Zacznijmy od określenia, czym jest zabezpieczona pożyczka konsolidacyjna. Dzieje się tak, gdy używasz aktywów o wysokiej wartości, które można wykorzystać jako zabezpieczenie do uzyskania pożyczki, w wielu przypadkach dłużnicy używają kapitału własnego w swoim domu. Początkowo powinno to wyglądać na bardzo łatwą alternatywę radzenia sobie z poważną sytuacją zadłużenia, która może być poza kontrolą. Po prostu uzyskasz pożyczkę konsolidacji zadłużenia, umożliwiającą spłatę wszystkich długów, a następnie zobowiązujesz się do dokonania jednej miesięcznej płatności, zamiast wydawania wielu miesięcznych płatności dla różnych wierzycieli przez cały miesiąc.
Jak Twoja karta kredytowa w college';u może zniszczyć Twoje życie na zawsze
Teraz weźmy tę sytuację i umieśćmy ją pod mikroskopem. Po pierwsze, należy to nazwać :transformacją długów: sposobem na przeniesienie długu z jednego miejsca do drugiego. Wszystko, co zrobiłeś, to przekształcenie niezabezpieczonego długu o niższym ryzyku w dług wysokiego ryzyka, który jest teraz zabezpieczony przez twój dom. Tu zaczyna się niestabilna sytuacja, ponieważ jeśli ponownie napotkasz trudności finansowe, mogą zamknąć ci dom. Większość dłużników nawet nie myśli o tym koszmarnym scenariuszu, kiedy podejmują takie podejście do problemu zadłużenia. Ludzie myślą, że naprawili swój problem, nie mając już zadłużenia z tytułu kart kredytowych, ale w rzeczywistości zaczynają się o znacznie większy problem.
Ludzie spłacają swoje karty poprzez pożyczkę konsolidacji zadłużenia zabezpieczoną dzięki ich domowi, a teraz nie mają żadnego salda na tych kartach. Jednak na wszelki wypadek ludzie nadal pozostawiają otwartą kartę z najwyższym limitem kredytowym. Korzystanie z kart kredytowych (plastikowych) dla wielu Amerykanów jest podświadomym uzależnieniem, narkomanami kart kredytowych i żyją w odmowie. Statystyki pokazały, że po pięciu latach 80% dłużników, którzy korzystają z tej możliwości redukcji zadłużenia, ponownie zaciągnęło dług z kartami kredytowymi, ale tym razem mają dodatkową zabezpieczoną płatność w stosunku do domu i ryzykują złożeniem wniosku o ogłoszenie bankructwa. lub ewentualnie zamknięcie ich domu.
Co stanie się dalej, spojrzysz przez ramię tylko po to, by odkryć za sobą nieznośną górę zadłużenia za kartą kredytową, aby spekulować, jak na świecie znowu tam jesteś. Większość czasu zaczynała się od tej jednej karty kredytowej, którą trzymałeś w pobliżu tylko w nagłych wypadkach. Niedługo potem firmy obsługujące karty kredytowe postrzegają Cię jako wysokie ryzyko kredytowe i zwiększają RRSO do 28% lub więcej. Gdy stopa procentowa została podbita, miesięczne płatności minimalne są podwójne, a czasem nawet potrojone.
W tym momencie utkniesz w środku bezlitosnej bieżni kredytowej, jednak masz inny kredyt hipoteczny, który musi mieć pierwszeństwo przed zadłużeniem karty kredytowej lub stracisz swój dom. W tym momencie nie masz już kapitału, aby to zrobić ponownie, a twój stosunek zadłużenia do limitu kredytowego jest tak zły, że niemożliwe jest uzyskanie jakiegokolwiek kredytu, zanim się zorientujesz, że ogłoszenie bankructwa wydaje się być najłatwiejszą drogą wyjścia z tej sytuacji . Jednak bankructwo będzie oznaczało bardzo głęboką obawę przed twoją historią kredytową.
Rozmawiałem z tysiącami dłużników w ciągu ostatnich 17 lat, którzy zrobili dokładnie to, co opisałem powyżej. Każdy ma dokładnie to samo do powiedzenia. Sądzili, że będą w stanie kontrolować sytuację i nie przewidzieli, że kiedykolwiek wrócą głęboko w długi z kartami kredytowymi i żałowali, że ktoś nie powie im, by nie zaciągali pożyczki konsolidacyjnej.
Dla większości konsumentów, którzy utknęli w tej trudnej sytuacji, najlepszym wyborem w tym czasie byłoby rozważenie uregulowania zadłużenia. Mimo że w wyniku rozliczenia obniżona zostanie ocena kredytowa, jest to zdecydowanie najszybsza metoda na pozbycie się długów, a jednocześnie zaoszczędzenie dużej kwoty na bieżącym bilansie..