Chociaż to pytanie powinno być oczywiście pierwszą rzeczą, którą należy zadać sobie przed zakupem ubezpieczenia hipotecznego, wielu nawet nie zastanawia się nad tym. Zwykle ci, którzy nie biorą pod uwagę stosowności polisy, to ci, którzy biorą ją razem z hipoteką w momencie zaciągania pożyczki. Oczywiście wielu zaufało pożyczkodawcy? w końcu pożyczkodawca kupił im najtańszą pożyczkę, więc dlaczego nie ubezpieczenie, aby ją chronić?
Podczas gdy kredytodawca ulicy może uzyskać najlepszą ofertę na kredyt hipoteczny, nie oznacza to, że mogą zrobić to samo dla ochrony kredytu hipotecznego. W rzeczywistości kupowanie hipoteki obok pożyczek jest często najdroższym sposobem na zarobienie tego i najbardziej ryzykownym. Często podaje się bardzo mało informacji dotyczących warunków i wyłączeń, które są objęte polityką. Oznacza to, że konsument nie jest świadomy wyłączeń i może kupować bardzo drogie polisy, na które nie może się powołać, jeśli straci pracę.
Jak obliczyć prywatne ubezpieczenie hipoteczne, PMI
Niektórzy pożyczkodawcy mogą poprosić o wykupienie pewnej formy ochrony za pieniądze, które zaciągacie, ale nie muszą być one pobierane w tym samym czasie. Konsumenci mają prawo do rozejrzenia się za polisą, a twój kredyt hipoteczny nie powinien zależeć od skorzystania z ochrony oferowanej przez pożyczkodawcę. Wybierając się na zakupy, możesz zaoszczędzić na całkowitej kwocie, którą płacisz. Specjalistyczny pożyczkodawca poda natychmiastową ofertę dotyczącą ochrony kredytu hipotecznego na podstawie kwoty, którą chcesz pokryć i wieku ubezpieczającego. Wraz z tym, zapewniają one wszystkie informacje potrzebne konsumentowi, aby móc wybrać, czy polityka będzie odpowiednia.
Podczas gdy dostawcy ochrony hipotecznej mogą dodawać własne wyłączenia, niektóre z nich są wspólne dla większości polityk. Osoby, które prowadzą działalność na własny rachunek, są na emeryturze, mają wcześniejszy stan medyczny lub nie pracują w pełnym wymiarze godzin, mogą znaleźć pokrycie bezużyteczne. To nie jest czarno-białe; na przykład osoby prowadzące działalność na własny rachunek, które musiały całkowicie zaprzestać handlu poprzez niezamierzone bezrobocie, nadal mogą czerpać korzyści z polityki. A ci, którzy mają chorobę, która nie wyleczyła głowy w ciągu ostatnich dwóch lat, również mogą odnieść korzyść. Konieczne jest staranne sprawdzenie szczegółów polisy, aby upewnić się, że wyłączenie nie będzie miało dla Ciebie zastosowania.
Po wykupieniu odpowiedniego ubezpieczenia ubezpieczony miałby spokój, gdyby stracił swoje dochody z powodu choroby, wypadku lub bezrobocia. Ich polityka zapewniałaby dochody wolne od podatku, gdy nie byli w stanie pracować przez okres od 30 do 90 dni. Otrzymane pieniądze obejmowałyby miesięczne spłaty kredytów hipotecznych i powiązanych wydatków, takich jak ubezpieczenie.
Osoby, które sądzą, że mogą polegać na państwu pomagającym w potrzebie, mogą być rozczarowane. Podczas gdy państwo oferuje pomoc, musisz się do tego kwalifikować. Pomoc udzielana przez państwo zależy od tego, ile masz pieniędzy na oszczędności; mając ponad 8000 oznacza, że można by użyć tych pieniędzy, aby utrzymać się. Ponadto, jeśli masz partnera mieszkającego z tobą, który jest zatrudniony w pełnym wymiarze godzin, to także nie będziesz kwalifikował się do pomocy, a udzielona pomoc pokryje jedynie część odsetkową pierwszego? 100 000 twojego kredytu hipotecznego. Więc o wiele lepszym rozwiązaniem na poleganie na państwie jest wykupienie ubezpieczenia hipotecznego od niezależnego dostawcy. Ile wynosi ubezpieczenie kredytu hipotecznego Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI) to prywatnie zakupiony program ubezpieczeniowy, który chroni WYNAJMUJĄCEGO w przypadku, gdy właściciel domu nie wywiąże się z pożyczki. Większość kredytodawców wymaga 20-procentowej zaliczki. Prywatne ubezpieczenie hipoteczne pozwala tym, którzy nie są w stanie zapłacić 20 procent, na zaciągnięcie kredytu hipotecznego poprzez ubezpieczenie pożyczkodawcy od ryzyka wykluczenia. Pożyczkodawca płaci prywatne ubezpieczenie hipoteczne, ale kupujący, którzy nie mogą zapłacić 20% kapitału, muszą zapłacić wyższą stopę procentową, aby pokryć ubezpieczenie, lub kupujący może zapłacić składkę PMI jako dodatek do ich spłaty kredytu hipotecznego. FHA oferuje również podobne ubezpieczenie, które zapewnia taki sam brak ochrony właścicielowi domu.
Znaczna część wszystkich właścicieli domów jest zobowiązana do zakupu PMI jako warunku przyjęcia do kredytu, jednak większość nie rozumie, jaki rodzaj ochrony oferuje, a co najważniejsze, Kogo chroni. W rezultacie wielu nowych właścicieli domów nie ma możliwości zakupu ubezpieczenia na życie (ochrona hipoteki) w błędnym przekonaniu, że są już objęci ubezpieczeniem. Może to skutkować tragicznymi okolicznościami, gdy dostawca dochodu umiera lub staje się niepełnosprawny, a właściciel domu odkrywa zbyt późno, że PMI, za które byli oni zobowiązani zapłacić, TYLKO chroni pożyczkodawcę, NIE spłaca hipoteki ani nie dokonuje płatności; w związku z tym mogą stracić dom do wykluczenia, zostać eksmitowani i stracić cały kapitał własny, który zgromadzili.
PMI nie tylko nie chroni właściciela domu, nie można go nawet odliczyć w wyniku długotrwałej regulacji IRS. Kongres obecnie analizuje ten status, jednak różnice w sposobie jego potraktowania będą skuteczne, a polityka roku wyborczego sprawia, że mało prawdopodobne jest, aby w najbliższej przyszłości przyznano ulgę.
JEST WŁAŚCICIELEM POTRZEBNYM POTRZEBUJĄCYM PMI?
Indeks PMI utrzymywany jest przez obecnego właściciela hipoteki (pożyczkodawcy). W wielu przypadkach pożyczkodawca pozwoli na anulowanie ubezpieczenia kredytu hipotecznego, gdy pożyczka zostanie spłacona do 80% pierwotnej wartości nieruchomości. Jednak stopień sprawiedliwości w domu nie jest jedynym czynnikiem, który kredytodawca może wziąć pod uwagę. Należy pamiętać, że prawo w niektórych stanach wymaga, aby w niektórych okolicznościach anulować ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
MOŻE ZAREJESTRAFIKOWAĆ ZWROT PIENIĘDZY?
Jeżeli całe ubezpieczenie hipoteczne zostało sfinansowane w momencie powstania i jest anulowane przed terminem jego wykupu, właściciel domu może być uprawniony do zwrotu pieniędzy, jeżeli opcja zwrotu została wybrana w momencie jej otrzymania. Jeśli jednak wybrano opcję bez zwrotu / ograniczenia, nie przysługuje zwrot pieniędzy.
POWINNIŚMY UŻYTKOWNIKA ZWRACAĆ SIĘ DO PMI CONSIDER ZAKUPU UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE?
Jeśli właściciel domu chce odpowiednio zabezpieczyć swój kredyt hipoteczny, musi to zrobić, kupując polisę ubezpieczeniową na życie lub ubezpieczenie rentowe, które pozwala im wyznaczyć wybranego przez siebie beneficjenta. Ubezpieczenie na życie zwykle nie jest przedmiotem dyskusji ani zakupu. Nie można go oglądać, prowadzić, pływać w nim ani spędzać w nim wakacji; jednak może to umożliwić tym, których kochasz i zostawić, aby cieszyć się tymi przyjemnościami po tym, jak odejdziesz. W takim przypadku ubezpieczenie na życie lub niepełnosprawność może zapewnić, że ty lub twoja rodzina nie stracisz domu, jeśli dojdzie do tragedii. Ochrona hipoteki, która jest oczywiście ubezpieczeniem na życie lub niepełnosprawnością, jest jedną z niewielu opcji ubezpieczeniowych, która ma sens dla większości ludzi, ponieważ może zapobiec tragedii (utracie zwycięzcy chleba), która stała się katastrofą dla twojej rodziny bezdomnej.
W JAKI SPOSÓB DOMENER ZWIEDZA NAJLEPSZĄ ODPOWIEDZIALNOŚĆ ZA OCHRONĘ HIPOTECZNĄ?
Ubezpieczenia na życie i niepełnosprawność są produktami opartymi na ryzyku. Oznacza to, że firmy ubezpieczeniowe oferują ochronę ubezpieczeniową tylko dla osób o niskim prawdopodobieństwie wystąpienia roszczenia w najbliższej przyszłości. Pomyśl o tym w następujący sposób: Czy byłbyś bardziej skłonny do pożyczania pieniędzy komuś, kto miał stałą pracę i był ostrożny przy swoich pieniądzach lub komuś, kto miał problemy z płaceniem rachunków??
Jeśli masz w zasadzie dobre zdrowie i masz bezpieczne nawyki osobiste, możesz uzyskać ubezpieczenie w zaskakująco niskich cenach. Istotne problemy zdrowotne lub związane z nawykiem osobistym spowodują wyższe stawki lub odmowę ubezpieczenia. Bardzo ważne jest, aby ubiegać się o pracę, podczas gdy nadal jesteś ubezpieczony, ponieważ prawie niemożliwe będzie uzyskanie pokrycia, jeśli poczekasz, aż przestaniesz być pożądanym ryzykiem.
Znalezienie najniższej stawki nie jest tak trudne, jak mogłoby się wydawać. Niektóre agencje używają oprogramowania komputerowego, które pobiera podane informacje i przeszukuje firmy ubezpieczeniowe dostępne w Twoim stanie za najniższe stawki. Niektóre z tych agencji pozwalają nawet na osobisty kontakt z przedstawicielem przez telefon, zamiast radzić sobie z wtargnięciem do domu. Zapewnia to możliwość połączenia najniższej stawki z największą wygodą. Usługi hipoteczne i Term Outlet to dwie organizacje, które zapewnią ci tę opcję.
STRESZCZENIE
PMI jest korzystnym narzędziem, które pomogło milionom rodzin w zakupie pierwszego domu i poza nim; jednak, jak każde narzędzie, jest on ograniczony do zadania, do którego został stworzony: Chroń WYNAJMUJĄCEGO, aby pożyczkobiorca (ty) mógł uzyskać kredyt hipoteczny bez zaliczki w wysokości 20%. Jeśli chcesz chronić swoją rodzinę przed wykluczeniem, eksmisją i utratą całego kapitału, musisz uzyskać oddzielną Ochronę hipoteczną.