MPPI, ASU, PPI i IPI - wszystkie te formy ubezpieczenia są powiązane, ale jedynym produktem spośród tych, które bezpośrednio dają ochronę w przypadku nadmiarowości, jest ubezpieczenie na zabezpieczenie kredytu hipotecznego lub MPPI.
Zarówno MPPI, jak i jego partner PPI (Payment Protection Insurance) są formami ASU (Ubezpieczenie wypadkowe, chorobowe i od bezrobocia). PPI pokryje pożyczki i płatności kartą kredytową w przypadku choroby, wypadku lub bezrobocia, z zastrzeżeniem warunków umowy indywidualnej, ale nie spłaty kredytu hipotecznego.
Jak obliczyć spłatę kredytu hipotecznego | BeatTheBush
MPPI jest często sprzedawany przez dostawców kredytów hipotecznych w połączeniu z hipoteką. Jest zaprojektowany, aby dopasować płatności hipotecznych w przypadku złego stanu zdrowia lub utraty pracy. Jednak doradcy finansowi ostrzegają, że wiąże się to z poważnymi ograniczeniami. Opłaca się tylko od 12 do 24 miesięcy nadmiarowości i istnieje szereg wyjątków.
Jak Matt Morris, doradca ds. Polityki w dziale ochrony Lifesearch, mówi: :Zalecamy MPPI dla nadmiarowości tylko wtedy, gdy naprawdę się martwisz, ponieważ wykluczenia mogą być tak wysokie.:
Z drugiej strony, inny produkt, Income Protection Insurance (IP), oferuje znacznie bardziej wszechstronny rodzaj ochrony niż MPPI, ale tylko chroni przed chorobą. Jako przykład różnego pokrycia, dwiema głównymi przyczynami roszczenia w ramach umowy IP są bóle pleców i stres - ale żadna z nich nie byłaby objęta większością zasad MPPI.
Może to być znacznie prostsza alternatywa dla zorganizowania funduszu kryzysowego, który mógłby pokryć redundancję i po prostu wykupić plan IP. Konieczne będzie pewne zabezpieczenie gotówkowe, podobnie jak w przypadku większości tych produktów, przed upłynięciem okresu oczekiwania upływa co najmniej miesiąc..
Ludzie nie powinni być zmuszani do wydawania produktów MPPI, chyba że naprawdę tego potrzebują. Należy zasięgnąć porady doradcy, a MPPI należy porównać z innymi produktami przed podjęciem decyzji.
Kolejnym czynnikiem jest cena. MPPI może być droższe niż IP, gdy ubezpieczający jest w dobrym zdrowiu i stosunkowo młody. Powodem tego jest fakt, że w przypadku IP obniża się stawki dla osób młodych, pod warunkiem, że są one w dobrym zdrowiu, podczas gdy MPPI nie bierze tego pod uwagę ze względu na krótszy czas, w którym płaci się.
Dla porównania, przy MPPI typowy koszt za 1000 funtów miesięcznie na pokrycie zdrowego, niepalącego 35-latka wynosiłby 18,20 £ miesięcznie składek zarówno dla mężczyzn, jak i kobiet. Ta sama ochrona dla IP wyniosłaby 16,62 £ dla kobiet i zaledwie 13,25 £ dla mężczyzn.
Bardzo ważne jest, aby porównać podobne do podobnych. Niektóre zasady mają miesięczne opóźnienie przed wypłatą, podczas gdy inne powodują, że trzeba czekać dwa miesiące. Niektóre zasady będą wypłacane tylko przez 12 miesięcy, inne mogą wynosić 24 miesiące. Doradca będzie na bieżąco o tym i ułatwi wybór.
Coś, co może odnosić się do każdego, kto jest w obecnym klimacie gospodarczym - każdy, kto ma uzasadniony powód, by obawiać się zwolnień, nie będzie w stanie uzyskać ochrony. Na przykład, jeśli wiesz, że firma, w której pracujesz, rozstanie się z pewnym odsetkiem personelu. Więc jeśli martwisz się ogólnie rzeczami, ale nie masz powodu oczekiwać redukcji, być może jakieś zabezpieczenie, na wszelki wypadek, byłoby mądrym posunięciem. Jak wycenić spłatę kredytu hipotecznego Tanie ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego to dodatek hipoteczny, który bardzo niewielu kupujących po raz pierwszy bierze pod uwagę, zanim ten temat pojawi się w wywiadzie dotyczącym kredytu hipotecznego. Nie jest to zaskakujące, zważywszy na fakt, że są nowicjuszami w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny i prawdopodobnie mają różnego rodzaju informacje obracające się wokół ich umysłu. Jednak tanie ubezpieczenie ochrony kredytu hipotecznego jest z całą pewnością czymś, czego właściciel domu nie powinien odejść bez uprzedniego poważnego rozważenia.
Często postrzegane jako niepotrzebny wydatek, tanie składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, które płacą osoby za każdy miesiąc, nie jedzą dochodu rozporządzalnego, który pozostaje po opłaceniu wszystkich rachunków, a mimo to mogą zapewnić ogromny spokój, gdy właściciel domu straci swoją praca w wyniku zwolnienia lub niezdolność do pracy w wyniku długotrwałej choroby.
Szczególnie ważne jest, aby kupujący po raz pierwszy poszukiwali taniego ubezpieczenia na ochronę kredytu hipotecznego ze względu na charakter rynku mieszkaniowego w tym czasie. Ponieważ ceny domów wciąż rosną, właściciele domów muszą wykupywać większe kredyty hipoteczne, aby zapłacić za dom, a tym samym mogą stracić więcej, jeśli nie będą w stanie spłacić kredytu hipotecznego. Kupujący po raz pierwszy również mogą mniej odłożyć na bok w postaci oszczędności, które mogliby w razie potrzeby przywrócić.
Ryzyko przejęcia pierwszego domu jest bardzo realne, jeśli dana osoba nie może pracować przez dłuższy czas, ale tanie ubezpieczenie ochrony kredytu hipotecznego może obejmować spłaty przez okres od dwunastu do dwudziestu czterech miesięcy, chociaż te ramy czasowe zależą od indywidualnych warunków i zasad. W rzeczywistości, tanie ubezpieczenie ochrony kredytu hipotecznego może również obejmować powiązane rachunki, a tym samym służąc, aby uratować właścicielem domu do wynajęcia strasznie dużo bólu serca.