Jeśli Twoja firma stoi w obliczu wyzwań związanych z przepływem gotówki, faktoring należności może być idealnym rozwiązaniem problemu. W przypadku faktoringu należności sprzedajesz swoje należności lub faktury w celu wygenerowania szybkiej gotówki. Faktoring należności to powszechna praktyka stosowana od wieków przez firmy na całym świecie do zarządzania przepływami pieniężnymi. W rzeczywistości, według faktów, transakcje faktoringowe w samych Stanach Zjednoczonych przekraczają 60 miliardów dolarów rocznie, jak podaje Commercial Finance Association.
Korzyści z fakturowania należności
Paypal Money Free - jak zdobyć darmowe pieniądze na Paypal - Darmowe pieniądze Paypal
Istnieje wiele korzyści dla faktoringu należności. Głównym powodem jest to, że daje ci to możliwość natychmiastowego dostępu do gotówki należnej Twojej firmie. W przypadku niektórych firm minimalizuje to konieczność zaciągania długów za operacje podczas oczekiwania na faktury do zapłaty.
Kolejną zaletą faktoringu jest to, że zapewnia płynniejszy, bardziej spójny przepływ środków pieniężnych. Zamiast zastanawiać się, czy i kiedy otrzymasz zapłatę od swoich klientów, możesz dokładnie przewidzieć, kiedy otrzymasz płatność w oparciu o warunki twojego związku z firmą faktoringową należności. Zazwyczaj firmy muszą czekać 30, 60, a nawet 90 dni na otrzymywanie płatności na fakturach za produkty lub usługi, które zostały dostarczone. W tym czasie środki te są powiązane i niedostępne dla firmy. Jednak faktoring należności może wyeliminować długie cykle rozliczeniowe i zwiększyć przepływ gotówki.
Ponadto faktoring eliminuje potrzebę zajmowania się własnymi kolekcjami. Firmy faktoringowe są prowadzone przez profesjonalistów, którzy specjalizują się w zbieraniu i śledzeniu faktur. Przekłada się to na ogólne zmniejszenie liczby złych długów i mniej bóle głowy dla Twojej firmy.
Faktoring z należnościami może zapewnić Ci dostęp do gotówki w ciągu 24 godzin, co może pomóc w skutecznym zaspokojeniu krótkoterminowych kryzysów przepływu gotówki. Może również pomóc:
• Przyspiesz przepływ gotówki, ułatwiając tworzenie listy płac, płacenie podatków i realizację nowych zamówień.
• Oferuj lepsze warunki dla dużych klientów i zwiększaj sprzedaż.
• Zwiększaj kredyt dla dużych klientów, nie pytając o COD.
• Szybciej zwlekaj z dostawcami; skorzystaj z wcześniejszych rabatów.
• Zakup sprzętu, zapasów i zapasów.
Kwalifikacja do fakturowania należności
Prawie każdy rodzaj branży, która generuje faktury handlowe, może i stosuje faktoring należności. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli płacisz za pracę lub materiały przed otrzymaniem płatności od swoich klientów, faktoring może pomóc Twojej firmie. Lub jeśli Twoja firma rozwija się szybciej, niż możesz wygenerować dodatkowy kapitał obrotowy - ze źródeł prywatnych lub z banku - faktoring może zapewnić Ci pieniądze potrzebne do stałego wzrostu. Ponadto, jeśli masz dość nową firmę, która nie kwalifikuje się do finansowania bankowego, faktoring może być dla Ciebie idealny.
Aby zakwalifikować się do faktoringu należności, Twoja firma będzie musiała spełnić dwa podstawowe warunki. Na Twoich fakturach nie mogą istnieć pierwotne zastawy, co oznacza, że żadna inna firma nie powinna mieć roszczeń dotyczących płatności, gdy one wejdą. Również Twoi klienci muszą również mieć zdolność kredytową. Firma faktoringowa oceni Twoich klientów na podstawie tego, jak szybko będą oni płacić faktury.
Prime Kandydaci na należności faktoringowe
Czy Twoja firma jest głównym kandydatem do faktoringu należności? Faktoring należności może być idealnym rozwiązaniem, jeśli:
• Długie cykle rozliczeniowe obciążają przepływy finansowe firmy.
• Wydajesz zbyt dużo czasu na kolekcjonowanie od powolnych klientów i zbyt mało czasu na budowanie biznesu?
• Bank odrzucił Twoją prośbę o tradycyjną pożyczkę z powodu braku lat w biznesie, rentowności, aktywów lub ogólnej siły finansowej.
• Twoja firma może zwiększyć sprzedaż, oferując lepsze warunki dla nowych i większych klientów.
Z drugiej strony, faktoring faktoringowy może nie być dobrym rozwiązaniem, jeśli Twoja firma działa na niskich marżach - mniej niż 10 procent. Faktoring wierzytelności również nie ma sensu dla Twojej firmy, jeśli masz duży kapitał obrotowy, a przepływ środków pieniężnych nie stanowi problemu.
Jak to działa
W przypadku faktoringu należności, zasadniczo likwidujesz lub sprzedajesz zaległe faktury firmie faktoringowej, aby otrzymać natychmiastowy kapitał obrotowy. Firma kupuje od ciebie fakturę za kwotę zaliczki gotówkowej nieznacznie niższą od wartości nominalnej, a następnie gromadzi pełną kwotę, gdy należna jest należność. Gdy firma faktoringowa otrzyma pełną płatność za fakturę, otrzymasz pozostałą kwotę minus prowizja. Ogólnie rzecz biorąc, opłata faktoringowa wynosi od trzech do pięciu procent wartości faktury.
Firmy faktoringowe mają różne struktury opłat, ale opłaty faktoringowe zazwyczaj obejmują:
• Zaawansowane finansowanie - po wysłaniu faktury, która zostanie uwzględniona, zwykle otrzymujesz od 70 do 90 procent kwoty faktury w ciągu 24 godzin od sprawdzenia faktury. Następnie zaawansowane finansowanie jest podłączone do twojego konta bankowego firmy.
• Stopa dyskonta lub opłata faktoringowa - Opłata faktoringowa może wynosić od 2,5 do 3,5 procent za 30 dni, lub .1 procent za każdy dzień faktury nieopłaconej po faktoringu. (Opłaty za faktoring można dostosować do indywidualnych potrzeb firmy i klientów).
• Pozostała kwota zaliczki minus opłata faktoringowa - Kiedy klient płaci fakturę, otrzymasz pozostałą część zaawansowanego finansowania, pomniejszoną o opłatę faktoringową lub stopę dyskontową.
Oto przykład, jak działa faktoring należności. Załóżmy, że masz firmę XYZ klienta, która jest winna firmie 100 000 USD za dostawę gadżetów, które zostały właśnie dostarczone. Firma XYZ jest dużym klientem, który ma dobry kredyt, ale nigdy nie płaci dostawcom (użytkownikowi) wcześniej niż 45 dni. Zamiast czekać 45 dni na otrzymanie płatności za 100 000 USD, zdecydujesz się skorzystać z faktoringu należności. Firma faktoringowa weryfikuje fakturę do firmy XYZ, a otrzymasz 80% ze 100 000 $ (80 000 $) w ciągu 24 godzin, połączonych z kontem bankowym.
Jeśli masz stopę dyskontową podobną do poprzednio podanej, a firma XYZ płaci fakturę o wartości 100 000 USD w ciągu około 45 dni, to jest to opłata faktoringowa w wysokości 4,5 procent pierwotnego 100 000 USD (4,500 USD). Ponieważ już otrzymałeś zaliczkę w wysokości 80 000 $ od faktora, otrzymasz pozostałe 20 000 $ minus opłata faktoringowa w wysokości 4 500 $ (15 500 $). Docelowo otrzymasz 95 500 USD z oryginalnej faktury o wartości 100 000 USD.
Należy pamiętać, że procent naliczony przez firmę faktoringową jest na ogół wyższy niż w przypadku krótkoterminowej pożyczki komercyjnej. Z tego powodu faktoring jest najlepiej wykorzystywany do generowania szybkiej gotówki, a nie jako rozwiązanie długoterminowe. Ponadto, firmy faktoringowe należności zarabiają pieniądze w oparciu o liczbę faktur, które kupują. Być może nieco trudniej będzie znaleźć firmę faktoringową, jeśli masz faktury o wartości poniżej 10 000 USD.