Rozważając inwestowanie w bezinwestycyjne strategie inwestycyjne, takie jak programy prywatnego plasowania, pierwszą rzeczą, którą należy zrobić, jest uzyskanie jednoznacznego wyniku podatkowego. Rentowność równa ekwiwalentnie to zysk przed opodatkowaniem wymagany od każdej podlegającej opodatkowaniu polisy inwestycyjnej. Liczba ta jest wymagana do porównania między dochodami z inwestycji podlegającej opodatkowaniu a inwestycją wolną od podatku. Oto jak to działa.
Jak obliczyć dochód równoważny podatkowi
Aby obliczyć równoważną pod względem podatkowym wydajność, potrzebne są następujące informacje:
Jak obliczyć podatek dochodowy? | Obliczenia podatkowe wyjaśnione na przykładzie Yadnyi
1) Twój stan.
2) Twój status zgłoszenia (wspólny lub pojedynczy).
3) Twój zakres dochodów.
Te informacje są niezbędne, jeśli chcesz uzyskać obowiązujące stawki podatków federalnych i lokalnych dla kraju, w którym mieszkasz. W razie wątpliwości skonsultuj się ze swoim doradcą podatkowym w sprawie stawki podatkowej. Za pomocą stawki podatkowej możesz zastosować następującą formułę:
Podatek bez podatku / (100 - twoja stawka podatku) = dochód podlegający opodatkowaniu-ekwiwalentny
Na przykład, jeśli stawka podatku wynosi 30%, a przy założeniu, że dochód bez podatku wynosi 5%, wówczas dochód podlegający opodatkowaniu - ekwiwalentny będzie wynosił:
5 / (100 - 33) = 7,46%
Oznacza to, że musiałbyś zarobić 7,46% z inwestycji podlegającej opodatkowaniu, aby dopasować się do hipotetycznej stopy wolnej od podatku wynoszącej 5%. Masz teraz kilka liczb na wyciągnięcie ręki, aby pomóc w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych. Aby zebrać więcej informacji, aby podjąć właściwe decyzje inwestycyjne, poproś ekspertów na forach inwestycyjnych.
Oczywiście, następnym krokiem jest zadać sobie następujące pytania:
1) Jakie są twoje podlegające opodatkowaniu opcje inwestycyjne? I jaki jest spodziewany plon?
2) Jakie są szanse na to, że Twój program Private Placement dopasuje lub przekroczy ten zysk?
3) Czy ma sens w przypadku inwestycji w program private placement w obecnym klimacie gospodarczym (zarówno w krótkim, średnim, jak i długim okresie)?
4) Jako osoba o wysokich dochodach, jak mogę skorzystać z Programów Private Placement? (Istnieją znaczne korzyści z zarządzania ryzykiem i podatkami.)
5) Czy program Private Placement może zapewnić bardziej zrównoważony portfel inwestycyjny?
To tylko kilka pytań, które powinni zadać wszyscy doświadczeni inwestorzy. Pamiętaj, że główną korzyścią inwestycji Private Placement Investments jest duża personalizacja. Szanse są, jeśli jesteś osobą o wysokich dochodach netto (HNWI) z istniejącym zaawansowanym portfelem inwestycyjnym, program Private Placement nadal będzie wystarczająco elastyczny, aby zaspokoić twoje potrzeby.
Oprócz uzyskania profesjonalnej porady od doradców podatkowych i inwestycyjnych, możesz również wziąć udział w forach inwestycyjnych. Często możesz być w stanie uzyskać dobry nastrój po prostu czytając posty na forum. Aktywnie uczestnicząc w społecznościach internetowych, będziesz także mógł śledzić najnowsze trendy inwestycyjne. Nierzadko można dowiedzieć się o najnowszych produktach inwestycyjnych z forów i o tym, jak rynek reaguje na te produkty. W efekcie twoja ulepszona wiedza pomoże ci podejmować lepsze decyzje inwestycyjne i pomoże ci zbudować wysoce opłacalny portfel inwestycyjny. Jak obliczyć dochód podlegający opodatkowaniu Oto jeden z moich ulubionych. Jest częścią naszego kodu podatkowego od ponad 30 lat, ale wielu nadal nie wykorzystuje tego.
O czym ja mówię?
IRA - Indywidualne konto emerytalne.
Teraz, zanim powiesz: :Och, wiem wszystko o tym, co jest tak wspaniałego w IRA?:, Daj mi 10 minut na wyjaśnienie 3 nowych korzyści przepisom IRA, które możesz nie zdawać sobie z tego sprawy.
KORZYŚĆ # 1: Jak uniknąć podatku zamiast podatku odroczonego
Po pierwsze, czy wiesz, że obecnie dostępne są 2 rodzaje IRA?
Tak zwany tradycyjny IRA to ten, który pierwszy raz pojawił się w latach 70-tych.
Ale jest nowa wersja IRA, która ma zaledwie kilka lat - nazywa się Roth IRA. I różnica między tymi 2 IRA jest ogromna.
Tradycyjne składki na IRA można odliczyć od podatku, co skutkuje natychmiastowymi oszczędnościami podatkowymi. Wzrost tych składek jest również chroniony przed opodatkowaniem, a środki pozostają na koncie.
Jednak ostatecznie wszystkie odliczane od podatku tradycyjne składki IRA, jak również wzrost tych składek, będą podlegały podatkowi dochodowemu, gdy pieniądze zostaną wycofane z rachunku.
Innymi słowy, tradycyjne IRA oferują możliwość czasowego odroczenia podatków.
Natomiast Roth IRA oferuje możliwość trwałego unikania podatków. W przypadku Roth IRA nie odliczasz swoich składek; zamiast tego wkładasz wkład w dolary :po opodatkowaniu:.
Cokolwiek włożysz, nie tylko zostanie zwolnione z podatku, ale może również zostać zwolnione z podatku.
Oto przykład ilustrujący:
Jeśli zainwestujesz 2000 USD rocznie przez 20 lat w Roth IRA, zainwestujesz w sumie 40 000 USD. Teraz, jeśli ten Roth IRA zarabia średnio 10% rocznie, to 40 000 $ wzrośnie do 126.005 $.
Teraz przychodzi zabawna część: Zakładając, że IRA istnieje od co najmniej 5 lat i masz co najmniej 59 lat? lat, możesz wypłacić cały podatek w wysokości 126,005 $ za darmo.
W przeciwieństwie do tego, gdyby te pieniądze zostały zainwestowane w Tradycyjne IRA, cała kwota 126 000 USD byłaby objęta podatkiem dochodowym, ponieważ jest wycofana.
86 000 USD wzrostu jest w magiczny sposób przeliczane z dochodu podlegającego opodatkowaniu na dochód niepodlegający opodatkowaniu. Zakładając, że jesteś w 15% federalnym przedziale podatkowym, to jest oszczędność w wysokości 12.901 $. Dodaj państwowy podatek dochodowy, a możesz zaoszczędzić ponad 15 000 USD podatków.
KORZYŚĆ # 2: weź ekstra 3? Miesiące, aby zasilić swój IRA
Ostatecznym terminem wniesienia wkładu do twojego IRA jest 15 kwietnia roku PO roku, za który wniesiono wkład.
Tak więc na rok 2005 masz czas do 15 kwietnia 2006 r., Aby wpłacić pieniądze na swój IRA.
Jeśli zainwestowałeś już maksimum (więcej o tym za chwilę) do 31 grudnia 2005 r., To już koniec. Żadne pieniądze nie mogą trafić do IRA na rok 2005.
Ale jeśli nie ograniczyłeś swojego IRA, musisz to zrobić do 15 kwietnia.
Który doprowadza mnie do . . .
KORZYŚĆ # 3: Maksymalna kwota wkładu wzrosła
Przez wiele lat najbardziej można było umieścić w IRA 2000 $. Teraz maksymalna kwota to 4000 $ (zakładając, że masz co najmniej tyle dochodu uzyskanego z zarobków lub dochodu z samozatrudnienia).
A jeśli masz powyżej 49 lat, możesz wpłacić kolejne 500 $, co daje łączną sumę do 4500 $.
Małżeństwo w wieku 50 lat lub więcej może wnieść IRA w postaci 9000 $ rocznie. Nie jest zbyt brudny, eh?
Ostatnia uwaga na temat zasad Roth IRA: dla osób w związku małżeńskim, możesz wnieść maksymalnie 4000 $ lub 4,500 $, jeśli łączny dochód wynosi mniej niż 150 000 $.
Jeśli jesteś osobą samotną lub głową rodziny, możesz wnieść maksymalną kwotę, jeśli twój dochód jest niższy niż 95 000 USD.
Dla większości osób z klasy średniej szukających całkowicie legalnego sposobu na trwałe unikanie podatków (a zamiast tego jedynie czasowe odroczenie podatku), Roth IRA pasuje do ustawy.
Teraz jest trudna część - jak właściwie wdrożyć tę strategię unikania podatków.
:Chcielibyśmy zaoszczędzić tyle, ile zdołamy na nasze złote lata, ale 9 000 $ rocznie? Ciężko jest odłożyć na bok takie pieniądze.: Potrzebujemy każdego dolara, który zarabiamy, żeby zapłacić rachunki.
Jeśli to jest twoja sytuacja, nie zamierzam wstać od mydlanej skrzynki :co-nie-masz-nie-możesz-zaoszczędzić-na-pieniądze-na-emeryturę: i zacząć nauczać na ciebie.
Powiem tak: musisz gdzieś zacząć, a ty musisz zacząć coś oszczędzać, prawda?
Osoby, które mają problem z oszczędzaniem na emeryturę, zwykle mają problem z budżetowaniem. Dla doskonałego zasobu na budżet, bardzo polecam stronę internetową budżetu rozciąganego:
http://www.homemoneyhelp.com.
Ta strona oferuje bezpłatny system budżetowy wraz z prostymi formularzami i arkuszami roboczymi, aby pomóc ci znaleźć sposób na odłożenie pieniędzy na Roth IRA lub inny plan oszczędnościowy.
Skorzystaj z tego zasobu i zacznij już dziś.