Dobry plan finansowy pokazuje inwestorom, że jesteś kompetentnym menedżerem, i że możesz mieć tę specjalną przewagę menedżerską nad innymi właścicielami małych firm, szukającymi pieniędzy na akcje. Możesz uzyskać zdecydowaną przewagę dzięki dobrze przygotowanym planom i prognozom obejmującym: budżety gotówkowe, wyciągi pro-forma i analizę inwestycji kapitałowych oraz badania źródeł kapitału.
Budżety pieniężne powinny być prognozowane na jeden rok i przygotowywane co miesiąc. Powinny one łączyć oczekiwane przychody ze sprzedaży, wpływy gotówkowe, koszty materiałowe, koszty pracy i koszty ogólne oraz wypłaty gotówki w okresach miesięcznych. Pozwala to przewidywać wahania poziomu gotówki i planowanie krótkoterminowych pożyczek i inwestycji. Sprawozdania pro forma powinny być przygotowane do planowania z wyprzedzeniem do 3 lat.
Typowe błędy w planowaniu finansowym i inwestycjach
Teraz, wykonanie tych planów finansowych nie zagwarantuje, że będziesz w stanie zdobyć kapitał podwyższonego ryzyka. Ich nieskrępowanie praktycznie nie zapewni, że nie otrzymacie przychylnej opinii inwestorów venture capital.
Roczne opłaty
Inwestycja w spółkę może być w ostatecznej formie bezpośredniego posiadania akcji, która nie nakłada stałych opłat. Bardziej prawdopodobne jest, że będzie to tymczasowa forma, taka jak rodzaj pożyczki, która może zostać zamieniona na akcje.
Inwestorzy Angel i firmy typu venture capital zazwyczaj zamierzają zrealizować zyski kapitałowe z inwestycji, zakładając wykup akcji przez firmę, organizując ofertę publiczną lub poprzez fuzję z większą firmą, która notuje akcje giełdowe. Zwykle mają nadzieję, że zrobią to w ciągu pięciu do siedmiu lat od początkowej inwestycji.
Większość umów finansowania akcji gwarantuje, że znaczny inwestor bierze udział w każdej sprzedaży akcji i zatwierdza każde połączenie, niezależnie od ich procentowego udziału w akcjach. Czasami umowa wymaga, aby kierownictwo pracowało nad ewentualną wyprzedażą lub fuzją. Oczywiście, właściciel-menedżer małej firmy poszukującej finansowania kapitałowego musi wziąć pod uwagę, że przyjęcie partnera venture capital jako partnera może być praktycznie zobowiązaniem do sprzedaży lub publicznego.
Rodzaje inwestorów giełdowych
Istnieje kilka dróg do zlokalizowania kapitału własnego.
Poszczególni inwestorzy prywatni. Prywatne plasowanie kapitału własnego może odbywać się za pośrednictwem kontaktów, doradców finansowych lub prezentacji przed grupami inwestycyjnymi.
Firmy Finder. Takie firmy mogą być w stanie pomóc małemu przedsiębiorstwu w poszukiwaniu kapitału, choć generalnie nie są one źródłami kapitału. Radzimy sobie z renomowanymi, profesjonalnymi pośrednikami, których opłaty są zgodne z praktyką branżową. Ponadto należy zauważyć, że inwestorzy na ogół wolą bezpośrednią współpracę z zleceniodawcami przy dokonywaniu inwestycji, chociaż osoby prowadzące poszukiwania mogą zapewniać przydatne informacje.
Tradycyjne partnerstwa - często tworzone przez zamożne rodziny, aby agresywnie zarządzać częścią swoich funduszy, inwestując w małe firmy;
Profesjonalnie zarządzane pule - które składają się z pieniędzy instytucjonalnych i funkcjonują jak tradycyjne partnerstwa;
Firmy bankowości inwestycyjnej - które zazwyczaj obracają papierami wartościowymi o ugruntowanej pozycji, ale czasami tworzą konsorcja inwestorów na propozycje przedsięwzięć;
Po zlokalizowaniu zainteresowanego inwestora reszta procesu wydaje się prosta; jeśli sprzedajesz akcje, podejmujesz kontrolę inwestorów i wydajesz im certyfikat giełdowy. Lub, jeśli ma to być pożyczka, weźmiesz czek i podpisz notatkę. Niestety nie jest to takie proste.
Bez względu na źródło finansowania - rodzina i przyjaciele, anioły lub kapitał podwyższonego ryzyka, należy spodziewać się :należytej staranności:. Roszczenia będą weryfikowane, a ogólnie udokumentowane zostaną niektóre formy gwarancji zabezpieczenia po stronie przedsiębiorcy oraz ewentualnie sytuacje, w których inwestor mógłby przejąć kontrolę nad działalnością.
Przedsiębiorcy, z entuzjazmem, często przesadzają. Wykonywanie dokumentów jasno wyrażających odpowiedzialność i zabezpieczenia jest niezbędne dla systemu opartego w dużej mierze na zaufaniu. Jak plan finansowy Możesz mieć dobry plan inwestycyjny lub plan nieruchomościowy lub plan emerytalny, ale bez koordynacji tych planów, najprawdopodobniej stracisz na zarabianiu. Powodem jest to, że wszystkie 7 kroków w planie finansowym dostarczy Ci celów, które chcesz, w czasie, który chcesz i z korzyści podatkowych i przy komfortowym poziomie ryzyka. Większość ludzi kieruje się wyłącznie planem inwestycyjnym lub planem emerytalnym i traci na znaczeniu. Oto 7 kroków, które będą potrzebne do osiągnięcia sukcesu w tworzeniu niezależności finansowej:
1) Zapasowe rezerwy gotówkowe. Powinieneś mieć 3- 6 miesięczne wynagrodzenie na koncie, które jest łatwo dostępne bez kary. Użyj tej gotówki, a nie karty kredytowej, gdy podgrzewacz wody wymaga wymiany lub innych krótkoterminowych nieoczekiwanych wydatków.
2) Zarządzanie ryzykiem. Ubezpieczenie to zło konieczne. Musimy ubezpieczyć nasz samochód, dom i inne duże aktywa. Możesz także potrzebować ubezpieczenia na życie, aby wymienić utracone dochody i spłacić długi w przypadku śmierci. Chroń to, co nabyłeś, z odpowiednim rodzajem ubezpieczenia, o odpowiedniej wysokości i niedrogie.
3) Plan nieruchomości. Podstawowymi niezbędnymi dokumentami planu osiedli są: wola, trwałe pełnomocnictwo do spraw finansowych i trwałe pełnomocnictwo do opieki medycznej. W przypadku większych osiedli odpowiednie może być żywe zaufanie, trusty małżeńskie i fundusze charytatywne. Dokumenty te pomogą zachować więcej tego, co zarobiłeś w rodzinie dla przyszłych pokoleń.
4) Ustawienie celu. To jest klej, który trzyma to wszystko razem. Kiedy otrzymasz kuszącą ofertę inwestowania w firmę znajomego, możesz wrócić do swojego planu finansowego i pamiętać, że taka inwestycja może nie pomóc Ci w osiągnięciu celów finansowych lub może dodać niepotrzebnego ryzyka. Twoje zaangażowanie w osiągnięcie celów pozwoli Ci osiągnąć sukces w dłuższej perspektywie.
5) Inwestycje. Masz odpowiedni plan alokacji majątku, aby osiągnąć swoje cele, a także rozumiesz i czujesz się komfortowo z ryzykiem, jakie podejmujesz, by tam dotrzeć. Bez planu inwestycyjnego, który jest oparty na celach, będziesz inwestować w kaprysy wiadomości i gospodarki zamiast tego, czego potrzebujesz.
6) Programy emerytalne. Twoja baza dochodów, która uzupełni twoje ubezpieczenie społeczne, będzie pochodzić z planów określonych składek, takich jak 401K i z programów określonych świadczeń. Maksymalnie maksymalizuj wkłady w te plany każdego roku. Rosną szybko ze względu na odroczenie podatku i są bezbolesne, ponieważ pochodzą bezpośrednio z wypłaty.
7) Planowanie podatkowe. Dobry plan podatkowy oznacza przyjęcie wszystkich potrąceń, które są prawnie dozwolone. Oznacza to również czerpanie korzyści z planów odroczonych podatków i korzystanie z ulg podatkowych, gdy tylko się kwalifikujesz. Każdy dolar zaoszczędzony w podatku to pieniądze w twojej kieszeni. Nie przeocz tych strategii.
Czujesz, że nie możesz tego zrobić sam? Znajdź płatnego doradcę finansowego, aby przygotować kompleksowy plan dla Ciebie lub trenera finansowego, który poprowadzi Cię przez to, co masz i czego potrzebujesz. Twoja finansowa przyszłość zależy od koordynacji tych etapów budowania bogactwa.