Musisz sobie uświadomić, że ponieważ nie masz rekordu własności firmy, zabezpieczenie pożyczki bankowej będzie trudną walką. To nie znaczy, że nie powinieneś próbować, ale nie oczekuj, że proces będzie tortem.
To nie będzie. Każdy bank powie ci, że pożyczka dla małych przedsiębiorstw ma czynniki ryzyka i że koszty obsługi tych mniejszych kont są głównie odpowiedzialne za ich brak zainteresowania oferowaniem pożyczki bankowej aspirującym przedsiębiorcom..
Twoja pierwsza pożyczka z banku biznesowego może się jednak zdarzyć, a oto kilka pomysłów, jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki dla małego biznesu.
Jak banki decydują, czy będą zatwierdzać swoją pożyczkę i jak dużo
Pierwszą rzeczą do zapamiętania jest myśleć pozytywnie i zakładać, że wchodzisz do tego banku z pozycji siły. Pamiętaj, że jesteś klientem, a nie żebrakiem. Banki sprzedają kredyty, kupujesz. W przeważającej części te banki chcą i potrzebują twojej firmy pożyczkowej, a oficerowie pożyczki mają za zadanie zdobyć firmę.
Chociaż zawsze warto zacząć od banku, który zna Cię jako osobę - z którą regularnie prowadziłeś interesy - ważne jest również, abyś szukał banku, który udzieliłby pożyczek innym osobom w twojej branży i poznaje Twoją branżę. Szukaj banków, które aktywnie finansują małe firmy.
Istnieją również banki, których specjalnością są programy rządowe - udział rządu w finansowaniu lub gwarantowanie pożyczek. Informacje na ten temat będą łatwo dostępne w lokalnym Centrum Rozwoju Małego Biznesu Small Business Administration (SBA).
Należy jednak pamiętać, że niezależnie od tego, jak ważne jest finansowanie małych firm, bank poprosi o całkiem spore zabezpieczenia na rozpoczęcie działalności..
Przygotuj się, by udowodnić temu oficerowi pożyczki bankowej, że pożyczanie ciebie i twoich nowych pieniędzy firmowych nie jest propozycją wysokiego ryzyka.
Wypełnij wniosek o pożyczkę przed przyjazdem, jeśli możesz, przynieś kopie trzech lat sprawozdań finansowych, takich jak przepływy pieniężne, referencje od zadowolonych i powracających klientów, Twój biznesplan i list motywacyjny określający, dlaczego potrzebujesz pieniędzy i jak Twoja firma jest teraz dobrze prosperujące i będzie lepiej dzięki temu finansowaniu z kredytu bankowego.
Jeśli jesteś w pełni przygotowany, aby poprosić o kredyt bankowy, żadne pytanie nie powinno Cię zaskoczyć. O ile powinieneś już mieć szczegóły w swoim biznesplanie, przygotuj się na rozmowę o tym, ile pieniędzy firma będzie potrzebować i na jak długo oraz jakie będą środki finansowe na pożyczki bankowe..
Musisz porozmawiać o tym, czy zamierzasz kupić nowy sprzęt, zapasy i aktywa, spłacić stare rachunki lub wydać je na wydatki operacyjne. Musisz również przedstawić przemyślany i możliwy do zrealizowania plan spłat wraz z harmonogramem płatności.
Dwie ważne kwestie, które należy podjąć w związku z wywiadem bankowym, są często pomijane. Po pierwsze, powinieneś ubierać się profesjonalnie, aby spotkać się z oficerem pożyczki. Twój strój powinien być taki, jaki nosisz, aby spotkać się z klientem. Druga to to, że twoje dokumenty powinny być czyste, czytelne, czyste i czyste. Jak uzyskać pożyczkę bankową Jeśli dopiero zaczynasz działalność wymagającą zwiększenia kredytu dla większości klientów, od samego początku możesz mieć poważny kryzys finansowy. Aby zaspokoić rosnące potrzeby swoich klientów, musisz nie tylko zebrać dodatkowe zasoby reklamowe, ale musisz też poczekać na nadejście terminu, aby zebrać płatności od swoich klientów.
Okres kredytowania rozszerzony na twoich klientów może ograniczyć Twoją zdolność do płacenia dostawcom i pracownikom, a także w dużym stopniu ograniczyć plany ekspansji. Aby wypełnić swój licznik gotówki podczas tego okresu przejściowego, musisz albo zarobić gotówkę, korzystając z kredytu bankowego, albo możesz związać się z firmą faktoringową.
Jednak ze względów praktycznych firma zajmująca się faktoringiem gospodarczym osiąga znaczny dochód z kredytu bankowego. Pożyczka bankowa wymagałaby zorganizowania wystarczającego zabezpieczenia, bez którego pożyczka nie byłaby możliwa. Firma faktoringowa nie wymagałaby żadnych zabezpieczeń. Będziesz także musiał przedstawić skontrolowane sprawozdania finansowe z poprzednich 3 lat w swoim banku, w tym dane dotyczące zysku. To może być trudne, a nawet niemożliwe, jeśli założysz firmę, która nie osiągnęła nawet progu rentowności. Z drugiej strony, firma faktoringowa wymagałaby tylko listy wszystkich klientów kredytowych, którzy muszą być uwzględnieni. Ponieważ ich wiarygodność jest ważniejsza niż twoja, możesz zaoszczędzić dużo na opłatach faktoringowych, jeśli masz solidną i niezawodną listę klientów.
Kredyt bankowy dostarczy na twoje konto tylko kwotę ryczałtową, która będzie musiała zostać zwrócona wraz z odsetkami przez ustalony okres w drodze stałych miesięcznych rat. Tak więc, pożyczka z banku ma wiele stałych parametrów, a jeśli potrzebujesz dodatkowych pieniędzy w okresie wypożyczenia, bardzo trudno byłoby go podnieść. Ponieważ jednak faktoring biznesowy zależy tylko od łącznej wartości faktur, które sprzedajesz firmie faktoringowej, jest to znacznie bardziej elastyczny sposób, aby wirtualnie uzyskać pieniądze w kasie.
Faktoring biznesowy zapewnia także dodatkową usługę, której banki nigdy nie mogą zapewnić. Mogą przejąć usługę odbioru i mogą skontaktować się z klientami w celu pobrania zaległych należności. Ta usługa może odciążyć Cię od codziennego stresu, który wiąże się z uruchamianiem po tym, jak Twoi klienci zbierają pieniądze. Możesz przekierować swoją energię i swoich pracowników do bardziej konstruktywnych zadań, takich jak zwiększenie sprzedaży.
Bank skoncentrowałby się na tym, by spłacić pożyczkę wraz z odsetkami. Tak więc, jeśli wahają się po zaciągnięciu pożyczki, bank może nawet wykorzystać swoje zabezpieczenia, w celu odzyskania utraconych pieniędzy. Sama myśl o takiej możliwości może niepotrzebnie dodać stresu twojemu rozruchowi. Umowa faktoringowa nie wywiera presji na twój umysł, ponieważ wszystko zależy od faktur, które przypisujesz firmie faktoringowej. Jeśli sprzedajesz więcej faktur firmie faktoringowej przez pewien okres czasu, możesz także wynegocjować niższą opłatę faktoringową, z upływem czasu.
W związku z tym umowa faktoringowa zapewnia znacznie większą elastyczność w porównaniu z kredytem bankowym. Różne usługi oferowane przez faktoring biznesowy łatwo osiągają stały charakter kredytu bankowego.