Jeśli szukasz pożyczki lub linii kredytowej, przygotuj się na depresję. Faktem jest, że nawet jeśli masz idealną historię kredytową, prawdopodobnie zaoferujesz ci mniejszą pożyczkę, niż o którą się ubiegałeś, przy stopie procentowej znacznie wyższej, niż się spodziewałeś. I prawdopodobnie wiążą się z tym uciążliwe warunki.
Weźmy na przykład homebuyerów. W ciągu ostatnich 18 miesięcy liczba pakietów hipotecznych na rynku spadła z 30 000 do nieco ponad 2500. Teraz można słusznie zapytać, w jaki sposób brytyjski rynek kredytów hipotecznych mógłby bronić istnienia 30 000 różnych pakietów (i jak inteligentni umysły mogą stworzyć nawet 30 000 różnych pakietów). Niedawno kupujący po raz pierwszy, którzy zebrali razem 10 procent ceny zakupu, byli pewni uzyskania kredytu hipotecznego. Już nie!
Przyczyny i skutki kryzysu finansowego 2008
Dzisiaj, 90 procent kredytów hipotecznych jest trochę jak zęby kury. A jeśli znajdziesz taki, będziesz musiał stawić czoła wysokim odsetkom wynoszącym co najmniej 5,99 procent, co stanowi minimalną miesięczną spłatę na 25-letnim hipotekcie o wartości 150 000 funtów, wynoszącym 966 funtów miesięcznie. Jeśli jesteś bardziej zamożny i możesz podnieść depozyt w wysokości 25%, najtańsze oprocentowanie wynosi 2,99%, co daje równowartość miesięcznej spłaty 711 funtów - oszczędność 255 funtów.
Faktem jest, że twoja historia kredytowa musi być idealna, aby uzyskać ofertę kredytu hipotecznego. Jeśli straciłeś jakiekolwiek płatności za swoje HP, karty kredytowe lub pożyczki, to naprawdę będziesz miał trudności ze znalezieniem pożyczkodawcy. Jedna osoba, o której słyszeliśmy, miała nawet odrzuconą aplikację hipoteczną, ponieważ nie miał pożyczek ani kart kredytowych! Pożyczkodawca powiedział, że jego historia kredytowa była niewystarczająca, aby umożliwić im podjęcie decyzji.
A jeśli szukasz osobistej pożyczki, sprawy nadal są trudne. W ubiegłym roku stopy procentowe dla pożyczek osobistych wzrosły. Jeśli masz doskonałą historię kredytową, możesz mieć nadzieję na pożyczkę na poziomie około 12,3 procent - to o 6 procent więcej niż dwanaście miesięcy temu.
A ci, którzy już cieszą się kredytem w rachunku bieżącym, muszą obserwować ich plecy. Banki nabierają zwyczaju wycofywania kredytów w rachunku bieżącym z niewielkim lub żadnym ostrzeżeniem, a limity są znacznie zmniejszone. Klient banku, o którym słyszeliśmy, został poinformowany przez swój bank, że wycofują jego kredyt w rachunku bieżącym w wysokości 250 funtów, a kiedy złożył skargę, przywrócili go, ale zmniejszyli jego limit karty kredytowej z 6500 funtów do 1200 funtów..
Wzrosły także stopy procentowe na kartach kredytowych. Typowe stawki są teraz w zakresie od 17 do 20 procent, a operatorzy kart kredytowych dzielą się z tobą znacznie więcej informacjami niż kiedykolwiek wcześniej. Sprawdzają swoje salda za pomocą innych kart i analizują Twoje płatności, czy są dokonywane na czas i czy płacisz tylko minimalną. Wymieniają nawet informacje o tym, czy używasz kart do wypłaty gotówki. (Najwyraźniej wypłaty gotówki są wczesnym sygnałem, że ktoś znajduje się w trudnej sytuacji finansowej). Jeśli masz umowę nieoprocentowaną, będą również udostępniać te informacje.
Podczas gdy wszystkie te dodatkowe informacje są przydatne przy identyfikowaniu osób ubiegających się o kartę kredytową, które mogą przyjmować więcej, niż mogą sobie z tym poradzić, umożliwia to również firmom kredytowym o wiele większą selektywność w stosunku do tego, kogo przyjmą. W okresie od sześciu miesięcy do października ubiegłego roku odmówiono 3,5 miliona osób ubiegających się o kartę kredytową.