Pre-wykluczenia oferuje właścicielom domów możliwość pracy z ich pożyczkodawcy w celu naprawy sytuacji i uniknąć wykluczenia. Jeżeli pożyczkobiorca jest w stanie szybko uzyskać spłatę kredytu hipotecznego w krótkim czasie, pożyczkodawca z reguły przywróci pożyczkę i nie podejmie dalszych działań. Jeżeli kredytobiorca nie jest w stanie nadrobić zaległych płatności, pożyczkodawca może zaoferować dodatkowe opcje przed złożeniem dokumentów wykluczenia.
Wstępne wykluczenie jest pierwszym krokiem w procesie wykluczenia. Większość kredytodawców hipotecznych będzie podejmować działania, gdy pożyczkobiorca nie zdoła uregulować swojej spłaty kredytu hipotecznego przez dwa lub więcej kolejnych miesięcy. Kilku kredytodawców jest wystarczająco hojny, aby czekać trzy miesiące przed złożeniem wniosku przeciwko właścicielowi domu; jednak rzadko tak jest.
Korzystanie z pre-Foreclosures na Twoją korzyść
Niektórzy kredytodawcy mogą oferować właścicielom domów specjalną umowę na wyrozumiałość. W przypadku tego rodzaju umowy pożyczkodawca ograniczy lub zawiesi płatności na określony czas. W zależności od okoliczności, Umowa Forbearance może zmniejszyć spłatę kredytu hipotecznego do pięćdziesięciu procent przez maksymalny okres trzech lat.
Podczas gdy Umowa o wyrozumiałości może zatrzymać proces wstępnego wykluczenia, nie jest to bez wad. Przede wszystkim pożyczkobiorca będzie płacił za pożyczkę nawet przez dodatkowe trzy lata. W tym czasie będą również płacić dodatkowe odsetki. Może to dać nawet kilka tysięcy dolarów w czasie trwania przedłużonej pożyczki. W celu uzyskania specjalnej forbearance, kredytobiorcy są zobowiązani do przedstawienia dokumentów finansowych i dowodu, że są w stanie spełnić wymagania planu.
Inną opcją dla osób w etapie przed wykluczeniem jest znany jako Mortgage Modyfikacja. Ten rodzaj umowy pozwala kredytobiorcom na refinansowanie lub przedłużenie warunków swojej hipoteki. Modyfikacje hipoteki są zwykle oferowane osobom, które wyleczyły się z finansowego niepowodzenia, które spowodowało, że nie zalegają w spłatach hipotecznych.
Amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) umożliwia pożyczkodawcom złożenie częściowego roszczenia w imieniu pożyczkobiorcy. Ten rodzaj porozumienia o uprzednim wykluczeniu jest oferowany kredytobiorcom, którzy stoją w obliczu trudności finansowych z powodu poważnej choroby lub utraty zatrudnienia.
Aby zakwalifikować się do Częściowego Roszczenia, kredytobiorcy muszą mieć co najmniej cztery miesiące, ale nie więcej niż dwanaście miesięcy, zaległe z pożyczką. Jeżeli Częściowe Roszczenie zostanie zaakceptowane, kredytobiorca musi podpisać weksel, a zastaw zostanie umieszczony na nieruchomości do momentu otrzymania pełnej zapłaty.
HUD oferuje również program wyprzedaży przed sprzedażą (PFS), który pozwala właścicielowi domu na wprowadzenie domu na rynek. Gdy dom jest sprzedawany, zyski są wykorzystywane do zaspokojenia długu hipotecznego. Aby zakwalifikować się do PFS, kredytobiorcy muszą spełniać określone kryteria i przestrzegać zasad HUD.
Wreszcie, właściciele domów na etapie wstępnym wykluczenia mogą kwalifikować się do krótkiej sprzedaży. Ta opcja pozwala pożyczkobiorcom sprzedać dom za mniej niż wynika to z noty. Obecnie banki akceptują tylko jedną na dziesięć krótkich ofert sprzedaży, a tylko kilka zaakceptuje mniej niż dziewięćdziesiąt pięć centów za dolara. Chociaż krótka sprzedaż jest dobrym rozwiązaniem, ważne jest dokładne zbadanie tego procesu i praca z profesjonalistą, który jest dobrze zorientowany w tego typu transakcjach dotyczących nieruchomości..