W 2008 r. Zamknięto dostęp do 1,8 miliona mieszkań. W 2009 i 2010 r. Oczekuje się, że miliony właścicieli domów wejdzie w posiadanie wykluczenia. Zamiast wykluczać się z domu i cierpieć z powodu eksmisji z domu, czy jest coś, co można zrobić, aby zapobiec eskalacji sytuacji??
Rzeczywiście, jest! Możesz poprosić o zmianę warunków kredytu hipotecznego. Kredytodawcy hipoteczni nie zajmują się przejęciem i odsprzedażą domów. Koszt wykluczenia z opłatami adwokackimi i utraconymi dochodami jest po prostu zbyt wysoki dla dolnej linii pożyczkodawcy. W interesie pożyczkodawcy leży zmiana warunków kredytu hipotecznego, tak aby nadal czerpały odsetki z zakupu domu.
Kroki, aby zostać weterynarzem
Krok pierwszy: otwórz komunikację ze swoim pożyczkodawcą
Pierwszym krokiem jest skontaktowanie się z obsługą kredytową i omówienie obecnej sytuacji finansowej. Jeśli doświadczyłeś spadku dochodów lub inne rachunki zostały ułożone na stosie, tak aby Twoja aktualna spłata kredytu hipotecznego nie była zrównoważona, daj im znać, że chciałbyś omówić modyfikację pożyczki.
Zazwyczaj pożyczkodawca wymaga przejścia przez inny proces underwritingu, w którym ocenia swoją sytuację. Będą prosić o weryfikację dochodu i zeznania podatkowe IRS. Pożyczkodawca sporządzi raport z historii kredytowej, a także wymaga wyceny w domu zazwyczaj na własny koszt. Jeśli chcesz poprosić o modyfikację pożyczki, koniecznie przygotuj wszystkie możliwe dokumenty i dokumentację. Nawet po przesłaniu kopii dokumentów prawdopodobnie subemitent poprosi o dodatkową dokumentację. Im szybciej możesz odpowiedzieć na te prośby, tym szybciej będzie mógł podjąć decyzję.
Krok drugi: jakie czynniki bierze pod uwagę pożyczkodawca
Subemitent modyfikacji pożyczki musi ustalić, czy zmiana warunków pożyczki nadal będzie spełniać cele i parametry inwestycyjne kredytodawcy. Sprawdzą, czy Twój stosunek długu do dochodu się zmienił, a jeśli tak, czy nowa, niższa stopa procentowa pomoże obniżyć spłatę kredytu hipotecznego do bardziej przystępnej dla Ciebie. Czasami niższe oprocentowanie nie pasuje do ich parametrów kredytowych. Jednak nawet jeśli nowe warunki kredytu nie mieszczą się w typowych parametrach ich celów kredytowych, pamiętaj, że możliwą alternatywą jest wykluczenie. Firmy hipoteczne biorą to pod uwagę, jeśli chcą uniknąć wykluczenia.
Krok trzeci: Scenariusze redukcji płatności
Jeśli przyznano Ci modyfikację pożyczki w celu obniżenia płatności miesięcznych, może to nastąpić na kilka sposobów. Najlepszą sytuacją (ale najgorszą dla pożyczkodawcy) jest to, że mogą obniżyć stopę procentową. Pomoże to obniżyć miesięczne płatności o setki dolarów.
Jeśli spłaciłeś znaczną kwotę ze swojego głównego salda, mogą po prostu przedłużyć obecny okres i dokonać ponownej amortyzacji. Na przykład, jeśli masz hipotekę o wartości 200 000 USD i 30 lat z oprocentowaniem 7%, twoja miesięczna wypłata to 1331 USD. Jeśli Twoje saldo spadło do 175 000 USD, możesz przedłużyć kredyt hipoteczny o kolejne 30 lat i obniżyć swoją wypłatę do 1164 USD. To oszczędność 167 $ miesięcznie, a może być nawet niższa, jeśli obniżona zostanie również stopa procentowa.
Inna możliwość polega na tym, że firma hipoteczna może przez ograniczony czas przedłużyć udzielanie fortuny na spłatę kredytu hipotecznego. W przypadku wyrozumiałości nie jest wymagane dokonywanie miesięcznych płatności przez pewien okres czasu; jednak odsetki będą nadal naliczane i dodawane do salda głównego. Choć na koniec możesz zapłacić więcej za tego rodzaju modyfikację, to z pewnością może uchronić cię przed zamknięciem dostępu do rynku w czasach kryzysu finansowego.
Jak długo trwa proces
Jeśli Twój pożyczkodawca jest skłonny wysłuchać i renegocjować kredyt hipoteczny, a ty masz wymaganą papierkową robotę, możesz podjąć decyzję w ciągu kilku tygodni. Jeśli wystąpią opóźnienia spowodowane potrzebną dokumentacją lub wymaganymi poprawkami znalezionymi podczas oceny i inspekcji w domu, konieczne może być czekanie przez miesiąc lub dwa, dopóki wszystko nie zostanie zatwierdzone do satysfakcji pożyczkodawcy. Najlepszą strategią jest być elastycznym i zgodzić się na spełnienie wymagań pożyczkodawcy.
Ten artykuł jest przeznaczony do ogólnych informacji. Przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji finansowej należy zawsze uzyskać solidną poradę finansową i prawną. Jak długo to trwa, aby zostać weterynarzem Pierwsza odpowiedź, którą większość ci powie, to: jak długo jest kawałek sznurka! Widzisz, część sukcesu jest inna dla wszystkich. A to sprawia, że trudno jest odpowiedzieć. Niektórzy chcą, aby w domu opłacano dom, inni chcą szybki samochód, a inni chcą wolnego czasu, a jeszcze inni chcą zarobić milion dolarów.
W końcu to ty znajdziesz prawdziwą odpowiedź dla siebie. Najpierw najlepiej rozwiać niektóre mity. Wiele możliwości biznesowych w domu mają te ładne, błyszczące figurki. Opinie osób, które zarabiają pierwsze miliony dolarów w ciągu kilku miesięcy, wydają się kuszące.
Wkrótce czujemy, że możemy to zrobić, chociaż możemy mieć wątpliwości i obawy. Prawda jest taka, że te sprawy są naprawdę dziwnymi przypadkami. Tak, to się dzieje, ale nie jest to coś, o czym każda historia sukcesu może się pochwalić.
Jest kilka kluczy, aby wiedzieć, jak bardzo się to udaje. Na przykład, jeśli możesz prowadzić biznes w domu przez rok, jesteś bardziej skuteczny niż większość. Również głównym punktem odniesienia jest test 3-letni.
Firma prowadząca działalność domową po trzech latach to firma, która prawdopodobnie pojawi się za 7 lat, a może nawet za 10 lat lub więcej. Pamiętaj, że firma domowa, jak każda firma, potrzebuje czasu, aby odnieść sukces.
Niektórzy ludzie chcą szybkiego sukcesu. Podkreślam więc ostatni punkt, szczególnie jeśli czujesz, że chcesz tego szybkiego sukcesu. Tak, jest to możliwe, ale zapewnia profesjonalność. Tak więc wiele osób próbuje grać na loterii w nadziei na błyskawiczne bogactwo, ale prawda jest taka, że biznes jest jak drzewo. Wymaga to wielu lat wysiłku, zanim może dać owoce.
Firma domowa jest jak to drzewo, ale to nie znaczy, że przez lata nie zarabiasz pieniędzy ani nie odnosisz sukcesu, którego szukasz. Samotna matka prowadząca biznes w domu, dzięki czemu może być z dziećmi, jest celem, który można osiągnąć od samego początku.
Domowy biznes może być w pewien sposób podobny do loterii. Zarabianie miliona dolarów nie jest gwarantowane. Nie wszyscy osiągną milion dolarów. Jednak firma prowadząca działalność gospodarczą może z łatwością wyprodukować milion dolarów w ciągu kilku lat lub dziesięcioleci, gdy tylko zostanie ustanowiona.
Jest kilka sposobów na przyspieszenie sukcesu. Można to osiągnąć, pracując mądrzej, stając się bardziej produktywnym, służąc większej liczbie osób lub dając większą wartość. Kiedy połączysz wszystkie te aspekty w biznes domowy, pytanie, jak długo osiągniesz sukces; będzie tylko kwestią czasu.