Więc kiedy ciemna chmura, która była nad tobą, odkąd złożyłeś wniosek o bankructwo, odejdź?
Odpowiedź brzmi: :to zależy:.
W przypadku niektórych pożyczkodawców, dopóki bankructwo pozostanie w raportach kredytowych, odmówi się kredytu. Dobrą wiadomością jest to, że istnieje wielu :normalnych: pożyczkodawców, którzy chcą z tobą współpracować po ogłoszeniu bankructwa. Musisz tylko wiedzieć, gdzie je znaleźć.
Nie chodzi o współpracę z kredytodawcami, które są dla Ciebie wygodne. Chodzi o znalezienie pożyczkodawców, którzy będą z tobą pracować bez korzystania z twojej sytuacji. Każdy pożyczkodawca ustala własne :wytyczne kredytowe:. Jakie są wytyczne kredytowe? Są to po prostu minimalne wymagania, które musisz posiadać, aby zakwalifikować się do kredytu z tym pożyczkodawcą.
11 Niesamowite i łatwe porady dotyczące alkoholu w domu
Trzy wspólne wytyczne kredytowe dla większości kredytodawców, którzy współpracują z ludźmi po upadłości, to:
(1) ilość czasu, jaki masz od czasu wypisu
(2) Jak płacisz rachunki po rozładowaniu
(3) Twoje oceny kredytowe FICO.
Czas leczy rany.
Maksymalny czas, kiedy ciemna chmura bankructwa podąża za tobą to maksymalnie 10 lat. Pamiętajcie, ta ciemna chmura jest tylko przez pewien okres w waszym życiu, nie na zawsze. Konkluzja: im więcej masz czasu po wypisaniu bankructwa, tym więcej będziesz mieć możliwości uzyskania kredytu.
Ale kredytodawcy muszą również wiedzieć, że udało Ci się wyzdrowieć. Opóźnienia w płatnościach po zwolnieniu z bankructwa to zła wiadomość. Pożyczkodawcy muszą zapoznać się z historią płatności na początku lub na czas, aby czuć się z tobą komfortowo po ogłoszeniu bankructwa.
Nie ma ucieczki od pożyczkodawcy, który oceni nas na podstawie naszych ocen kredytowych. Dlatego tak ważne jest, aby zwiększyć swoje wyniki, usuwając niedokładne, nieaktualne i niemożliwe do zweryfikowania informacje z raportów kredytowych. Twoje wyniki FICO są zbyt ważne, aby je zignorować. Musisz priorytetowo traktować swoje oceny kredytowe FICO tak wysoko, jak tylko mogą. Wysokie oceny kredytowe są kluczem do odblokowania możliwości, które zostały ukryte przed Tobą.
Przyjrzyjmy się, jak kredytodawcy wykorzystują wyniki kredytowe, abyś mógł zrozumieć, o co mi chodzi.
PRZYGOTOWYWAĆ HIPOTECZNOŚĆ
Firmy hipoteczne są dość wyrozumiałe, jeśli chodzi o pożyczanie pieniędzy komuś, kto zgłosił bankructwo. W rzeczywistości, po bankructwie, łatwiej jest uzyskać kredyt hipoteczny na nowy dom niż uzyskać kartę kredytową niezabezpieczoną.
Tak długo jak twoja średnia ocena kredytowa FICO wynosi 580 lub więcej, kwalifikujesz się do finansowania hipotecznego bez pieniędzy w dół ... po prostu może nie przy stopie procentowej i warunkach, które chcesz. (Zakłada się, że nie miałeś wykluczenia w ciągu ostatnich 24 miesięcy i masz dobrą historię płatności od momentu wypisu.)
Aby uzyskać lepsze warunki i niższe oprocentowanie, potrzebujesz wyższego średniego wyniku kredytowego. Średni wynik 600 da ci niższe oprocentowanie i lepsze warunki. (Zakłada się, że nie miałeś wykluczenia w ciągu ostatnich 12 miesięcy). Wynik średni 620 lub wyższy otwiera jeszcze lepsze opcje, gdy masz dwa lata po rozładowaniu.
ZAKUP NOWEGO SAMOCHODU
Ocena kredytowa FICO powyżej 700 w agencji ratingowej, której używa producent, otworzy dla ciebie zastawkę. Wynik od 600 do 620 wydaje się być minimalnym minimum, które musisz kwalifikować z większością pożyczkodawców, aby uzyskać dobre oprocentowanie. Oślizli pożyczkodawcy (tacy, którzy noszą mnóstwo złotych łańcuchów, poliestrowych garniturów i nadadzą światu owłosioną klatkę piersiową) pomogą ci, jeśli masz niższy wynik.
Pamiętaj, że wielu dealerów samochodowych używa tylko jednego wyniku FICO do podejmowania decyzji kredytowych. Więc zawsze lepiej jest iść do dealera, który korzysta z agencji raportowania kredytowego, gdzie masz najwyższy wynik FICO.
NIEPEWNE KARTY KREDYTOWE
Niektórzy pożyczkodawcy po prostu nie chcą robić interesów z osobą, która zbankrutowała.
Przeprowadzanie wywiadów z kredytodawcami PRZED złożeniem wniosku o kredyt jest tak ważna. Zanim złożysz wniosek, musisz określić ich wytyczne kredytowe. (Przeczytaj to zdanie ponownie!) Wielu niezabezpieczonych dostawców kart kredytowych jest w 100% opartych na punktach kredytowych FICO. W ten sposób mogą zaoferować odpowiedź tak szybko, jeśli złożysz podanie przez telefon lub przez Internet.
Jedyną rzeczą, na którą patrzą, aby podjąć decyzję kredytową, jest jedna z twoich wyników FICO. Wynik FICO powyżej 700 wydaje się być tym, czego szukają.
POŻYCZKI BANKOWE
Nie oczekuj zbyt wiele od swojego bankiera, dopóki nie miną cztery lata, a twoje wyniki Fico powyżej 680. Jednak wszyscy bankowcy są inni. Dowiedz się, jakie są możliwości twojego bankiera. Czy mają one uprawnienia do podejmowania decyzji kredytowych??
Po mojej bankructwie miałem szczęście mieć rachunek bankowy, konto oszczędnościowe, kartę debetową (teraz nazywają się karty czekowe Visa / MasterCard), zabezpieczoną kartę kredytową Visa i kilka zabezpieczonych pożyczek bankowych.
ZWOLNIENIE KREDYTU KREDYTOWEGO
Trzeba nieustannie poszukiwać wyższych limitów kredytowych. Nawet jeśli uważasz, że ich nie potrzebujesz. Jest to dobre dla twoich wyników, zwłaszcza gdy twoje wzorce wydatków pozostają takie same.
:Zarabiasz: na wyższym limicie kredytu, płacąc rachunki wcześniej lub na czas. Kolejny krok polega na zwiększeniu limitu kredytowego co sześć miesięcy. Wzrosty limitów kredytowych są zwykle oparte na tym, jak długo byłeś klientem; twoje nawyki płatnicze; jak długo po raz ostatni zwiększono limit kredytowy; i twoje wyniki FICO.
Ponownie, wszystko powyżej 700 otwiera zastawy opcji od większości kredytodawców. Jedną z kluczowych kwestii, o których należy pamiętać, gdy poprosisz o zwiększenie limitu kredytowego, zapytanie kredytowe obniża ocenę kredytową. Kiedy twój pożyczkodawca robi to w normalnym trybie prowadzenia działalności, NIE obniża twoich wyników kredytowych.
Jeśli poprosisz o zwiększenie limitu kredytowego z banków lub kas oszczędnościowych (powtarzam, tylko banki lub unie kredytowe), ubiegaj się o nie wszystkie w 14-dniowym oknie. Wszystkie zapytania kredytowe z tych źródeł w ciągu 14 dni będą liczone tylko jako jedno zapytanie kredytowe.
Gdyby istniała magiczna punktacja FICO do celu (a tak naprawdę nie jest) to byłaby to 720. Ta ocena nie otworzy wszystkich drzwi kredytowych dla ciebie ... ale z pewnością otworzy wystarczająco dużo drzwi przy normalnych stopach procentowych, aby zrealizuj swoje cele.