Wraz z wprowadzeniem pożyczki mieszkaniowej FHA, wielu Amerykanów o niskich dochodach było w stanie zabezpieczyć pożyczkę na zakup domów. Pożyczki domowe FHA są konceptualizowane w latach trzydziestych XX w. W czasach Wielkiego Kryzysu. Rząd działał na rzecz subsydiowania programów pożyczkowych za pośrednictwem FHA w odpowiedzi na rosnącą liczbę przypadków niewypłacalności i przejęć.
Dobrą wiadomością jest to, że FHA jest dla każdego Amerykanina. Muszą jednak postępować według ustalonych wytycznych, starając się o to. Aby dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do pożyczki mieszkaniowej FHA, oto lista kontrolna, z której możesz skorzystać. Przekonaj się sam, czy możesz skorzystać z łatwych planów pożyczek hipotecznych FHA.
Największe błędy popełniane przez osoby ubiegające się o kredyt hipoteczny Błędy w wypożyczaniu domu
1. Przede wszystkim powinieneś mieć stałą historię zatrudnienia. W ten sposób powinieneś być w stanie udowodnić agencji, że masz co najmniej dwa lata pracy u swojego obecnego pracodawcy. Najważniejszym czynnikiem jest stabilność pracy i dochodów. To podstawowy wymóg FHA.
2. Powinieneś mieć rosnący dochód, a przynajmniej stały. Aby FHA mogła poprawnie ocenić Twoją zdolność płatniczą, powinieneś pokazać im, że w obecnej pracy zarabiasz określoną kwotę. A jeśli nie, to twój dochód powinien podążać za stałym wzrostem, a nie wahać się.
3. Powinieneś być w stanie pochwalić się swoją historią kredytową. Twój raport kredytowy zdecydowanie mówi dużo o twoim statusie finansowym. Obowiązkiem FHA jest, aby wszyscy ich kandydaci mieli dobrą zdolność kredytową. Co więcej, wymagają one również, aby w raportach kredytowych nie było pojedynczej płatności przekraczającej miesięcznie w ciągu ostatnich dwóch lat..
4. Powinieneś także pokazać, że nie ma historii bankructwa. A nawet gdyby tak było, powinno to być co najmniej dwa lata wcześniej. Powinieneś także pokazać i już odzyskałeś stabilność finansową przez ostatnie dwa lata. Powinieneś mieć dobrą zdolność kredytową przez dwa kolejne lata.
5. Twoje wykluczenia, jeśli istnieją, powinny mieć co najmniej trzy lata. Jest to zgodne z tą samą zasadą, co wyżej określona zasada bankructwa. Jest koniecznością, aby przez ostatnie trzy lata mieć dobrą pozycję kredytową.
6. Możesz ubiegać się o pożyczkę w wysokości 30% całkowitego miesięcznego dochodu. Jeśli masz wszystko inne wypracowane, zapamiętaj ten ostatni ważny szczegół: FHA zatwierdzi Ci pożyczkę odpowiadającą twojemu dochodowi brutto. Tak więc nie ubiegaj się o taki, który przekracza 30%. Twoja aplikacja zostanie odrzucona. Zajrzyj i załatw sobie dom, który znajduje się w wyznaczonych granicach.
Są to różne punkty do rozważenia przy ubieganiu się o pożyczkę FHA. Powinieneś się zakwalifikować na każdym z wymienionych tu kroków. Są to dokładne wytyczne, które obecnie stosuje FHA.
Ale musisz wiedzieć, że wstępne kwalifikacje do pożyczki to tylko pierwszy krok. To nie gwarantuje niczego. Wszystko to oznacza, że FHA będzie zasługiwać na weryfikację twojego wniosku i od tego miejsca. Twoje marzenie o zakupie idealnego domu wciąż jest na etapie gotowania, że tak powiem.
Wstępna kwalifikacja jest jednak pierwszym krokiem do uzyskania pożyczki. Nie trzeba dodawać, że jest to ważny krok w ogóle. Jeśli nie przejdziesz etapu kwalifikacji wstępnej, nie ma możliwości, abyś mógł kupić dom, który zawsze chciałeś, przynajmniej nie przez FHA.
To, co naprawdę robi krok przedkwalifikacyjny, to to, czy ocenia twoje dochody, majątek i zdolność do zapłaty. Po czym pokażemy to pożyczkodawcy czekającemu na skrzydłach. Potem dalej badają twoją sprawę. Otrzymasz pożyczkę, gdy zobaczysz, że rzeczywiście jesteś finansowo stabilna.
Po tych wszystkich stwierdzeniach, idź dalej i zacznij oceniać siebie za kredyt mieszkaniowy FHA. Skorzystaj z tego, co oferują dzisiaj. To Twoja szansa na posiadanie domu swoich marzeń. Weź go, gdy wciąż tam jest. Jak zakwalifikować się do kredytu mieszkaniowego Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, postaw się w butach pożyczkodawcy. Zaraz podpiszesz 300 000 dolarów komuś, kogo nigdy nie spotkałeś! Jakie pytania zadałbyś kandydatowi zanim podpiszesz pieniądze? Jakie dowody chciałbyś zobaczyć, że są zdolne i wiarygodne, aby spłacić dług? Jaki jest cel pożyczki? Teraz zastanów się nad własną prośbą o pożyczkę. Zanim złożysz wniosek, powinieneś wiedzieć, na co patrzą kredytodawcy, zanim zatwierdzą twoją prośbę o pożyczkę.
Twój wniosek o pożyczkę jest oceniany do zatwierdzenia przez underwriterów. Ich ocena uwzględnia następujące szczegóły:
* Ocena nieruchomości. Ocena dokonywana jest w domu, który chcesz nabyć przez niezależnego kontrahenta. Wartość godziwa domu szacowana jest na podstawie stanu domu, okolicy i innych czynników. Ubiegając się o pożyczkę, pożyczasz pewien procent całkowitej wartości nieruchomości.
* Aktywa i dochód - Twoje aktywa i dochód są weryfikowane i obliczane. Wszystkie posiadane fundusze, w tym dochód, kapitał własny i konta bankowe, są rozpatrywane w odniesieniu do wniosku o pożyczkę. Czy możesz zwrócić pożyczkę z powrotem to pytanie.
* Zaliczka - Im więcej pieniędzy jesteś w stanie odłożyć, tym niższe są miesięczne płatności z samej pożyczki. Wielkości wypłat zależą od rodzaju pożyczki, ale zasada jest zasadniczo taka, by płacić jak najwięcej z góry, aby obniżyć stopy procentowe lub opłaty miesięczne.
* Historia kredytowa - Powinieneś znać historię kredytową. Oto, na co zwracają uwagę kredytodawcy, aby określić, czy masz możliwość zaciągnięcia nowej pożyczki i spłaty w terminie. Twoja historia odzwierciedla wszystkie twoje przeszłe i bieżące długi, w tym opóźnienia w płatnościach i zaległe zastawy.
Jeśli nie masz jeszcze dostępu do raportu kredytowego, upewnij się, że zapisałeś się do swojej kopii przed rozpoczęciem procesu ubiegania się o kredyt mieszkaniowy. Zrozumienie, jak odczytać raport, pomoże ci w negocjacjach z pożyczkodawcą.
2. Co jest wymagane do ubiegania się o pożyczkę mieszkaniową?
Pre, kwalifikacje:
Upewnij się, że masz następujące informacje gotowe do wstępnej kwalifikacji:
1. Aktualny dochód
2. Niespłacony dług
3. Kwota gotowa do złożenia wniosku o zaliczkę
Po uzyskaniu tych informacji pożyczkodawca może lepiej poinformować cię, jakie rodzaje pożyczek są dla ciebie dostępne.
Podanie o pożyczkę:
Kolejnym krokiem jest złożenie wniosku o pożyczkę na podstawie domu, który chcesz kupić. W przypadku procesu składania wniosku o pożyczkę potrzebujemy więcej informacji, aby przetworzyć Twoją prośbę. Aby to ułatwić, przygotowaliśmy poręczną listę kontrolną, którą można wydrukować i wykorzystać. Możesz skonsultować się z doświadczonym urzędnikiem ds. Pożyczek, aby uzyskać pomoc w przygotowaniu informacji. Powinieneś mieć listę ukończoną przed złożeniem wniosku, aby uniknąć opóźnień.
3. Lista kontrolna wniosku o pożyczkę:
Wymagany do wniosku o pożyczkę:
1. Kopie umowy sprzedaży nieruchomości lub oferty zakupu, w tym wszystkie odpowiednie dokumenty podpisane zarówno przez kupującego, jak i sprzedającego. Może to obejmować początkowy wniosek o pożyczkę i deklarację celu pożyczki.
2. Dokumentacja domu z detalami nieruchomości na sprzedaż. Wliczony powinien być wycenę nieruchomości przez licencjonowanego rzeczoznawcę. Pamiętaj, aby dołączyć ewentualne raporty termitów, jeśli dotyczy.
3. Twoje formularze W, 2 za ostatnie dwa lata pracy. Uwzględnij także wszystkie zeznania podatkowe od spółek, spółek osobowych lub LLC.
4. Twój najnowszy odcinek wypłaty, a także faktury za prace związane z umową.
5. Wypełnij historię zatrudnienia przez co najmniej dwa ostatnie lata, w tym nazwisko pracodawcy, jego adres i dane kontaktowe. Przygotuj się na wyjaśnienie okresów braku zatrudnienia.
6. Twój numer ubezpieczenia społecznego. Potrzebny będzie również numer ubezpieczenia społecznego każdego współpożycznika. Jeśli nie jesteś obywatelem USA, wymagana jest również kopia Twojej Zielonej Karty lub H, 1 Visa (z przodu iz tyłu).
7. Wypełnij wyciągi bankowe obejmujące przynajmniej ostatnie trzy miesiące dla wszystkich czeków, oszczędności, rynku pieniężnego lub innych kont. Należy podać adresy, numery kont bankowych i salda (zazwyczaj obecne na wyciągach). Zasadniczo wszystkie zasoby płynne do Twojej dyspozycji. Uwzględnij również kopie anulowanych czeków mających zastosowanie do spłat długu, jeśli są dostępne.
8. Kopię twojego raportu kredytowego. Łatwiej jest mieć kopię pod ręką, dzięki czemu możesz wypełnić historię kredytową swojego pożyczkodawcy i wyjaśnić na piśmie wszelkie złe kredyty, które istnieją. Jeśli złożyłeś wniosek o ogłoszenie upadłości, musisz załączyć wszystkie zapisy zgłoszenia do raportu.
9. Kopie zeznań podatkowych z ostatnich dwóch lat. Powinno to dotyczyć wszystkich formularzy złożonych dla zwrotów z obu lat, zwłaszcza jeżeli obecne były specjalne formularze podatkowe dla siebie, zatrudnienia, sprzedaży nieruchomości lub innych podobnych transakcji.
10. Zapisy dotyczące akcji, obligacji i inwestycji. Możesz planować wykorzystanie wartości swoich inwestycji do zakupu domu. Przygotuj się na dostarczenie pożyczkodawcy szczegółowej dokumentacji tych inwestycji, w tym numery rachunków i numery seryjne obligacji.
11. Najnowsze oświadczenie IRA lub planu emerytalnego. Należy podać przybliżoną wartość prądu. Jeśli masz SSA, 1099 lub W, 2P, kopie również muszą być dostarczone.
12. Kopie polis ubezpieczeniowych na życie, w tym numery polis, całkowita wartość i informacje dotyczące kontaktów firmy ubezpieczeniowej według zasad.
13. Szczegóły dotyczące posiadanych samochodów, w tym marka, rok, aktualna wartość rynkowa oraz kopie dokumentacji dotyczącej tytułu własności lub pożyczki, jeżeli nadal są finansowane.
14. Zidentyfikuj wszelkie zaległe pożyczki budowlane wraz z kopiami umowy o budowę, harmonogramem i planami, w razie potrzeby z podpisami.
15. Dostarczyć listy określające wartość prezentów pieniężnych, jeżeli jakakolwiek płatność za dom (w tym dolny i końcowy) jest objęta darem pieniężnym. Podpisane oświadczenie jest wymagane w celu stwierdzenia, że zwrot nie jest konieczny w przypadku prezentów (zazwyczaj jest to formularz przekazany przez pożyczkodawcę). Jeśli to możliwe, porozmawiaj z doradcą kredytowym zanim zaczniesz zajmować się takimi funduszami, na wypadek, gdyby wpłynęły one na twoją zdolność kredytową.
16. Wymagana dokumentacja wszystkich pozostałych dochodów uzyskanych w ciągu ostatnich 12 miesięcy, które nie zostały zidentyfikowane do tej pory. Może to mieć formę paragonów, kontraktów i oświadczeń z dowolnego źródła, z którego pochodzą dochody.
17. Szczegóły dotyczące wynajmu, w tym informacje kontaktowe właściciela, twoja historia wypożyczenia za co najmniej ostatni rok i rachunki potwierdzające status wynajmu i historię płatności.
18. Osoby pracujące na własny rachunek muszą przedstawić bilans i zestawienie zysków i strat za co najmniej dwa ostatnie lata, w tym wszelkie odpowiednie wpływy w celu weryfikacji aktualnego statusu zatrudnienia.
19. Jeśli jesteś rozwiedziony lub separowany, musisz dostarczyć dokumentację identyfikującą rozwód, tabele alimentów lub zasiłki na dziecko oraz pokwitowania związane z wszelkimi kosztami związanymi z rozwodem lub separacją, niezależnie od tego, czy zostały zapłacone czy otrzymane..
20. Uczniowie muszą dostarczyć transkrypcje z ostatnich dwóch lat szkoły, jeśli nie są Państwo zatrudnieni w czasie nauki w szkole. Jeśli ukończyłeś studia, kopia dyplomu będzie również wymagana.
21. Jeśli jesteś właścicielem nieruchomości na wynajem, musisz dostarczyć wszystkie powiązane dokumenty związane z hipoteką, wraz z dokumentacją oczekujących płatności, rachunków za przeszłe płatności, dane kontaktowe firmy hipotecznej i podpisane federalne zeznania podatkowe. Jeśli nieruchomość jest wynajmowana, przygotuj się na pokazanie wszystkich umów najmu. W przypadku wystawienia nieruchomości na sprzedaż, należy podać kopie wykazu oraz dane szczegółowe na temat numeru depozytu i umowy sprzedaży.
22. Jeśli potrzebujesz taniego zakwaterowania, zapewnij zaświadczenie o uczestniczeniu w konsultacjach (np. Certyfikat) lub kontroli (certyfikat lub równoważna dokumentacja).
23. Jeśli refinansujesz dom, przedstaw dowód różnych rodzajów ubezpieczeń mieszkaniowych, takich jak trzęsienie ziemi, pożar, powódź i inne rodzaje zagrożeń.
24. Jeśli nieruchomość podlegająca refinansowaniu była własnością krócej niż 1 rok, potrzebujesz kopii wyciągu końcowego, takiego jak HUD, 1.
25. Po wypełnieniu listy kontrolnej możesz utworzyć folder zawierający wszystkie informacje, a kiedy porozmawiasz z pożyczkodawcą, będziesz przygotowany na wszystko, co stanie się po Twojej myśli.!