Finanse osobiste wymagają podejmowania decyzji, które wpłyną na twoją przyszłość - miejmy nadzieję, że w pozytywny sposób. Chociaż nie możesz przewidzieć przyszłości, niewielka wiedza i kompleksowy plan finansowy pozwolą Ci poruszać się finansowo i podejmować najlepsze decyzje.
Kilka tygodni temu rozmawiałem z moim przyjacielem, który od jakiegoś czasu pracuje nad kupnem domu. Powiedział mi, że w końcu jest w stanie posunąć się naprzód i planuje kupić dom w ciągu najbliższych sześciu miesięcy. Kiedy powiedział mi, że zarówno on, jak i jego żona zamierzają zlikwidować swoje konta emerytalne 401k, aby wykorzystać je jako zaliczkę, natychmiast zacząłem myśleć, czy to najlepsza decyzja dla nich.
Czy jedna decyzja może zmienić twoje życie?
W czasach, kiedy wielu Amerykanów o średnim dochodzie nie przygotowuje się do przejścia na emeryturę, decyzja o rozpoczęciu działalności wydawała się bardzo ryzykowna. Zarówno ja, jak i mój kolega jesteśmy bardziej po stronie analitycznej, więc postanowiłem poświęcić kilka minut i złożyć kilka numerów, aby przyjrzeć się możliwym przyszłym konsekwencjom ich decyzji.
On, 38 i jego żona, 42, mieli około 100 000 $ na swoich 401 tysiącach kont. Przy średniej stopie zwrotu równej 10%, 100 000 $ wzrośnie do 1,8 miliona dolarów, zanim przejdzie na emeryturę w wieku 67 lat! Nawet przyjęcie bardziej konserwatywnej stopy zwrotu o 8% dałoby ponad 1 milion dolarów. Ostatecznie likwidacja kont 401k może kosztować ich od 1 do 2 milionów dolarów w momencie przejścia na emeryturę!
Zakłada się, że nie zrobili nic, aby to nadrobić. Ale ile osób wiesz, kto, po zakupie nowego domu, ma do dyspozycji pieniądze? Aby zrekompensować ten potencjalny niedobór emerytury, musieliby zacząć oszczędzać średnio 800 dolarów miesięcznie, dopóki nie przejdzie na emeryturę, w zależności od stopy zwrotu. W ciągu 29 lat będą musieli wnieść dodatkowe 300 000 $!
Czy podejmują najlepszą decyzję? Kim jestem, aby mówić. Zasadniczo sprowadza się do tego, co jest dla nich ważne. Ale chciałem się upewnić, że weszli w to, wiedząc, jakie możliwe konsekwencje może mieć ich decyzja. Najważniejsze jest to, że potrzebujesz osobistego planu finansowego, abyś mógł upewnić się, że twoje obecne wybory i decyzje nie przeszkadzają ci w osiągnięciu twoich przyszłych finansowych marzeń i celów.