Jednym z najlepszych kont inwestycyjnych, które ktoś może otworzyć, jest Roth IRA. Roth IRA to indywidualne konto emerytalne, w którym osoba może wpłacić do 4000 USD rocznie po opodatkowaniu. Pieniądze rosną w podatku odroczonym, odroczone i wolne od podatku. Następnie możesz użyć tego konta do inwestowania w różne rodzaje inwestycji w zależności od tolerancji ryzyka i preferencji. Możesz inwestować w fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje, fundusze ETF, płyty CD.
Różnica między Roth IRA a tradycyjnym IRA polega na tym, że Tradycyjne używa pieniędzy w gotówce, takich jak plan 401k (odliczeniu od podatku, jeśli kwalifikujesz się), podczas gdy Roth IRA używa po pieniądzu podatkowym. Pieniądze wycofane po przejściu na emeryturę są opodatkowane w twoim przedziale podatkowym, kiedy przejdziesz na emeryturę tradycyjną i zwolnisz się od podatku dla Roth. Tradycyjne wymaga dystrybucji pieniędzy w wieku 70 1/2 lat, podczas gdy Roth nie ma wymagań dotyczących dystrybucji. Możesz inwestować tylko do 4000 $ w grze Traditional i Roth. Możesz inwestować w jedno lub oba konta i otwierać tyle kont, ile chcesz, ale łatwiej jest śledzić 1 lub 2 konta.
5500 $ rocznie na bez podatku. Milioner: Dlaczego potrzebujesz Roth IRA
Aby zakwalifikować się do Rotha, musisz zarobić mniej niż 95 tys. Rocznie, aby móc zaliczyć całą kwotę, jeśli wpłacisz pomiędzy 95-110 tys., Kwota będzie mniejsza, a ty się nie zakwalifikujesz, jeśli zrobisz więcej. Dobrym pomysłem jest zainwestować, gdy dokonasz tego, kiedy jeszcze się zakwalifikujesz.
Możesz otworzyć swój Roth z brokerem, takim jak Scottrade, lub z towarzystwami funduszy inwestycyjnych, takimi jak Vanguard lub Fidelity. Otwarcie rachunków przez brokera daje więcej możliwości inwestowania w różnego rodzaju papiery wartościowe, ale zazwyczaj pobiera się prowizję. Jeśli otworzysz konto w towarzystwie funduszy inwestycyjnych, zazwyczaj ograniczasz się do ich funduszy inwestycyjnych lub funduszy inwestycyjnych w supermarkecie funduszy inwestycyjnych, gdzie możesz inwestować w sieć funduszy inwestycyjnych. Pamiętaj, aby kupować wyłącznie fundusze inwestycyjne bez obciążenia o niskim współczynniku kosztów (mniej niż 1,5% rocznie). Upewnij się, że broker nie ma opłat za otwarcie lub utrzymanie konta IRA.
Jeśli jesteś młody, zazwyczaj lepiej jest umieścić swoje pieniądze w Roth, ponieważ masz dłuższe ramy czasowe, aby zwiększyć swoje pieniądze. Możesz wycofać się ze składek Roth bez żadnych kar, ponieważ już zapłaciłeś podatek od swojej składki. Składki zawsze są pobierane przed zarobkami, więc są bardziej płynne niż tradycyjny. Powinieneś wyjąć pieniądze ze swojego Rotha tylko w przypadku ekstremalnej sytuacji awaryjnej (Nie na zakup samochodu lub domu, ponieważ nie możesz wpłacić pieniędzy z powrotem na konto). Twoje zarobki zostaną ukarane, chyba że masz 59 1/2 lat i masz pieniądze w Roth przez co najmniej 5 lat. Jak Roth Ira ROTH IRA to produkt emerytalny, który pozwala na wycofanie bez podatku podatku od przychodów z odroczonego konta i jest to fantastyczny pojazd oszczędnościowy dla osób w każdym wieku, ale szczególnie dla młodszych ludzi. Kongres stworzył The Roth IRA 1 stycznia 1998 roku w wyniku ustawy o ulgach podatkowych z 1997 roku. Jej nazwa pochodzi od śp. Senatora Williama V. Rotha, Jr. Roth IRA różni się od tradycyjnego IRA, ponieważ nie przewiduje żadnych odliczeń od składek , ale jeśli spełniasz pewne wymagania, wszystkie zarobki są wolne od podatku, gdy ty lub twój beneficjent je wycofasz, podczas gdy tradycyjne podatki IRA będą należne w momencie wypłaty. Niektóre inne korzyści ROTH IRA to brak wcześniejszej kary dystrybucyjnej przy niektórych wypłatach i nie ma wymogu przyjmowania minimalnych wypłat po ukończeniu 70½ roku życia.
Podczas gdy decyzja o zastosowaniu ROTH IRA opiera się na kilku czynnikach, obecność planu emerytalnego w miejscu pracy jest jednym z głównych powodów korzystania z ROTH IRA. Jeśli nadal masz możliwość oszczędzania, po dokonaniu maksymalnej wpłaty na plan 401k, ROTH IRA ma sens, ponieważ masz ograniczone możliwości odliczenia podatku od składek na tradycyjny IRA, jeśli masz plan emerytalny w miejscu pracy lub 401 tys. . Dla osób, które nie mają planu emerytalnego w miejscu pracy, najważniejsze jest to, że większość ludzi ma lepsze szanse z Roth IRA. Powodem jest to, że kwota w dolarach Roth IRA jest efektywnie większa niż tradycyjny IRA, ponieważ zawiera dolary po opodatkowaniu. Jeśli możesz skorzystać z tej funkcji Roth IRA poprzez maksymalizację wkładu, zwiększysz wpływ podatków na oszczędności emerytalne.
Istnieją dwa sposoby ustanowienia Roth IRA poprzez regularny wkład w Roth IRA lub przez zamianę tradycyjnego IRA na Roth IRA. Jak wspomniano wcześniej, składki można składać do Roth IRA, nawet jeśli uczestniczysz w planie emerytalnym w miejscu pracy. Te składki mogą wynosić nawet 4000 USD w 2007 r., Z kwotą 1000 USD dla osób w wieku 50 lat i starszych. Istnieją tylko dwa wymagania dotyczące udziału w ROTH IRA. Po pierwsze, ty lub twój współmałżonek musi mieć dochód odszkodowania lub alimentów równy wysokości wniesionego wkładu. Po drugie, zmodyfikowany skorygowany dochód brutto nie może przekroczyć pewnych limitów. Maksymalny wkład wynosi 99 000 USD dla osób samotnych i 156 000 USD dla małżeństw składających wspólne deklaracje. Kwota, którą możesz wnieść, jest zmniejszana stopniowo, a następnie całkowicie eliminowana, gdy zmodyfikowany skorygowany dochód brutto przekracza 114 000 $ dla pojedynczych osób lub 166,000 $ dla małżeństw składających wspólnie. Te kwoty w dolarach obowiązują do roku 2007. Możesz przekształcić regularne IRA w Roth IRA, jeśli zmodyfikowany skorygowany dochód brutto wynosi 100 000 USD lub mniej, a jeśli jesteś osobą samotną lub wspólnie z twoim współmałżonkiem. Będziesz musiał zapłacić podatek w roku konwersji, ale dla wielu osób długoterminowe oszczędności są bardziej preferowane niż wynikające z podatku.
Dystrybucje z Roth IRA są wolne od podatku, dopóki nie wycofasz wszystkich swoich regularnych wpłat. Następnie wycofasz swoje ewentualne wkłady do konwersji. Przy wycofaniu wkładu konwersji obowiązują specjalne zasady. Po wycofaniu wszystkich wkładów regularnych i konwersji wszelkie kolejne wypłaty pochodzą z zarobków. Wypłaty są wolne od podatku, jeśli masz powyżej 59½ roku i minęło co najmniej pięć lat od momentu założenia konta Roth IRA. W przeciwnym razie, z kilkoma wyjątkami, podlegają opodatkowaniu i potencjalnie podlegają wcześniejszej karze odstąpienia.