Jeśli dopiero zaczynasz inwestować, być może słyszałeś o funduszach inwestycyjnych, ale nie wiesz dokładnie, czym one są i jak wybrać właściwą. Fundusz inwestycyjny to zbiorowe bezpieczeństwo inwestycji i istnieje wiele różnych rodzajów. Może składać się z wielu różnych rodzajów instrumentów inwestycyjnych, takich jak akcje, obligacje lub instrumenty pochodne, lub może składać się wyłącznie z akcji, które są częścią określonego sektora gospodarki, lub może być tylko obligacjami.
Na przykład istnieją fundusze inwestycyjne, które składają się wyłącznie z zapasów technologicznych. Istnieją również fundusze, które składają się z akcji o podobnej kapitalizacji rynkowej (takich jak fundusze o średniej kapitalizacji, fundusze o dużej kapitalizacji lub fundusze o niskiej kapitalizacji). A niektóre mogą zawierać kilka różnych rodzajów papierów wartościowych (takich jak akcje, obligacje itp.), Które wszystkie należą do tej samej klasyfikacji ryzyka (wysokiego ryzyka, średniego ryzyka, niskiego ryzyka).
Inwestowanie w podstawy: fundusze wzajemne
Podobnie jak akcje, fundusze inwestycyjne mają cenę za akcję, zwaną również wartością aktywów netto (NAV). Wartość aktywów netto oblicza się, dzieląc całkowitą wartość funduszu przez podzieloną liczbę akcji. Podobnie jak w przypadku akcji, cena zmienia się codziennie i może być sprzedawana podobnie jak inne zabezpieczenia.
Decydując, w jaki fundusz zainwestować, należy wziąć pod uwagę swoje cele inwestycyjne. Czy szukasz długoterminowego wzrostu wartości kapitału, czy też chciałbyś uzyskać natychmiastowy dochód z inwestycji? Musisz także ocenić swoją tolerancję na ryzyko. Czy chcesz skorzystać z szansy na spekulacyjny fundusz, aby potencjalnie uzyskać lepszy zwrot, lub czy zachowanie kapitału jest priorytetem?
Jeśli celem jest ochrona kapitału, to powinieneś rozważyć fundusz inwestycyjny składający się z akcji o niskim ryzyku i konserwatywnych obligacji i instrumentów rynku pieniężnego. Jeśli chcesz mieszankę inwestycji, powinieneś poszukać zrównoważonego funduszu. Jeśli chcesz uzyskać wzrost wartości wybuchowej, powinieneś rozważyć fundusz zwykłego wysokiego ryzyka lub obligacji wysokodochodowych.
Różnią się one od akcji, jeśli chodzi o opłaty i wydatki. Podobnie jak w przypadku akcji, fundusze podlegają podatkom od zysków kapitałowych. Ale fundusz czasami podlega obciążeniu na front-end i / lub back-end. Jeśli występuje obciążenie z przodu, oznacza to, że procent początkowej inwestycji jest automatycznie odejmowany, aby zapłacić za prowizje do funduszu. Jeśli istnieje obciążenie zwrotne, inwestor musi uiścić opłatę, gdy zabezpieczenie zostanie sprzedane.
Ponadto istnieje opłata 12b-1, która jest często potrącana w celu pokrycia kosztów reklamy poniesionych na marketing funduszu dla ludności. Czasami nie ma opłaty 12b-1, to zależy. Inwestorzy mogą nie wiedzieć o opłacie 12b-1, ponieważ jest ona czasami odejmowana od ceny akcji, więc w pewnym sensie jest to niewidzialna opłata.
Mam nadzieję, że to wprowadzenie do funduszy inwestycyjnych pomoże ci podjąć pewne decyzje dotyczące twoich inwestycji. Istnieją dosłownie tysiące różnych funduszy, a domy maklerskie często mają własny zestaw funduszy, które tworzą na sprzedaż dla swoich klientów. Porozmawiaj z brokerem i sprawdź, czy on lub ona może pomóc ci wybrać najlepszy pojazd inwestycyjny dla ciebie. Tylko upewnij się, że przejrzysz strukturę opłat funduszu inwestycyjnego, który cię interesuje, zanim zainwestujesz. Jak korzystać z funduszy wzajemnych Jeśli wiesz absolutnie o inwestowaniu, prawdopodobnie słyszałeś o funduszach inwestycyjnych. Niegdyś niezrozumiały pojazd inwestycyjny jest obecnie popularny wśród prawie wszystkich inwestorów. Jeśli zapytasz swojego przeciętnego inwestora, czy ma jakiekolwiek pieniądze inwestycyjne przypisane do funduszu, prawdopodobnie odpowie na tak. Obecnie w fundusze inwestycyjne inwestowane są dosłownie tryliony dolarów amerykańskich pieniędzy.
Fundusze sprawiły, że inwestowanie dla przeciętnego inwestora stało się nieco mniej skomplikowane. Osoba nie musi już przesiewać poszczególnych akcji w gazecie lub spędzać godzin na oglądaniu wiadomości finansowych w telewizji. Możesz po prostu wybrać zdywersyfikowany fundusz, który zawiera kilka różnych spółek, które pasują do określonego paradygmatu, takich jak fundusz zawierający tylko małe kapitały, akcje o średniej kapitalizacji, akcje o dużej kapitalizacji, akcje technologiczne, obligacje itp..
Fundusz inwestycyjny jest sam w sobie funduszem inwestycyjnym, z kierownikiem i innymi urzędnikami, którzy go administrują. Kupując akcje, kupujesz część udziałów funduszu, który zawiera wiele różnych akcji i obligacji w portfelu. I podobnie jak w przypadku pojedynczych akcji i obligacji, twoje akcje zwiększają wartość, gdy kurs akcji w portfelu się umacnia lub gdy są dokonywane spłaty odsetek od obligacji. Podobnie jak w przypadku akcji, możesz sprzedać swoje udziały w funduszu inwestycyjnym w dowolnym momencie.
Istnieje wiele różnych rodzajów funduszy. Różnią się one w zależności od składu (akcje, obligacje lub papiery wartościowe o stałym dochodzie, takie jak instrumenty rynku pieniężnego) i strategii. Niektóre fundusze, jak już wspomniano, inwestują w spółki, które mają szczególną kapitalizację rynkową (tj. Duży limit, średni limit, mały pułap). Inne fundusze inwestują wyłącznie w spółki zagraniczne, a niektóre inwestują w niektóre sektory gospodarki, takie jak sektor finansowy, technologiczny lub przemysłowy. Niektóre fundusze inwestycyjne mogą wybierać firmy oparte na ideologii, takie jak fundusz społecznie odpowiedzialny lub fundusz ochrony środowiska. Istnieją również fundusze indeksowe, które po prostu inwestują w spółki, które są zawarte w określonym indeksie, takie jak Dow Jones lub S & P 500.
Najważniejszą rzeczą do zrozumienia przy poszukiwaniu funduszu inwestycyjnego jest struktura kosztów. Przed dokonaniem inwestycji musisz dokonać przeglądu czterech wydatków. Pierwszym z nich jest wydatek na zarządzanie, który jest opłatą naliczaną od twoich pieniędzy, aby zapłacić zarządcy funduszu. Druga to opłata administracyjna, która jest zwykle szacowana corocznie na pokrycie kosztów wysyłki, opłaty pocztowej itp. Następna opłata to opłata 12B-1, która pokrywa koszty marketingu i promocji. I w końcu czasami występują obciążenia front-end i obciążenia back-end. Obciążenie z góry to prowizja od sprzedaży pobierana zaraz po otwarciu konta i zainwestowaniu pieniędzy. Obciążenie zaplecza, określane również jako odroczona opłata za sprzedaż, jest szacowane na twoje pieniądze po zamknięciu konta. Opłaty za połączenia różnią się w zależności od tego, jak długo masz konto.
Mam nadzieję, że te informacje pomogły w zapoznaniu się z funduszami inwestycyjnymi. Postaraj się odłożyć trochę pieniędzy na zainwestowanie i zacząć, gdy jesteś jeszcze młody. Im wcześniej zaczniesz, tym więcej pieniędzy możesz potencjalnie pokonać. Dokładnie przeanalizuj strukturę opłat i strategię inwestycyjną przed inwestowaniem i powinieneś zrobić wszystko dobrze.