Niedawno prowadziłem seminarium telefoniczne na temat tego, jak odzyskać moc swojej kariery dla grupy pracowników organizacji non-profit, która przechodziła szybkie zmiany. Właśnie przeszliśmy ćwiczenie dotyczące tworzenia wizji twojej idealnej pracy bez ograniczeń głupich rzeczy, takich jak rzeczywistość. Zapytałem, czy są jakieś pytania i dostałem je od bardzo jasnego pracownika o imieniu Patrick.
:Jest to wspaniałe ćwiczenie dla niektórych osób, ale nie mogę nawet zacząć definiować wizji mojej idealnej pracy.:
Gdzie zdobyć darmowy wynik kredytowy | BeatTheBush
Zapytałem Patricka, dlaczego to takie trudne.
:Mam dużo pożyczek na kredyty studenckie i trochę zadłużenia na kartach kredytowych.Czy mógłbym zainteresować się finansowaniem moich marzeń? Nie chcę prosić rodziców o pożyczenie pieniędzy, ponieważ już zrobili wystarczająco dużo:.
To, co NIE było powiedziane przez telefon, było silniejsze niż to, co powiedziano. Patrick jest inteligentnym, zdolnym, troskliwym i spostrzegawczym młodzieńcem, który już robi wspaniałe rzeczy ze swoim życiem. Ale przekonał sam siebie, że skoro był w trudnej sytuacji finansowej, nie miał pozwolenia na wyobrażenie sobie, jak wyglądałoby doskonałe życie.
Od tego momentu Twoja zdolność kredytowa staje się wymaganą przepustką do lepszego życia?
Finansowa część twojego życia jest obszarem, w którym istnieje publiczny, dostępny zapis wszystkich twoich przeszłych zachowań i decyzji, dobrych i złych. Każdy finansowy ruch jest uważnie śledzony i rejestrowany. I jako społeczeństwo, kładziemy ogromny nacisk na tę partyturę, ponieważ dla nas sugeruje ona poziom dojrzałości, odpowiedzialności i, argumentowałbym, wyższość moralną.
Powiem ci prosto: twoja ocena kredytowa nie jest odzwierciedleniem twojej wartości jako istoty ludzkiej.
Przestań więc umieszczać emocjonalną wagę na tym, co zrobiłeś źle, co często prowadzi do bardziej destrukcyjnego zachowania i zacznij kochać siebie!
Jak budujesz pozytywny związek z pieniędzmi?
* Rozpoznaj, że pieniądze to potężna energia, którą należy szanować. Jeśli masz poczucie, że brakuje pieniędzy, stanie się tak. Kiedy go otrzymasz, bądź wdzięczny i nie zamykaj oczu i nie wydawaj na rzeczy, które nie są dla ciebie zdrowe. Trzymaj swój portfel w czystości, a rachunki są starannie uporządkowane.
* Spójrz prosto w oczy swojej sytuacji finansowej. Dodaj doładowanie wszystkich długów związanych z kartą kredytową, kredytem domowym, samochodowym lub osobistym. Zapisz liczbę i spójrz na nią uważnie. Sprawdź swoje bieżące miesięczne lub roczne wynagrodzenie i zaplanuj, by powoli, ale systematycznie spłacać dług. Uzyskaj kopie raportu kredytowego i zanotuj konkretne rzeczy, które przyczyniły się do wyniku negatywnego. Śledź swoje wydatki co miesiąc i zapoznaj się z wzorcami wydatków.
* Gdy pojawią się twoje rachunki, natychmiast otwórz kopertę i spójrz na kwotę i termin płatności. Wyrzuć wszystkie dołączone papiery i zachowaj bieżące rachunki w koszyku tuż obok miejsca, w którym płacisz rachunki. Dodasz do strachu i zaprzeczenia, jeśli pozwolisz, by rachunki pozostały nieotwarte w wielkiej kupie niechlujnych papierów.
* Zautomatyzuj swoją bankowość. Zauważyłem, że wielu osobom z problemami z pieniędzmi trudno jest zrównoważyć ich książeczki czekowe. Jeśli masz bankowość online, możesz codziennie przeglądać transakcje i lepiej zarządzać przepływem środków pieniężnych.
* Skup się na dobrobycie i obfitości, a nie na dolarach. To, czego pragniesz, to obfitość w twoim życiu we wszystkich dziedzinach; miłość, współczucie, zabawa, energia, relacje i zdrowie. Pieniądze są tylko środkiem do celu; to nie jest sam koniec.
* Zwróć uwagę na słowa, które mówisz o pieniądzach. Dobrobyt przyciąga ducha pokory i wdzięczności. Spójrz na różnicę w tych słowach:
Nie wiem, w jaki sposób będę płacić moje rachunki kontra Jak mogę zarobić pieniądze na opłacanie rachunków?
Jestem tak chory, że każdego miesiąca wypłacam tak dużo pieniędzy, a ja jestem wdzięczny, że mam pieniądze na opłacenie rachunków, które kładą dach nad głową, utrzymują ciepło, są karmione i ubrane
Nigdy nie będę miał wystarczająco dużo pieniędzy, a ja jestem wdzięczny za moje zdrowie, moją rodzinę, mój dom (lub wstawienie jakiejkolwiek innej rzeczy, za którą jesteś wdzięczny)
* Oddaj trochę pieniędzy. To prawdopodobnie wydaje się szaloną sugestią. Jeśli brakuje ci pieniędzy, dlaczego chcesz go oddać w świecie? Nie ma znaczenia, czy dajesz 1 $, czy 100 $. Ważne jest, aby go rozdać i nie oczekiwać niczego w zamian. Przyprawy w poczuciu dawania i jak dobrze jest pozwolić, aby pieniądze poszły na dobrą sprawę.
Bycie odpowiedzialnym finansowo nie polega na spełnianiu niczyich standardów doskonałości. Chodzi o szacunek i szacunek dla siebie, ochronę swoich interesów i pozostawianie wielu otwartych drzwi, aby robić to, co chcesz: podróżować, kupować dom, zapewnić dzieciom lub rozpocząć działalność gospodarczą. Dobry wynik kredytowy to wspaniała rzecz, gdy podchodzisz do niego z właściwej perspektywy.
© 2005 Pamela Stewart. Wszelkie prawa zastrzeżone. Jak sprawdzić mój wynik kredytowy Nigdy nie jest łatwo mówić o kredycie. Nie z przyjaciółmi, nie z rodziną, nie online, a przede wszystkim ze sobą. Tak, pozwalam, by miesięczna płatność przechodziła tu i tam. Mam maksymalną część moich kart kredytowych. Kupiłem samochody, na które naprawdę nie było mnie stać. Zjadłem. Dużo. W drogich restauracjach. I zawsze zamawiałem homara. Zawsze wiedziałem, z tyłu głowy, że balansuję na krawędzi zniszczenia kredytu. Mimo to nie mogłem się zmusić, by przyznać, że moja zasługa spadała. W dalszym ciągu nadal staram się o karty kredytowe. Nie chciałem ich uruchomić, szczerze. To dopiero co się stało.
Pewnego dnia rzeczywistość dała mi szybki kopniak w tył. Zmęczyłem się wynajmem, więc postanowiłem realizować przysłowiowy amerykański sen i kupić dom. W pewnym sensie wiedziałem, że mój kredyt był zatruty, ale żartowałem sobie, że nie może być tak źle. Poszłam do firmy hipotecznej, żeby sfinansować moje marzenie. Kiedy tam dotarłem, wypełniłem wniosek i wyciągnęli raport kredytowy. Naprawdę nie byłem przygotowany na to, co urzędnik ds. Pożyczek powiedział mi dalej. - Przykro mi, proszę pana - powiedział - twoje podanie zostało odrzucone. Byłem absolutnie oszołomiony i odrętwiały. Nie mogłem uwierzyć własnym uszom. Moje sny zostały zdziesiątkowane w zaledwie kilka sekund. Opuściłem biuro tak oszołomiony, że nawet nie pamiętałem jazdy do domu. Wróciłem do mieszkania i podpaliłem każdy magazyn Homes For Sale w kominku.
Od tego momentu zdecydowałem się posprzątać mój czyn. Nie wiedząc zbyt wiele o kredytach, musiałem przełknąć ostatnią uncję dumy, jaką miałem i zadzwoniłem do oficera pożyczki, z którym się spotkałem. Mają wytyczone ogólne zasady zatwierdzania kredytów hipotecznych - wyjaśnił. Jednym z głównych czynników, które trafiają do zatwierdzenia, jest twoja ocena kredytowa. Mówiąc wprost, im wyższe są wyniki punktowe, tym większe są szanse na zatwierdzenie. Co więcej, im wyższy wynik, tym lepsze warunki kredytu hipotecznego; to jest, lepsze stopy procentowe, lepsze płatności i niższe wpłaty do nazwy, ale kilka. W moim szczególnym przypadku mój wynik był niski. Ich minimalne wymagania to wynik 620. Mój wynik to 604.
Jedynym sposobem, w jaki mogłem uzyskać zgodę na pożyczkę mieszkaniową, był wzrost moich ocen kredytowych. Dobrą wiadomością, powiedział, było to, że mógł mnie skierować do swojej siostrzanej firmy. Specjalizowali się w zatwierdzaniu kredytów hipotecznych dla osób z zakwestionowanym kredytem. W rzeczywistości, byli znani z tego, że zatwierdzają kredyty dla osób, które uzyskały ocenę zaledwie 500!
Z nadzieją zwróciłem się do firmy, o której mówił, znanej jako :pożyczkodawca subprime:. Oczywiście, mieli dla mnie dobrą wiadomość. :Otrzymaliśmy Twój wniosek od naszej siostrzanej firmy i z przyjemnością mogę Ci powiedzieć, że jesteśmy w stanie zatwierdzić cię na kredyt hipoteczny!:
Coś jednak nie pasowało, więc zapytałem o warunki kredytu hipotecznego, który on zatwierdził. Okazało się, że ich pożyczka miała mnie kosztować 7896.00 $ dodatkowych odsetek za pierwszy rok, co stanowiło około 666,00 $ miesięcznie! To było około dwa razy tyle, ile zapłaciłem za mój samochód. Pomyśl o tym ... ponieważ moje wyniki były tak niskie, musiałem zapłacić równowartość dwóch płatności samochodowych w celu zakupu domu. Heck, mógłbym kupić Mercedesa z tego rodzaju pieniędzmi, chociaż prawdopodobnie i tak nie zostałbym zatwierdzony do wypożyczenia samochodu. Nie tylko dodatkowe odsetki miałyby katastrofalny wpływ na moje konto bankowe, to wyceniłoby mnie całkowicie z mojego wymarzonego domu - naprawdę przerażająca myśl.
Podczas gdy ja świętowałem zatwierdzenie, wzdrygnąłem się na te warunki. I niechętnie poszła do przodu z procesem kredytowym. Chociaż nienawidziłem tego dodatkowego zainteresowania, nienawidziłem myśli, że nie mam jeszcze domu. W międzyczasie postanowiłem znaleźć inny sposób. Albo mógłbym podpisać pożyczkę i zapłacić prawie 8000 dolarów tylko w odsetkach, albo mógłbym spróbować ponownie z pierwszą firmą po podniesieniu mojego wyniku. Dla mnie wybór był jasny. W tamtym czasie nie było zbyt wiele, na co mogłem sobie pozwolić, nie mówiąc już o wartości dwóch samochodów. Postanowiłem nie płacić więcej niż było to absolutnie konieczne do zakupu domu. Musiałem naprawić swój kredyt! Bez pieniędzy w banku i bez miejsca na moich kartach kredytowych, po prostu nie mogłem pojąć wydatków 400-500 dolarów na agencję naprawy kredytowej. Moja kreatywność musiała przekroczyć moje środki finansowe, aby uzyskać wyniki, których potrzebowałem.
Udało mi się uzyskać raport kredytowy :tri-merge:, a moje łączne wyniki to 604, 576 i 606. Tri-merge odnosi się do pojedynczego raportu kredytowego, który zawiera informacje, w tym wyniki, z trzech głównych biur informacji kredytowej ; mianowicie Experian (wcześniej TRW), Equifax i TransUnion. Każda z nich ma unikalną formułę przyznawania punktów. Wiele firm hipotecznych skorzysta z raportu trójstronnego, aby określić, czy Twoja zdolność kredytowa zasługuje na zatwierdzenie. W zależności od firmy hipotecznej, rozważą jedną z twoich trzech wyników i stamtąd odejdą. W moim przypadku, oficer pożyczki poinformował, że muszę uzyskać jedną z liczb do co najmniej 620.
W trakcie moich badań znalazłem wiele zasobów, które wyjaśniły proces naprawy kredytu. Jedną z najczęstszych metod jest pisanie listów do biur kredytowych, kwestionowanie błędnych informacji na moim raporcie kredytowym, które spowodowały spadek wyników. W rzeczywistości same biura kredytowe wyjaśniają ten proces. Zasadniczo przeszukujesz raport i lokalizujesz nieprawidłowe wpisy, takie jak niepoprawny limit kredytu, a nawet wpis, który nie należy do Ciebie. Następnie piszesz list do biura informacji kredytowej, wyjaśniając, że informacje są błędne i prosi o ich usunięcie. Jeśli uda im się potwierdzić, że wpisy są poprawne, pozostaje ono w raporcie. Jeśli nie mogą tego potwierdzić, odejdzie. Niepopełnić błędu; ta technika jest dość skuteczna, jeśli zostanie wykonana prawidłowo. Problem polega na tym, że biura kredytowe mają trzydzieści dni na zbadanie informacji. Nie uwzględnia to nawet czasu, jaki zajmuje wysłanie mojego sporu, i wysłanie odpowiedzi z powrotem, informując mnie, co się stało. W najlepszym wypadku zajmie mi to około 40 dni, zanim cokolwiek będę wiedział. Po prostu nie mogłem czekać tak długo. Poza tym nie było gwarancji, że i tak usunie te informacje.
Niezrażony, kontynuowałem moją misję, by szybko i niedrogo podnieść swoje wyniki kredytowe. Czas uciekał jednak. Zamknięcie hipoteki subprime było zaledwie kilka dni. Moja wytrwałość została nagrodzona, gdy udało mi się odkryć mało znane metody, które wykorzystałem, aby zwiększyć mój wynik. W rzeczywistości mój wynik Equifax wyniósł 604 do 644 w ciągu zaledwie 24 godzin! Podobnie jak termometr obok niebieskiego płomienia, mój wynik wzrósł o 40 punktów, dosłownie, z dnia na dzień. Wróciłem do mojego oficera pożyczki i był zdziwiony. Nigdy nie widział, żeby ktoś tak szybko i dramatycznie podnosił swoje noty kredytowe. Włożył moją aplikację ponownie. W cudowny sposób zostałem zatwierdzony!
Oszczędziłem sobie setki dolarów miesięcznie i tysiące dolarów rocznie, dzięki możliwości podniesienia moich ocen kredytowych. Najlepsze jest to, że ze względu na stosowane przeze mnie techniki zajęło mi to tylko kilka dni, a nie miesięcy, jak byście wierzyli w biura kredytowe. Jest powiedzenie, które mówi :Gotówka jest królem:. W dzisiejszych czasach dokładniejsze jest stwierdzenie, że :Kredyt jest królem:. Twoje wyniki kredytowe mają tak wielki wpływ na twoje życie, że byłoby to katastrofalne, aby wziąć je lekko. Podnosząc swoją zdolność kredytową, możesz doświadczyć tego samego rodzaju oszczędności, które osiągnąłem. Będziesz w stanie lepiej sobie pozwolić na ten wymarzony dom lub samochód marzeń, a będziesz zdawał sobie sprawę z korzyści płynących z nadchodzących lat.