W świecie, w którym sektory finansowe upadają jak domino, pożyczki do wypłaty wydają się być rozwiązaniem dla większości osób, które pilnie potrzebują jakiejś formy kredytu lub zaliczki gotówkowej, aby ustabilizować swoje finanse. Dlatego sugeruje się, że pożyczka do wypłaty jako przedsiębiorstwo to branża, która może się rozwijać i rozwijać w tych niespokojnych czasach. W takiej sytuacji jest całkiem naturalne, że przedsiębiorca ma nagle ambicję rozpoczęcia działalności związanej z wypłatą pożyczki. W końcu jest to branża, która przejęła sektor finansowy przez burzę, zapewniając kredyt, a jednocześnie zapewniając duży zysk.
Jak rozpocząć mikropożyczkę
Jednak zanim ktoś poważnie rozważa rozpoczęcie działalności w zakresie pożyczek do wypłaty, należy zdobyć wystarczającą wiedzę na temat skutków prawnych i ograniczeń. Programy wypłaty pożyczki charakteryzują się wyższą od normalnej stopą procentową. Jest całkiem zrozumiałe, że przepisy regionalne i krajowe zostały wprowadzone, aby regulować stopę procentową, którą kredytodawcy mogą nałożyć na wypłaty pożyczek, które przyznają. Wydaje się to być sprawiedliwe z punktu widzenia kredytobiorców, ale wręcz przeciwnie, jeśli wziąć pod uwagę nastroje przedsiębiorców dążących do wejścia w ten rodzący się przemysł.
Mimo że rynek dla branży pożyczek do wypłaty rośnie, konkurencja jest dość ciężka. Co gorsza, wiele wątpliwości pojawia się w przypadku każdego nowego przybycia do tego sektora. Jest to całkiem zrozumiałe, ponieważ wiele instytucji pożyczkowych do wypłaty okazało się oszustwami po rozpoczęciu działalności związanej z pożyczkami do wypłaty i zgromadzeniu głównej bazy klientów. Prawdopodobnym pomysłem jest wejście do branży za pośrednictwem instytucji, która już się w tej dziedzinie ugruntowała. Jedno jest pewne: osoba rozpoczynająca działalność w zakresie wypłaty pożyczki zdecydowanie wymaga znacznej kwoty kapitału nie tylko na pożyczkę, ale także na infrastrukturę.
Jedną z największych zalet, jakie może odnieść nabycie założonego franczyzobiorcy w dowolnej branży, jest fakt, że kupujący kupuje nie tylko organizację, ale także jej klientów. Dla każdego przedsiębiorcy rozpoczynającego od podstaw działalność w zakresie pożyczek do wypłat, baza klientów musi być stopniowo budowana, co może zająć znaczną ilość czasu z tygodni do lat. Niemniej jednak należy również zapewnić, aby baza klientów nigdy nie była w stagnacji. Skierowania zamiast specjalnych koncesji na spłatę są realną alternatywą dla poszerzenia istniejącej bazy klientów.
Wreszcie, wykwalifikowani pracownicy są zobowiązani do zmiany jakości usług. Doświadczenie w branży zawsze daje nowej organizacji przewagę nad istniejącymi konkurentami, a posiadanie doświadczonych pracowników może zrobić ogromną różnicę nie tylko w utrzymaniu starych klientów, ale także w uzyskaniu nowych. Gdy firma ustabilizuje własną infrastrukturę i bazę klientów, może skoncentrować się na rozszerzeniu swojego dominium nad rynkiem dla tej konkretnej branży. Obserwując, że czynniki te są realizowane, problemy, które napotyka przedsiębiorca rozpoczynający działalność związaną z wypłatą, mogą zostać znacznie ograniczone. Jak rozpocząć pożyczkę Biznesowe pożyczki to sprawdzony na czas sposób pozyskiwania kapitału dla Twojej firmy. Chcielibyśmy Ci powiedzieć, że jest to tak proste, jak pójście do banku i prośba o pieniądze, ale jak już zapewne wiesz, jest zupełnie odwrotnie. Napisaliśmy następujące kroki, aby pomóc Ci zebrać odpowiednią ilość kapitału, aby rozpocząć działalność.
Krok 1: Zdecyduj, ile potrzebujesz pieniędzy.
Jest to oczywiste, ale często źle rozumiane stwierdzenie. Przedsiębiorcy, zwłaszcza start-upy, kiedy budżetowanie dla ich działalności często koncentruje się na tym, czego będą potrzebować, aby rozpocząć działalność, lub na sfinansowanie konkretnego projektu bez uwzględniania kapitału obrotowego lub gotówki na wypadek nieprzewidzianych wydatków. Jest to niebezpieczne, ponieważ brak kapitału obrotowego może oznaczać karę śmierci dla biznesu.
Z drugiej strony niektórzy przedsiębiorcy, ponownie start-upy, drastycznie przeceniają swoje koszty. Sprawi to, że kredytodawcy nie tylko będą kwestionować założenia przedsiębiorców, ale także będą zastanawiać się, czy wiedzą, co robią.
Teraz, gdy zdecydowaliśmy się na kwotę, skupmy się na pożyczkodawcy.
a) Jeśli jesteś start-upem:
Kwoty pożyczki poniżej 25 000 USD uważa się za mniejsze, mikropożyczki. Nie wszystkie banki będą zainteresowane realizacją pożyczki gwarantowanej SBA na małe kwoty (więcej poniżej). Mikro-pożyczkodawcy i kredytodawcy alternatywni są lepiej przygotowani do obsługi tego rodzaju pożyczek. Ci kredytodawcy zwykle udzielają mniejszych pożyczek i skupiają się na społeczności. Spójrz na związki kredytowe, lokalne korporacje rozwojowe i innych non-profit kredytodawców.
Pożyczka gwarantowana dla Small Business Administration (SBA) jest gwarancją dla kredytodawcy. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z zobowiązań, pożyczkodawca ma gwarancję spłaty części pożyczki przez SBA. W dalszym ciągu jesteś odpowiedzialny za pożyczkę, więc twoje zobowiązanie nie zniknie. Z naszych doświadczeń wynika, że kwota 50 000 USD i więcej to typowa oferta dla pożyczek SBA. Im wyższa żądana kwota, tym bardziej pożyczkodawca będzie poszukiwał zabezpieczenia w celu zabezpieczenia pożyczek. Start-upy i istniejące firmy mogą ubiegać się o pożyczki gwarantowane przez SBA.
b) Jeśli prowadzisz istniejący biznes:
Jeśli posiadasz firmę, która udokumentowała sprzedaż (musisz wykazać wyciągi podatkowe z ubiegłych lat), możesz ubiegać się o zwykłe kredyty bankowe. Pożyczki te są zwykle łatwiejsze do zastosowania i mogą mieć niższe stopy procentowe. Zwykle w przypadku zwykłej pożyczki bankowej będziesz musiał pracować przez co najmniej 2 lata.
c) Określ swoje oczekiwania:
Bank nie chce posiadać firmy. Jest bardzo mało prawdopodobne, że otrzymasz pożyczkę na 100% kosztów projektu. Będziesz musiał odłożyć współpłacenie. Chociaż minimalne współpłacenie zależy od branży i pożyczkodawcy, spodziewamy się odłożyć co najmniej 20% -30% lub więcej kosztów projektu.
Krok 2: Sprawdź swoją zdolność kredytową.
Należy sprawdzić wynik kredytowy i przejrzeć raport kredytowy, aby upewnić się, że nie występują żadne problemy. Ocena kredytowa powyżej 650-680 jest uznawana za :dobrą:, ale nie oznacza to, że otrzymasz pożyczkę. Wynik kredytowy na poziomie 700-800 jest bardzo dobry i zwiększa Twoją szansę na uzyskanie zatwierdzenia..
Możesz poprosić o raport kredytowy od jednej z agencji raportujących lub skorzystać z jednej z wielu dostępnych usług online, aby sprawdzić swój wynik.
Krok 3: Rozpocznij badanie swoich opcji.
Rozpocznij ważenie wszystkich opcji. Pomyśl o sposobach na wzmocnienie wniosku o pożyczkę. Czy możesz znaleźć współodpowiedzialnego? Zaprzyjaźnić się z dobrym kredytem lub doświadczeniem? Zainwestuj więcej gotówki w biznes? Jeśli uważasz, że nie jesteś silnym kandydatem do pożyczki biznesowej, możesz przedstawić pożyczkodawcy opcje zwiększania swoich szans.
Krok 4: Zacznij pisać biznesplan i twórz prognozy finansowe.
Biznesplan to coś więcej niż plan - jest to narzędzie, które pomaga ocenić Twoją koncepcję biznesową, produkt lub usługę i omawia sposoby realizacji pomysłów. Biznesplan jest również narzędziem pozyskiwania inwestorów, pożyczkodawców i strategicznych partnerów. Możesz znaleźć wiele zasobów i opinii w Internecie, a także w lokalnej księgarni, jak budować skuteczny biznesplan. Pożyczkodawca zwykle wymaga kompleksowego biznesplanu, a także przewidywanej rocznej prognozy przepływów pieniężnych (miesiąc po miesiącu), 3-letnich rachunków zysków i strat, bilansu, zestawienia źródeł i wykorzystania funduszy oraz amortyzacji pożyczek harmonogram. Jednym błędem, który zwykle widzimy, jest to, że liczby na planie biznesowym nie zgadzają się z danymi na temat prognozy finansowej. Dokładnie sprawdź swoją pracę przed wysłaniem jej do banku.
Krok 5: Znajdź pożyczkodawcę
Znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy nie jest łatwe; każdy pożyczkodawca ma własne kryteria kredytowania. Możesz jednak skorzystać z poniższej listy, aby dowiedzieć się, jaki rodzaj instytucji lepiej odpowiada Twoim potrzebom kredytowym.
a) Banki komercyjne
Banki są jednym z największych pożyczkodawców małych przedsiębiorstw, ale ich podejście do udzielania pożyczek jest różne. Decyzje podejmowane przez banki komercyjne opierają się na sile pożyczkobiorcy (dobry wynik kredytowy, osobiste sprawozdania finansowe, doświadczenie i zabezpieczenie), cele banków w danym okresie i ich filozofia kredytowania. Banki mogą chcieć rozszerzyć swoją bazę konsumentów kredytów dla małych firm; inne mogą skupić się na większych pożyczkach lub określonej branży.
Jeśli ubiegasz się o pożyczkę bankową (z gwarancją SBA lub bez niej), musisz uzyskać wysoką punktację kredytową. Chociaż nie jest to bezwzględna reguła dla wszystkich banków, stwierdziliśmy, że punktacja kredytowa powyżej 700 jest lepszym wskaźnikiem sukcesu wniosku o pożyczkę. W przypadku ubiegania się o kwoty przekraczające 50 000 USD bank może szukać zabezpieczenia (kapitał własny, oszczędności itp.).
Osobista sytuacja finansowa kredytobiorcy ma kluczowe znaczenie dla wniosku. Subemitent banku przeanalizuje wartość netto osoby; a także patrzeć na jej poprzednie zarobki, długość historii kredytowej, między innymi.
W przypadku niższych kwot bank może nie wymagać biznesplanu. Jeżeli jednak wniosek o pożyczkę jest szczególnie słaby, urzędnik ds. Pożyczek może poprosić pożyczkobiorcę o przedstawienie biznesplanu i prognoz finansowych..
b) pożyczkodawcy niebędący bankami
Instytucje te nie prowadzą bankowości konsumenckiej, ale oferują usługi biznesowe i kredyty dla przedsiębiorstw. Wymogi kredytodawców różnią się w zależności od instytucji, a niektóre preferują pożyczki dla określonych branż. Pożyczkodawca niebankowy może potrzebować więcej czasu na rozpatrzenie wniosku o pożyczkę niż zwykłego banku, ale może zatwierdzić pożyczki, które banki uznają za ryzykowne.
Kredytodawcy spoza Banku zazwyczaj wymagają biznesplanu i obszernej dokumentacji z wnioskiem o pożyczkę. W porównaniu z bankami kredytodawcy ci mają większą elastyczność w pracy z niższymi wynikami kredytowymi, o ile kredytobiorca ma niezbędne doświadczenie i zabezpieczenia.
c) Kredytodawcy specyficzni dla danego regionu
Są kredytodawcy działający na zasadzie sąsiedztwa / non-profit, którzy mają bardziej elastyczne warunki kredytowania. Na przykład: Credit Unions i Community Development Organizacje mogą pożyczać do określonych dzielnic. Charakter twojej firmy i powód, dla którego żądasz pożyczki, powinien pasować do celów organizacji.
d) Mikro i alternatywni pożyczkodawcy
Mikro i alternatywni pożyczkodawcy pożyczają bardziej ryzykownym kredytobiorcom. Ci kredytobiorcy zwykle mają niskie oceny kredytowe lub po prostu budują kredyty, nie mają też silnej historii finansowej i mają niewielkie zabezpieczenia lub nie mają ich wcale. Instytucje te pożyczają niższe kwoty i pobierają wyższe odsetki.
Krok 6: Przygotuj pakiet wniosku o pożyczkę
:Pakiet kredytowy: to dokumenty, które przekazujesz bankowi, aby złożyć wniosek o pożyczkę. Pakiet pożyczkowy obejmuje:
• Plan biznesowy
• Prognozy finansowe dla przedsiębiorstw
• Osobiste informacje finansowe
• Osobiste zeznanie podatkowe
• Informacje o firmie, lokalizacji, umowach sprzedaży itp.
• CV właścicieli firm
Krok 7: Oczekiwanie
Wnioski o pożyczkę są zatwierdzane lub odrzucane o wiele szybciej niż ludzie myślą. Pożyczkodawca może zatwierdzić kredyt ekspresowy SBA w ciągu 36 godzin. Zwykłe kredyty komercyjne mają podobne czasy przetwarzania. Powinieneś spodziewać się odpowiedzi w ciągu 2 tygodni i miejmy nadzieję, że zamkniesz pożyczkę (uzyskasz dostęp do pieniędzy) w ciągu kolejnych 2 tygodni. Jeśli jednak instytucja potrzebuje więcej dokumentacji, lub pożyczka jest większa, proces udzielania pożyczki może potrwać dłużej, w szczególności pożyczki SBA.