Po pierwsze, szybkie spojrzenie na cenę ubezpieczenia na życie. Ważne jest, aby zrozumieć, że ta połowa równania (druga to długość lub czas pokrycia) zależy od kilku kluczowych kryteriów.
Wiek zakupu na okres ubezpieczenia
Oczywiście, chcesz uzyskać jak największy zasięg dla żądanej ceny. Wiek, w którym otrzymujesz ubezpieczenie na życie na czas, ma bezpośredni wpływ na to ... i w znaczący sposób. Terminowe ubezpieczenie na życie znacznie różni się od ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ wiek, w którym kupujesz, jest zamknięty. Premia nie wzrasta wraz z wiekiem, co jest ogromną zachętą do wcześniejszego zakupu ubezpieczenia. Szybkie spojrzenie na tak zwany wskaźnik :kosztu czekania: ilustruje to bardzo szybko. Zamiast czekać, aż będziesz mógł kupić odpowiednią kwotę, warto kupić to, co możesz teraz i uzupełnić później. W ten sposób możesz zablokować niższą stawkę wiekową, aby uzyskać jak największy zasięg i obniżyć średni koszt za dolara. Istnieje poważne niebezpieczeństwo, że ludzie mówią :poczekam, aż będę mógł uzyskać więcej informacji:, nie zdając sobie sprawy, że średnio zapłacą więcej niż wtedy, gdy podzielą dwa zakupy (nie wspominając o tym, że nie mają w tym czasie żadnego ubezpieczenia; początkowy okres czasu).
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w ciągu miesiąca
Przerwy za kwoty pokrycia
Istnieją punkty przerw w pokryciu, w których obniża się koszt za dolara. Na przykład możesz zapłacić mniej (za dolara pokrycia) za 250 000 $ ubezpieczenia niż za 100 000 $, a nawet 200 000 $. 250 000 USD to standardowy punkt przerwania. Możesz grać z kwotami w cytującym silniku, aby sprawdzić, które kwoty najlepiej pasują do idealnego poziomu wymaganego pokrycia. 500 000 USD, 1 milion USD i 2 miliony USD mogą również być punktami przerwań w zależności od przewoźnika.
Większa ilość w porównaniu do dłuższego terminu
Kolejne pytanie brzmi, czy dana osoba powinna kupić więcej ubezpieczenia na życie (w wartości dolara), czy też kupować mniej przez dłuższy czas. Jest to naprawdę osobista uwaga w zależności od twojej sytuacji, ale chcesz pamiętać o wspomnianym powyżej kompromisie, w którym dodatkowa oferta zakupiona później będzie droższa. Jedną z teorii ubezpieczenia jest to, że nie zawsze ma sens pokrycie 100% zobowiązania. Ubezpieczenie zdrowotne odzwierciedla to z podziałem na 20/80 itd. Po ustaleniu wymaganej kwoty, być może ma sens pokrycie 80-90% tej kwoty przez dłuższy czas, jeśli nie można sobie pozwolić na pełne zajęcie 100% pożądany okres ubezpieczenia na życie.
Teraz, gdy omówiliśmy niektóre kluczowe czynniki wpływające na koszty i jak długo terminowe ubezpieczenie na życie, przyjrzyjmy się podstawowemu modelowi określającemu, jak wiele pokrycia ubezpieczenia na życie jest potrzebne. Prawdopodobnie najłatwiejszym i najlepszym podejściem jest ustalenie, ile dochodu trzeba będzie wymienić w krytycznym okresie czasu. Na przykład, powiedzmy, że jeden członek rodziny zarabia 50 000 $ rocznie, a masz dwoje małych dzieci (wiek 2 i 4 lata). Najlepiej, gdybyś chciał chronić rodzinę przez ubezpieczenie za kwotę 50 000 x 20 lat x inflacja. Od 20 lat 50 000 $ to od razu 1 milion dolarów, więc to jest linia podstawowa. Musisz wziąć pod uwagę inflację przez dłuższy okres czasu, więc naprawdę powinieneś mieć większą ochronę niż ta wartość bazowa w ciągu 20 lat. Na szczęście termin :ubezpieczenie na życie: jest dość niedrogi, zwłaszcza jeśli zakupiono go w młodszym wieku. Możesz skorzystać z naszego Term Life Planner, aby szybko i łatwo przeprowadzić obliczenia z uwzględnieniem inflacji.
Poza zastąpioną strategią dochodową w celu oszacowania potrzebnego ubezpieczenia na życie, inne główne podejście obejmuje dbanie o ustaloną odpowiedzialność finansową. Może to obejmować spłatę kredytu hipotecznego na pobyt podstawowy lub wykupienie partnera biznesowego. Zasadniczo spójrz na swoje zobowiązania ... firmy lub osoby, którym jesteś winien pieniądze. Dodaj to wszystko i dodaj poduszkę. Zwykle działa dobrze, gdy brak dochodów nie jest tak naprawdę problemem. Podejście to zasadniczo zapewnia, że osoby bliskie nie będą już obciążone bieżącymi obciążeniami lub zobowiązaniami finansowymi.
Połączenie zastąpionych dochodów i pasywów jest dobrze wyważonym podejściem przy rozważaniu, ile jest wystarczające ubezpieczenie na życie. Możesz szybko wprowadzić swój termin wyceny, aby porównać różne kwoty i ceny w oparciu o powyższe informacje. Ile kosztuje ubezpieczenie na życie Ubezpieczenie na życie jest jednym z najważniejszych zakupów, które osoba może wykonać. Ubezpieczenie na życie może nie tylko pomóc twoim podopiecznym - beneficjentom - w razie twojej śmierci, ale może pomóc tobie i twoim podopiecznym, gdy jeszcze żyjesz. Na przykład, jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej, możesz być w stanie spieniężyć swoją polisę ubezpieczeniową na życie, w zależności od rodzaju polisy ubezpieczeniowej na życie, którą posiadasz, oraz od firmy, od której zakupiłeś polisę..
Edukacja większości ludzi w zakresie ubezpieczeń na życie wygląda mniej więcej tak: kupujesz polisę, a twoi członkowie rodziny dostaną trochę pieniędzy, gdy umrzesz. Jest to przypadkowy sposób patrzenia na ubezpieczenie na życie. Nikt nigdy nie powinien ślepo kupować ubezpieczenia na życie. Przed podjęciem decyzji o ilości i rodzaju ubezpieczenia na życie każdy powinien najpierw ocenić swoje potrzeby finansowe i potrzeby swoich beneficjentów.
Kiedy zaczynasz myśleć o zakupie polisy ubezpieczeniowej na życie, powinieneś najpierw sprawdzić swoje aktywa. Czy jesteś wystarczająco bogaty, aby pomóc ci w pozostawieniu rachunków? Jeśli tak, możesz nie potrzebować dużej polisy ubezpieczeniowej na życie. Pieniądze, które zostawisz, mogą wystarczyć na pokrycie kosztów pogrzebu i pochówku, a także innych rachunków, takich jak podatki od nieruchomości. Czy masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć utracony dochód, jeśli nie będziesz w stanie pracować? Jeśli nie masz wystarczających środków, aby działać jako dodatkowy dochód, możesz chcieć kupić większą polisę ubezpieczeniową na życie.
Następnie spójrz na swoich beneficjentów. Ile masz? Czy masz współmałżonka? Jak wiele dzieci? Czy wspierasz starzejącego się krewnego? Odpowiedzi na te pytania pomogą Ci ostatecznie zdecydować, ile ubezpieczenia na życie do zakupu, ponieważ niezależnie od tego, jak bogaty jesteś, lub ile pieniędzy zaoszczędziłeś, jeśli masz kilka osób na utrzymaniu, lub tylko jedną lub dwie starsze osoby na utrzymaniu, każdy grosz pomaga kiedy odejdziesz.