W dobie restrukturyzacji korporacyjnej i outsourcingu Rollover IRA jest jednym z najpotężniejszych środków dostępnych dla zabezpieczenia swojej emerytury. Jednak jego potencjał do powiększania swoich aktywów na złote lata zwykle pozostaje niedoceniony.
Rollover IRA znacznie zwiększa zakres dostępnych opcji dla inwestowania oszczędności emerytalnych. Oferując opcje inwestycyjne dotychczas niedostępne w planach sponsorowanych przez pracodawcę, takich jak plany 401k, 403b lub Section 457, Rollover IRA zapewnia środki do bezpośredniej kontroli i bardziej agresywnego wzrostu jaj w gnieździe.
IRA Rollover - IRA Rollovers For Dummies
W tym artykule omówiono zalety programu Rollover IRA w porównaniu z planami emerytalnymi sponsorowanymi przez pracodawcę.
Jeśli więc odchodzisz z pracy i gromadzisz aktywa w programie emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę, kontynuuj czytanie tego artykułu, aby dowiedzieć się więcej o opcjach i więcej.
Cztery opcje
Masz cztery opcje, co możesz zrobić ze swoimi oszczędnościami w planie sponsorowanym przez pracodawcę, gdy zmieniasz pracę lub przechodzisz na emeryturę.
1) Gotówka swoje oszczędności.
2) Kontynuuj z planem emerytalnym poprzedniego pracodawcy.
3) Przenieś swoje oszczędności do planu emerytalnego sponsorowanego przez nowego pracodawcę.
4) Stwórz konto Rollover IRA w towarzystwie funduszy inwestycyjnych i przenieś na swoje konto oszczędności emerytalne.
Jeśli nie masz pilnej potrzeby, najlepiej nie wypłacać oszczędności emerytalnych. Po pierwsze, wypłaty gotówki z planu emerytalnego będą podlegać podatkom federalnym i stanowym. Po drugie, twoje oszczędności emerytalne zmniejszają się, a będziesz miał mniej aktywów, które wzrosną odroczone podatki.
Podczas gdy trzy pozostałe opcje nie spowodują zmniejszenia oszczędności emerytalnych i pozwolą na wzrost odroczonego podatku, nie są równe pod względem zdolności do zwiększenia stopy wzrostu.
Zwiększone opcje inwestycyjne
Większość pracowników zarabia skromne zyski na sponsorowanych przez pracodawcę oszczędnościach emerytalnych. Badanie przeprowadzone przez Dalbar mówi, że przeciętny inwestor planowy 401 tys. Osiągnął roczny zwrot w wysokości zaledwie 3,5% w ciągu 20 lat, kiedy S & P 500 zwrócił 13,0% rocznie.
Część problemu wynika z faktu, że większość planów emerytalnych oferuje jedynie ograniczoną liczbę opcji inwestycyjnych. W badaniu przeprowadzonym na Uniwersytecie Columbia ustalono średnią liczbę opcji funduszy inwestycyjnych w planach na 401 tys. Tylko 13. Faktyczna liczba inwestycji w fundusz inwestycyjny jest jednak mniejsza, ponieważ mediana obejmuje fundusze rynku pieniężnego, fundusze o stałym dochodzie i fundusze zrównoważone.
Dzięki mniejszym inwestycjom, plany sponsorowane przez pracodawcę ograniczają Twoją zdolność do wykorzystywania różnych trendów rynkowych i ustawiania swoich oszczędności emerytalnych w funduszach inwestycyjnych z lepszymi profilami ryzyka i zysku.
Jeśli założysz Rollover IRA w dużej firmie inwestycyjnej, takiej jak Fidelity Investments, T. Rowe Price lub Vanguard Group, złamiesz kajdany nałożone przez plan sponsorowany przez pracodawcę i znacznie zwiększysz liczbę funduszy inwestycyjnych dostępnych na inwestycję oszczędności emerytalne. Fidelity, na przykład, zapewnia dostęp do kilku tysięcy funduszy inwestycyjnych, oprócz ponad 180 funduszy inwestycyjnych, którymi zarządza.
Konfigurowanie Rollover IRA
Załóżmy, że postanowiłeś przenieść swoje oszczędności emerytalne na konto Rollover w towarzystwie funduszy inwestycyjnych. Jak to się stało?
Skontaktuj się z firmą oferującą fundusze powiernicze, w której chcesz założyć konto, i poproś o przesłanie Ci pakietu Rollover IRA. Wypełnij formularz otwarcia konta Rollover IRA i prześlij je do towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Następnie wypełnij wszystkie formularze wymagane przez administratora planu emerytalnego poprzedniego pracodawcy i poproś o przeniesienie swoich aktywów na konto Rollover IRA.
Masz dwie możliwości przeniesienia swoich oszczędności emerytalnych na konto Rollover IRA. Jedną z nich jest decyzja o przeniesieniu pieniędzy bezpośrednio z planu sponsorowanego przez pracodawcę na konto Rollover IRA. To się nazywa bezpośrednie przejście. Dzięki pośrednia rolloveralternatywnie, bierzesz dystrybucję z planu emerytalnego, a następnie wpłacasz ją na konto Rollover IRA. O ile nie mają zastosowania wyjątki, masz 60 dni na złożenie depozytu i zakwalifikowanie się do rolowania bez podatku.
Zwiększanie wydajności IRA na potrzeby rolowania
Potrzebujesz strategii, aby skorzystać z szerokiej gamy opcji inwestycyjnych dostępnych w ramach Rollover IRA. Możesz samodzielnie opracować strategię lub wykorzystać pomysły z newsletterów inwestycyjnych, takich jak Inwestorzy Sektora AlphaProfit? Biuletyn mający na celu zwiększenie tempa wzrostu twojego jaja gniazdowego.
Portfele Focus i Core modeli AlphaProfit rosły średnio w średnim tempie 33% i 21%, w porównaniu ze średnim rocznym zwrotem w wysokości 13% dla indeksu S & P 500 od 30 września 2003 r. Do 31 marca 2006 r..
Powiedzmy, że przekazujesz 50 000 $ z planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę na Rollover IRA, a szerszy zakres opcji inwestycyjnych pomaga zwiększyć roczny zwrot z 8% w poprzednim do 12% w ramach Rollover IRA. Pod koniec 20 lat twój Rollover IRA będzie wart 482,315 $, ponad dwukrotnie233,048 $ to byłaby warta, gdybyś pozostał przy planie sponsorowanym przez pracodawcę - to też bez żadnych dodatków pieniężnych do Twojego Rollover IRA.
Dodawanie do Rollover IRA
Możesz wykorzystać potencjał swojego Rollover IRA poprzez dodanie go za każdym razem, gdy zmieniasz pracę. Po skonfigurowaniu aplikacji Rollover IRA wystarczy, że poinstruujesz administratora planu emerytalnego ostatniego pracodawcy o przeniesieniu aktywów do programu Rollover IRA. Nie ma limitu na kwotę, którą możesz przelać.
Możesz również dodawać środki do swojego Rollover IRA poprzez regularne roczne składki. Są one jednak objęte rocznym limitem składek na IKE.
streszczenie
Kiedy zmieniasz pracę lub przechodzisz na emeryturę, Rollover IRA otwiera Ci nowe możliwości, poszerzając zakres możliwości inwestycyjnych dla aktywów emerytalnych, dotychczas niedostępnych w planie sponsorowanym przez pracodawcę. Samozwańczy Rollover IRA daje ci możliwość tworzenia portfela funduszy inwestycyjnych i zarządzania nim w celu zwiększenia stopy wzrostu oszczędności emerytalnych.
Uwagi: Ten raport służy wyłącznie celom informacyjnym. Żadne informacje zawarte w niniejszym dokumencie nie powinny być interpretowane jako oferta kupna lub sprzedaży papierów wartościowych ani udzielania indywidualnych porad inwestycyjnych. Niniejsze sprawozdanie nie uwzględnia konkretnych celów inwestycyjnych, sytuacji finansowej i szczególnych potrzeb każdej konkretnej osoby, która może otrzymać to sprawozdanie. Informacje zawarte w niniejszym raporcie pochodzą z różnych źródeł, które uważane są za dokładne i są dostarczane bez jakichkolwiek gwarancji. AlphaProfit Investments, LLC nie gwarantuje, że te informacje, w tym informacje osób trzecich, są dokładne lub kompletne i nie należy na nich polegać jako takich. AlphaProfit Investments, LLC nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek błędy lub pominięcia w tym dokumencie. Opinie wyrażone w niniejszym dokumencie odzwierciedlają opinię AlphaProfit Investments, LLC i mogą ulec zmianie bez powiadomienia. AlphaProfit Investments, LLC zrzeka się wszelkiej odpowiedzialności za jakiekolwiek bezpośrednie lub przypadkowe straty poniesione przez zastosowanie którejkolwiek z informacji zawartych w tym raporcie. Znaki towarowe osób trzecich lub znaki usług pojawiające się w tym raporcie są własnością ich właścicieli. Wszystkie pozostałe znaki handlowe występujące w niniejszym dokumencie stanowią własność AlphaProfit Investments, LLC. Właściciele i pracownicy AlphaProfit Investments, LLC na własne konta inwestują w Fidelity Mutual Funds zawarte w portfolio modeli AlphaProfit Core i Focus. AlphaProfit Investments, LLC nie jest powiązana ani nie otrzymuje żadnego wynagrodzenia od Fidelity Investments lub innych towarzystw funduszy inwestycyjnych wymienionych w niniejszym raporcie. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią ani gwarancji na przyszłe wyniki. Żadna część tego dokumentu nie może być powielana w jakikolwiek sposób bez pisemnej zgody AlphaProfit Investments, LLC. Prawo autorskie ? 2006 AlphaProfit Investments, LLC. Wszelkie prawa zastrzeżone.