Późno wciąż słyszysz o raportach kredytowych, punktach kredytowych, agencjach kredytowych, o naprawie kredytów, konsolidacji zadłużenia, FTC itd. Wszystkie te warunki muszą być bardzo mylące dla leniwego umysłu. Były również dla mnie, więc tutaj, zdefiniujemy niektóre terminy związane z kredytem w sposób możliwie uproszczony, ale nie tracąc kluczowego faktu, jak ocena kredytowa jest kluczowa dla twojego zdrowia finansowego.
Co mówi o tobie Twój punkt kredytowy.
Twoja ocena kredytowa mieści się w przedziale od 300 do 850, co pozwala kredytodawcom ocenić, jak wysokie lub niskie są dla Ciebie jako ryzyko kredytowe, gdy aplikujesz pożyczkę. Ocena zdolności kredytowej daje również punkt odniesienia w zakresie zdolności do spłaty kredytu lub długu. Oczywiście, im wyższy wynik kredytowy, tym lepsze ryzyko kredytowe i tym większa szansa, że otrzymasz pożyczkę po niższych stopach procentowych.
Jak poprawić swój wynik kredytowy - uzyskaj lepszy wynik kredytowy dzięki tym wskazówkom!
Każdy wynik w wysokości 600 lub mniejszej wskazuje, że możesz mieć problemy z uzyskaniem kredytu i zdecydowanie wymagać porady dotyczącej naprawy kredytu. I odwrotnie, wynik 720 lub wyższy jest pewnym paszportem do najlepszych stóp procentowych w mieście. Twoja ocena kredytowa pochodzi z raportu kredytowego zawierającego historię przeszłego kredytu, przeszłe i obecne długi i spłaty.
Jak wypada kredyt.
Podczas gdy biura raportowania kredytowego używają komputerów i obliczeń matematycznych, aby uzyskać wynik kredytowy w raporcie kredytowym, większość z nich korzysta z systemu FICO, który jest de facto liderem w branży oprogramowania, który opracował model oceny kredytowej. Stąd, kiedy słyszysz odniesienie do ocen FICO, oceny FICO, wiedz, że jest to równoznaczne ze znaczeniem wyniku kredytowego.
Ponieważ model matematyczny twojej oceny zdolności kredytowej opiera się w dużej mierze na wzorcach badawczych i elementach aktuarialnych, w prostocie oznacza to, że twoja ocena kredytowa jest podobna w obliczeniach używanych do wyliczania twoich składek ubezpieczeniowych. Raporty kredytowe Biura i wierzyciele stosują podobne wzorce, badając poziom zadłużenia i przewidując możliwości spłaty kredytu. Jeśli masz zbyt duże zadłużenie i kredyt, domyślne wartości płatności są wyższe.
Co zrobic nastepnie.
Tak więc, aby zacząć od swojej misji naprawy kredytu na właściwej drodze, zacznij od żądania jednego raportu kredytowego z każdego z 3 głównych biur raportowania kredytowego, mianowicie Experian, TransUnion i Equifax. Po prostu wyszukaj adres strony. Masz prawo do 1 bezpłatnego raportu kredytowego rocznie dla biur informacji kredytowej, więc wykorzystaj to, co najlepsze.
I na koniec, w celu naprawy kredytu, musisz zrozumieć nastawienie wierzyciela lub pożyczkodawcy, postawić się w jego perspektywie i wymyślić nową kompetencję finansową. Jak podnieść swój wynik kredytowy W idealnym świecie każdy miałby jednorazowe sumy gotówkowe i mógł po prostu zrzucić 100 000 dolarów na dom lub 25 000 dolarów na nowy samochód. Nie wszyscy możemy być bogaci, ale Stany Zjednoczone pozwalają nam żyć tak, jak gdybyśmy przeszli przez system kredytowy. Jest to często określane jako :siła nabywcza: i ma dużą siłę nabywczą. Będziesz musiał podać informacje o wyniku kredytowym przed pożyczeniem i uzyskać dobre wyniki kredytowe.
Ten zakres ocen kredytowych, od 300 do 850, określa, czy możesz pożyczyć, ile możesz pożyczyć, jak często możesz pożyczyć i ostatecznie mówi coś o osobie, osobiście. Istnieje wiele powodów, dla których warto pracować na rzecz jasnego kredytu i nie dać się złapać w szumu :darmowych pieniędzy:.
Musisz podać informacje o wyniku kredytowym, jeśli chcesz kupić dom. Według :Mojego FICO:, jeśli jesteś w najwyższym przedziale kredytowym 760-850, możesz uzyskać 30-letni hipotekę o stałej stopie oprocentowania 6,19%, więc zapłacisz około 609 $ miesięcznie w domu o wartości 100 000 USD. Jeśli jednak znajdujesz się w jednym z niższych przedziałów kredytowych (500 - 579), wówczas twoja stopa procentowa wyniesie 10.310%, co spowoduje, że Twoje miesięczne płatności będą wynosić 901 USD w tym samym domu, co oznacza, że do końca okresu wypożyczenia zapłacą 105.120 $ więcej niż osoba z dobrym kredytem!
Niska ocena zdolności kredytowej w przedziale 300-500 oznacza, że w ogóle nie dostaniesz kredytu mieszkaniowego! W rzeczywistości, zamiast krachu kredytów hipotecznych, większość instytucji finansowych znacznie podniosła poprzeczkę, więc nie można uzyskać kredytu hipotecznego, jeśli twoja ocena kredytowa jest poniżej 650! Dla wielu zaginionych byłych właścicieli oznacza to, że będą musieli zmniejszyć swoją rodzinę do mieszkania i czekać co najmniej trzy lata, zanim ich wyniki kredytowe mogą się odbić.
Będziesz także raportować informacje o wynikach kredytowych podczas otwierania konta bankowego. To może zabrzmieć głupio, ale jeśli nadużyjesz siły nabywczej kredytu, nie będzie można otworzyć konta bankowego! Jeśli masz na swoim koncie saldo debetowe w historii lub odkładasz opłaty za czekanie i nie płacisz miesięcznie rachunków, to nikt nawet nie zaoferuje ci miejsca na odpoczynek..
Jeśli myślisz, że możesz po prostu opuścić jeden bank i przejść do innego, zgadnij jeszcze raz! Dzięki swojej przemysłowej bazie danych ChexSystems inne banki zobaczą Twoją historię bankową, a także raport o wynikach kredytowych i odmówią ci wszystkich. Wkrótce znajdziesz się w centrum pożyczek MoneyMart lub Payday, aby zadbać o swoje potrzeby bankowe. To nie jest sposób na życie!
Aby zapewnić najlepsze oprocentowanie nowych kart kredytowych, przemysł będzie raportował informacje o wynikach kredytowych firmom oferującym Ci pieniądze. Jeśli kiedykolwiek opuściłeś jedną płatność, zauważysz, jak szybko Twoje oprocentowanie może się skończyć. Możesz zacząć od stopy procentowej w wysokości 8%, ale zobaczysz, że rośnie ona do 20%, gdy stracisz płatność, a wiele z kart procentowych 0% działa w ten sposób.
Więc jeśli masz saldo w wysokości 1000 $, to przejdziesz od płacenia 8 $ w interesie do zapłacenia 20 $. Możesz zobaczyć, jak łatwo może to się zwiększyć, zwłaszcza jeśli masz więcej niż jedną kartę kredytową. Tak, wszyscy mogą pójść razem, jeśli jesteś winien coś więcej niż wspaniały.
Wszystkie kolejne otrzymane oferty pokażą nowe wysokie oprocentowanie, które może zagrozić całej Twojej finansowej przyszłości. Zapewnienie dobrej historii kredytowej i dobrych wyników kredytowych może pomóc Ci otworzyć drzwi.