Kiedy ludzie składają wnioski o pożyczkę, ich wybrany pożyczkodawca dokonuje oceny ryzyka związanego z nimi i ich inwestycji w pożyczkę. Aby pożyczkodawca mógł osiągać zyski, potrzebuje pożyczkobiorcy, aby dotrzymał warunków umowy kredytowej i nadal spłaca pożyczkę do momentu spłacenia całości pożyczonej kwoty wraz z uzgodnionymi odsetkami. Odsetki są faktycznie ich zyskiem z pożyczki. Ostatnią rzeczą, której żąda pożyczkodawca, jest to, że popadniecie w zaległości, a następnie w zwłokę. Mogą stracić początkową inwestycję kapitałową powiększoną o odsetki w okresie kredytowania.
Jak: sprawdzić swój wynik kredytowy
W przypadku pożyczki zabezpieczonej lub hipoteki, spłacana kwota jest gwarantowana. W jaki sposób? W najgorszym przypadku, gdy klient nie wywiąże się z zobowiązań, pożyczkodawca może wymusić sprzedaż nieruchomości, na której została udzielona pożyczka. Wynikowa sprzedaż wygeneruje wpływy, z których pożyczkodawca wyliczy kwotę należną. To dlatego, gdy pożyczkodawca dokonuje oceny twojego wniosku o pożyczkę, patrzy na twój LTV (Loan To Value), który po prostu oznacza kwotę pieniędzy, którą jesteś winien kredytowi hipotecznemu i innym długom zabezpieczonym na nieruchomości w porównaniu do wartości twojego kredytu. nieruchomości, jeśli miałbyś ją sprzedać na wolnym rynku. Różnica między tymi liczbami jest znana jako Twój kapitał własny.
Z pożyczką na najemcę lub inną pożyczką niezabezpieczoną nie istnieje żadna własność, która zabezpieczałaby pożyczkę, co oznacza, że istnieje potencjał o wiele większego ryzyka dla pożyczkodawcy, ponieważ niekoniecznie gwarantują odzyskanie pieniędzy w przypadku domyślna. To dlatego kwota pieniędzy, które można potencjalnie pożyczyć na kredyt najemcy, jest ogólnie rzecz biorąc, znacznie niższa niż w formie zabezpieczonej pożyczki. Zwykle zakres pożyczek niezabezpieczonych (choć istnieją inne formy niezabezpieczonego kredytu, który może być bardzo niewielki, z użyciem takich rzeczy, jak karty kredytowe i karty sklepowe) z około 500 do 15 000, podczas gdy pożyczki zabezpieczone wynoszą od 5 000 do 250 000 i hipoteki zaspokoić znacznie wyższe liczby niż te.
Podczas procesu składania wniosków pożyczkodawca będzie chciał uzyskać pozwolenie na umożliwienie im sprawdzenia pliku kredytowego za pośrednictwem jednej z dużych agencji informacji kredytowej, takich jak Experian lub Equifax. Spowoduje to wyświetlenie, ile razy złożyłeś wniosek o kredyt i każdą spłatę lub niewykonanie zobowiązania. Pozwala im zobaczyć na pierwszy rzut oka, jakie jest prawdopodobieństwo, że nie będziecie spłacać kredytu w przyszłości.
Czy Twoja historia kredytowa różni się od Twojej oceny zdolności kredytowej?
Mimo że oba terminy brzmią bardzo podobnie, w rzeczywistości mają one zupełnie odmienne znaczenie. Jak już zauważyliśmy, twoja historia kredytowa jest zapisem, o jaki kredyt ubiegasz się i czy nie spłaciłeś rat. Twoja ocena kredytowa nie jest taka sama.
W przypadku większości pożyczkodawców, kiedy ubiegają się o pożyczkę, używają systemu zwanego punktacją kredytową. Oznacza to po prostu, że stosują system punktów do swojej sytuacji finansowej. Analizują twoje dochody, wydatki, czas przebywania w twojej posiadłości, to, czy straciłeś jakiekolwiek spłaty w przeszłości, jak długo byłeś w obecnej pracy i tak dalej. Ten system buduje obraz tego, czy możesz sobie pozwolić na spłatę nowej pożyczki i szanse na jej brak.
W takim przypadku, jeśli pożyczkodawca odrzuca twoje podanie na podstawie twojej :oceny zdolności kredytowej:, nie rozpaczaj, ponieważ każdy pożyczkodawca używa nieco innego modelu punktacji. Jeśli więc nie uda Ci się z powodu Twojej zdolności kredytowej z jednym pożyczkodawcą, możesz przejść z innymi. To trochę mit, że masz rating kredytowy, ponieważ każdy pożyczający najprawdopodobniej zastosuje inny wynik dla ciebie i twojej sytuacji finansowej.
Jest to jedyny powód, dla którego pożyczkodawca może odrzucić moją aplikację?
Nie. Kredytodawca może odrzucić Twoją aplikację, nawet jeśli masz dobrą zdolność kredytową. Czemu? Są instytucjami komercyjnymi i muszą osiągać zyski. Jeśli nie uważają, że mogą zrobić wystarczająco dużo ze swojej aplikacji, mogą odrzucić wniosek. W ten sposób ocena zdolności kredytowej i ratingi kredytowe dotyczą raczej zysku, niż ryzyka. Nawet wielebny Timms (postać fikcyjna), który nigdy nie opuścił płatności w swoim życiu, może zostać potencjalnie odrzucony, ponieważ pożyczkodawca nie może uzasadnić zastosowania wystarczająco wysokiego oprocentowania, aby wydobyć pieniądze z umowy..
Więc znowu, nie rozpaczaj. Kredyty najemców, podobnie jak inne pożyczki niezabezpieczone, są oceniane na podstawie wielu czynników, a jeśli nie uda Ci się z jednym kredytodawcą, nie musi to oznaczać, że poniesiesz porażkę z każdym innym pożyczkodawcą. Udanego polowania!
Ten artykuł jest dostępny do darmowego rozpowszechniania, ale zachowaj wszelkie linki, które mogą pojawić się w treści lub biografii autora. Dziękuję Ci. Jak sprawdzić moją zdolność kredytową Tak, szukanie opcji refinansowania lub ubieganie się o wstępną zgodę na refinansowanie kredytu hipotecznego w Wilkes Barre może wpłynąć negatywnie na twoją zdolność kredytową (choć nie za dużo). Może się tak zdarzyć, jeśli złożysz wniosek o wstępne zatwierdzenie refinansowania kredytu hipotecznego Wilkes Barre u wielu kredytodawców hipotecznych lub brokerów kredytów hipotecznych.
Kiedy ubiegasz się o wstępne zatwierdzenie refinansowania kredytu hipotecznego w domu Wilkes Barre (tj. Ubiegasz się o wstępną zgodę przed złożeniem wniosku o refinansowanie), powinieneś sprawdzić, czy kredytodawca hipoteczny zamierza wyciągnąć Twoją historię kredytową. Niektórzy kredytodawcy hipoteczni wyciągają historię kredytową każdego, kto składa wstępny wniosek o zatwierdzenie kredytu hipotecznego lub refinansowania kredytu hipotecznego. Za każdym razem, gdy twoja historia kredytowa zostanie wyciągnięta, twoja ocena kredytowa staje się nieco utrudniona. A jak wiemy, twoja zdolność kredytowa jest jednym z twoich najważniejszych świadectw, które chciałbyś chronić na pewno. Tak więc, nawet przed rozpoczęciem wstępnego procesu zatwierdzania wniosku, należy skontaktować się z kredytodawcą hipotecznym, jeśli zamierza on pobrać historię kredytową. Inną dobrą opcją jest korzystanie z witryn internetowych, które wymagają wcześniejszego przedłożenia oceny zdolności kredytowej, a co za tym idzie, nie pociągają za sobą oceny zdolności kredytowej do oceny wniosku o kredyt na mieszkanie. Cóż, pozwólcie mi dodać, że prośba o zbyt wiele ofert refinansowania kredytów hipotecznych może czasami sprawić, że sprawa stanie się zbyt zagmatwana i znacznie opóźni decyzję..
Nie dlatego, że staramy się odwieść cię od zwracania się do kilku kredytodawców hipotecznych o oferty refinansowania kredytów hipotecznych, prosimy tylko o zachowanie ostrożności.