyczek. Każdy taki błąd w twoich raportach kredytowych może pogorszyć twoje szanse na uzyskanie pożyczki w przyszłości.
Najlepszą obroną jest często sprawdzanie raportu kredytowego. Masz prawo do jednego darmowego raportu rocznie z każdego z trzech biur kredytowych. Umożliwi to wyświetlenie prawdziwego raportu kredytowego, ale nie zapewni dostępu do Twojej oceny zdolności kredytowej.
Rozwiąż wszelkie niespójności w raporcie kredytowym najwcześniej. Nawiąż kontakt w pierwszej możliwej chwili. Wyślij list z danymi kontaktowymi, szczegółami sporu, przyczynami zakwestionowania i prośbą o poprawienie informacji. Formularze online są również dostępne.
List, który wysyłasz do biura informacji kredytowej, musi zawierać dokument potwierdzający twój spór z nim związany. Dołącz kopię raportu kredytowego z podświetlonymi niepoprawnymi informacjami, kopiami wyciągów lub innymi stosownymi dokumentami. Wysyłaj list za pomocą certyfikowanej poczty z potwierdzeniem odbioru.
Po skontaktowaniu się z biurem kredytowym należy skontaktować się z wierzycielem. Możesz to zrobić, wysyłając kopię dokładnych dokumentów wysłanych przez biuro wraz z listem motywacyjnym stwierdzającym twój spór i informując go, że powiadomiłeś biuro kredytowe.
Monitorowanie raportu kredytowego ma ogromne znaczenie. Przed dokonaniem dużego zakupu, takiego jak dom lub samochód, zasubskrybuj usługę monitorowania kredytu. W ten sposób otrzymasz powiadomienie o wszelkich zmianach w twoim raporcie kredytowym wyniku kredytowego.