Jeśli ubiegasz się o kartę kredytową, kredyt hipoteczny, samochód lub pożyczkę osobistą, powinieneś zapoznać się z informacjami zawartymi w raporcie kredytowym. Otrzymujesz numer, znany jako wynik FICO, który jest obliczany na podstawie historii poprzednich płatności, liczby długów z saldem, ostatnich zapytań kredytowych i salda do dostępnego współczynnika kredytowego.
Wielu konsumentów zdaje sobie sprawę, że może uzyskać zaświadczenie kredytowe od trzech głównych agencji zajmujących się sprawozdawczością kredytową. Należą do nich TransUnion, Experian i Equifax i dostarczają raport kredytowy do oficerów kredytowych, firm obsługujących karty kredytowe, instytucji finansowych i każdego, komu zezwalasz na uzyskanie kopii pliku kredytowego. Podczas gdy wielu konsumentów wie, że raporty kredytowe można uzyskać za opłatą, wielu nie wie, że każdy ma prawo do bezpłatnej kopii raportu kredytowego z każdego z 3 biur kredytowych każdego roku. Raz na 12 miesięcy możesz odwiedzić http://www.AnnualCreditReport.com i uzyskać natychmiastowy dostęp online do darmowego raportu kredytowego.
Jak uzyskać bezpłatny raport kredytowy w czasie poniżej 4 minut
Patrząc na kopię raportu kredytowego, będziesz mieć możliwość przeglądania historii płatności przedstawionych przez każdego z twoich wierzycieli, aktualny i poprzedni adres wraz z wszelkimi informacjami zawartymi w publicznym rejestrze. Może to obejmować osądy cywilne, bankructwo lub wykluczenie, itp. Jeśli którakolwiek z informacji zawartych w Twojej karcie kredytowej jest nieprawidłowa, masz prawo sprzeciwić się tym informacjom bezpośrednio w biurze informacji kredytowej. W momencie składania sporu agencja zajmująca się raportami kredytowymi zbada i skoryguje wszelkie popełnione błędy.
Ponadto, jeśli w dowolnym momencie nie otrzymasz kredytu, wierzyciel musi podać pisemny powód odrzucenia. W tym czasie możesz poprosić o bezpłatną kopię raportu kredytowego od agencji, która dostarczyła informacje wierzycielowi. Wysyłając kopię listu odmownego do agencji zajmującej się raportami kredytowymi, są oni zobowiązani do przesłania kopii całej ich dokumentacji związanej z tobą i twoją historią kredytową.
Zaleca się, aby konsumenci sprawdzali swój plik kredytowy co 6 miesięcy, aby upewnić się, że informacje są dokładne i zapobiec kradzieży tożsamości lub je wykryć. Jeśli zauważysz niepoprawny adres lub linię kredytową, której nigdy nie ubiegałeś się, jest to wskazówka dotycząca potencjalnej kradzieży tożsamości i należy natychmiast rozwiązać ten problem, dzwoniąc do biura informacji kredytowej i mając na swoim koncie ostrzeżenie o oszustwie. Dobrze poinformowany konsument jest szczęśliwy. Jak uzyskać raport kredytowy za darmo Za każdym razem, gdy poprosisz pożyczkodawcę o kredyt, niezależnie od tego, czy otwierasz konto sklepu, czy starasz się o 30-letni kredyt hipoteczny, sprawdzą raport kredytowy. Pożyczkodawca przyjrzy się całkowitej sumie punktów kredytowych, dotychczasowej zdolności do dokonywania płatności na czas i aktualnego obciążenia długu. Robią to, aby określić nie tylko twoją przydatność jako pożyczkobiorcy, ale także rodzaj oprocentowania, jaki ci zapłacą.
Aby zabezpieczyć kredyt i dobrą stopę procentową, potrzebujesz tzw. Oceny kredytowej :przyjaznej pożyczkodawcy:. W tym artykule pokażemy, jak działa ocena kredytowa i co możesz zrobić, aby zacząć budować lepszy wynik już dziś.
Jak działają wyniki punktów
Twój wynik kredytowy jest oceną liczbową, ustalaną przez biura kredytowe, często nazywane wynikiem FICO. Agencje raportowania kredytowego wykorzystują historię pożyczek, zdolność do spłaty, rodzaj kredytu i stosunek zadłużenia do dostępnego kredytu, aby uzyskać punktację, która oceni Cię jako pożyczkobiorcę.
Z kolei pożyczkodawcy używają tego wyniku, aby ocenić swoją przydatność jako odbiorcy kredytu. Wynik w dużej mierze decyduje o tym, czy w ogóle zostanie zaoferowana pożyczka, a jeśli tak, to oprocentowanie.
Jak więc stworzyć lepszą ocenę i raport kredytowy przyjazny pożyczkodawcy? Czytaj dalej na 5 sposobów, aby poprawić swoją zdolność kredytową.
1. Przejrzyj swój własny raport kredytowy. Zgodnie z Ustawą o Fair Credit Reporting Act (FCRA), masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego każdego roku. Użyj tego. Zamów kopię raportu i sprawdź, czy nie ma błędów.
Zawsze zakwestionuj dezinformację na swoim raporcie kredytowym, zwłaszcza gdy masz papierki do sprawdzenia niedokładności. Niezależnie od tego, czy są to błędnie zgłoszone opóźnienia w płatnościach, czy pożyczka, której nigdy nie wykupiłeś, ważne jest, aby wyczyścić raport kredytowy o nieprawidłowych informacjach.
2. Rozpocznij dokonywanie płatności w terminie, za każdym razem. Odtworzenie kredytu nie nastąpi z dnia na dzień, ale jeśli będziesz mógł dokonać płatności na czas za każdym razem przez co najmniej rok, zobaczysz, że twoja ocena kredytowa poprawia się wykładniczo. Jeśli Twoje miesięczne płatności są zbyt wysokie, nie bój się poprosić swoich kredytodawców o zmniejszenie płatności.
3. Negocjuj z pożyczkodawcami, aby uzyskać lepszy raport. Jeśli masz kilka starych zaległych płatności z wierzycielem, poproś ich o :ponowne zestarzenie: konta. Oznacza to, że jeśli będziesz mógł dokonać 12 kolejnych płatności na czas, zaktualizują raport o koncie i usunie stare zaległe płatności.
4. Nie zamykaj starych kart. Po spłaceniu starych kart kredytowych nie zamykaj kont, ponieważ może to negatywnie wpłynąć na Twój kredyt. Część ogólnej oceny opiera się na stosunku zadłużenia do dostępnego kredytu. Większość kredytodawców chce widzieć twój dług na poziomie mniejszym lub równym 30-35% dostępnego, co oznacza, że 2 wyczerpane karty kredytowe są gorsze niż 3 karty w połowie pełne.
5. Przestań ubiegać się o kredyt. Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt, wniosek ten jest rejestrowany w raporcie kredytowym i może mieć negatywny wpływ na Twój wynik. Jeśli korzystasz z kredytu hipotecznego, spróbuj ograniczyć wyszukiwanie do dwutygodniowego okresu, ponieważ biuro informacji kredytowej weźmie pod uwagę wszystkie kontrole w tym okresie jako jedno..