Korzyści z COBRA pojawiają się, gdy wystąpi jedno z :zdarzeń kwalifikujących: wymienionych poniżej:
1. Tracisz pracę...
2. Twój pracodawca zmniejsza liczbę godzin na tyle, że nie kwalifikujesz się już do udziału w sponsorowanym przez pracodawcę planie opieki zdrowotnej...
3. Rozwiedli się i nie jesteś już uprawniony do otrzymania ubezpieczenia przez pracodawcę współmałżonka jako osoba pozostająca na utrzymaniu...
4. Pracownik kwalifikuje się do świadczeń Medicare...
5. Dziecko pozostające na utrzymaniu osiąga wiek, w którym nie kwalifikuje się już do pokrycia zależnego...
W jaki sposób pracownicy wpływają na moje ubezpieczenie zdrowotne? | Lubbock, TX | Prawnicy specjalizujący się w wynagradzaniu pracowników
6. Twój pracodawca składa bankructwo.
Jeśli dojdzie do którejkolwiek z powyższych sytuacji, twój pracodawca jest prawnie zobowiązany do powiadomienia Cię o tym, jakie prawa przysługują Ci w ramach COBRA w ciągu 30 dni.
Jakie są twoje prawa? Przede wszystkim masz 60 dni od daty wystąpienia :zdarzenia kwalifikującego:, aby skorzystać z prawa do kontynuowania ubezpieczenia od pracodawcy.
Możesz kontynuować te świadczenia do 18 miesięcy od wydarzenia kwalifikacyjnego. Minusem jest to, że musisz zapłacić 100% kosztów pracodawcy, aby zapewnić pokrycie, plus 2% opłaty administracyjnej. Koszt średnio około 700,00 dolarów miesięcznie dla osoby fizycznej i 1 400,00 dolarów miesięcznie dla rodziny.
Biorąc pod uwagę wysoki koszt kontynuacji ubezpieczenia w ramach COBRA, nic dziwnego, że tak niewiele osób decyduje się pozostać na planie sponsorowanym przez pracodawcę..
Istnieje jednak nadzieja ... Jeśli jesteś zdrową osobą i nie masz żadnych wcześniejszych chorób, szanse na to, że możesz kwalifikować się do mniej kosztownego indywidualnego lub rodzinnego ubezpieczenia zdrowotnego, są całkiem dobre..
W rzeczywistości możesz być zaskoczony odkryciem, że indywidualna lub rodzinna polityka będzie prawdopodobnie kosztować znacznie mniej niż pokrycie sponsorowane przez pracodawcę.
Na przykład w 2004 r. Średnia składka miesięczna za indywidualną polisę ubezpieczenia zdrowotnego dla zdrowego 33-letniego Teksańczyka wynosiła zaledwie 133 USD. Porównaj to ze średnią krajową w 2004 roku, która wynosiła 308,00 $ miesięcznie, i możesz zobaczyć, jak zakupy własnego planu ubezpieczeniowego mogą zaoszczędzić sporo pieniędzy.
Teraz, nawet jeśli nie jesteś zdrowy i masz wcześniejszy stan zdrowia, nadal możesz uzyskać gwarantowany zasiłek z Texas State Health Insurance Risk Pool. Będzie cię to kosztować, choć ... prawdopodobnie ponad 350,00 $ miesięcznie. Mimo to, większość osób byłaby skłonna to zapłacić, gdyby była to jedyna opcja dla ubezpieczenia zdrowotnego.
Mam szczerą nadzieję, że ten artykuł pomógł wam zrozumieć, jakie są korzyści i prawa związane z ubezpieczeniem COBRA w Teksasie. Jeśli potrzebujesz więcej informacji lub pomocy w wyborze indywidualnego lub rodzinnego planu ubezpieczenia zdrowotnego, skontaktuj się ze mną na mojej stronie internetowej.