Czy jesteś przeciętnym Amerykaninem??
Czy wiesz, że przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe ma 13 kart kredytowych, debetowych i sklepowych? Nic dziwnego. Większość amerykańskich gospodarstw domowych otrzymuje co najmniej jedną ofertę kredytu tygodniowo. Zawsze brzmią też jak idealna odpowiedź na twoje problemy. Przenieś swój dług z tej naprawdę dużej karty do tego nowego i nie będziesz musiał płacić żadnych odsetek od tego przez sześć miesięcy! Opłacisz ten dług, prawda? I jest tylko niewielka opłata za przeniesienie salda.
Oczywiście, ten drugi będzie teraz miał zerową równowagę. Czy to nie brzmi świetnie? Będziesz chciał użyć go do nowych zakupów, ponieważ nie chcesz dodawać do tego dużego salda, które właśnie przekazałeś na nową kartę. A jeśli się okaże, że nie możesz tego spłacić, do tego czasu prawdopodobnie dostaniesz inną ofertę przeniesienia salda od kogoś innego. Wygląda na to, że ta strategia może działać wiecznie. Można się zastanawiać: :Dlaczego nie wszyscy to robią?:
Proste kroki, aby wyjść z długów, zgodnie z Certified Financial Planner
Smutna prawda jest taka: branża kart kredytowych zebrała w 2004 r. 43 miliardy dolarów za spóźnione płatności, ponad limit i opłaty za przeniesienie salda. Nie są one bardzo przyjazne konsumentom. One istnieją, by zarabiać od ciebie.
Jeśli ta sytuacja zaczyna brzmieć znajomo, a czujesz się źle w jamie brzusznej, nie musisz czuć się samotny. Badanie Rezerwy Federalnej wykazało, że 43% rodzin amerykańskich wydaje więcej niż zarabia. Jedynym sposobem na to jest wykorzystanie kredytu. I jest całkiem oczywiste, że jeśli wykorzystasz kredyt, by wydać więcej, niż zarabiasz, będziesz miał dług.
Gdy minimalny zamienia się w maksimum
Oczywiście, dopóki dokonasz minimalnej płatności co miesiąc na wszystkich twoich kartach, twój raport kredytowy będzie wyglądał dobrze. Prawdopodobnie będziesz w stanie zdobyć jeszcze więcej kart! Ale czy to naprawdę dobra wiadomość?
Przepraszam za to. Odpowiedź brzmi nie.
Czy wiesz, że jeśli dokonałeś minimalnej płatności na saldzie w wysokości 4 800 $ na karcie o 17% stopie procentowej, spłacenie jej zajęłoby Ci 39 i 7 miesięcy? Zapłaciłbyś w sumie 15 619 $, a dwie trzecie to odsetki. Będziesz płacił odsetki za posiłki w restauracji, które jadłeś dziesiątki lat, ubrania, które przekazałeś na Dobra wolę, i elektronikę z epoki kamienia łupanego!
To nie zawsze twoja wina
Badania przeprowadzone w 2004 r. Wykazały, że większość zadłużenia z tytułu kart kredytowych zaciągniętych przez starszych Amerykanów wynika z wysokich kosztów opieki zdrowotnej i leków na receptę. W tym samym duchu każdy, kto ma kosztowne medyczne lub nagłe wypadki, może znaleźć się głęboko w długach. Ubezpieczenie zdrowotne ma ograniczenia w wydatkach, a nawet jeśli pułapy nie zostaną osiągnięte, współfinansowanie w wysokości 20% jest powszechne w wielu politykach. Istnieją odliczenia i materiały oraz leki, które nie są objęte ubezpieczeniem. Poważna choroba może być katastrofą dla przeciętnej rodziny.
Kolejnym problemem zadłużenia, który zaczął uderzać Amerykanów w tym roku, jest to, że stawki na ich A.R.M.s (regulowane kredyty hipoteczne) zaczynają się resetować. Wraz ze wzrostem stopy procentowej w federalnej stopie procentowej, wiele osób spłaca hipotekę o 25%. Jeśli Twoja spłata kredytu hipotecznego wynosi 1200 USD, oznacza to, że zmieniłaby się ona na 1500 USD.
Więc co to jest dłużnik?
Niektóre osoby zaciągają kredyty kapitałowe w swoich domach, aby spłacić zadłużenie z tytułu kart kredytowych. Oczywiście oznacza to, że musisz spłacić pożyczkę kapitałową - zwykle poprzez zwiększenie swojej spłaty kredytu hipotecznego - a jeśli sprzedasz swój dom, osiągniesz mniejszy zysk, ponieważ pożyczka kapitałowa będzie musiała zostać zaspokojona. I jeszcze jedno - odsetki od pożyczek kapitałowych są wyższe niż na zwykłym kredycie hipotecznym.
Inni zwracają się do jednej z wielu agencji doradztwa kredytowego reklamowanych w telewizji i Internecie, ale okazuje się, że wielu z nich nie jest etycznych. Przy obowiązkowych przepisach dotyczących doradztwa dla osób rozważających bankructwo branża jest przytłoczona. Co więcej, dochodzenia IRS w sprawie 41 :non-profit: agencji doradztwa kredytowego w maju 2006 r. Ujawniły, że nie działały one w interesie konsumenta i były motywowane pieniędzmi, które mogły zarobić. Stracili status zwolniony z podatku, a dochodzenia w innych agencjach trwają nadal.
Upadłość była niegdyś kurortem dla ludzi utkniętych w bezdennej otchłani długów. Większość bankructw nie jest wynikiem nadmiernych wydatków, ale wynika z ogromnych rachunków za usługi medyczne, utraty pracy lub rozwodu. W 2005 r. Kongres przyjął ustawy, które znacznie utrudniły ogłoszenie bankructwa. Poradnictwo kredytowe jest obowiązkowe, ale trudne do uzyskania. Wzrosły koszty obsługi prawnej upadłości; opłaty za zgłoszenia wzrosły. Więcej pieniędzy niż wcześniej należy zwrócić wierzycielom.
Czy istnieje rozsądne rozwiązanie??
Tak, i to całkiem proste:
Aby wydostać się z długów, musisz zarabiać więcej.
Potrzebujesz drugiego źródła dochodu, które możesz wygenerować, kiedy i gdzie chcesz. Praca, która będzie pasować do obowiązków rodzinnych i nie będzie kolidować z rzeczami, które lubisz robić. Jeśli jesteś zdecydowany zmienić swoją sytuację finansową, firma prowadząca działalność domową może bardzo dobrze wyjść z długów. Po tym, jak pozbędziesz się długu małpy, zapewne okaże się, że prowadzenie własnego biznesu jest tak łatwe i satysfakcjonujące finansowo, że będziesz chciał go zatrzymać, stale zwiększając swój osobisty majątek. Możesz zrezygnować z :codziennej pracy:. Inni ludzie, tacy jak ty, zarabiają wszędzie, od skromnych dochodów po fortuny, a jedynym niezbędnym sprzętem jest komputer i telefon.