Niezależnie od tego, czy chcesz wcześniej spłacić kredyt hipoteczny lub samochód, czy też masz spore sumy zadłużenia z tytułu kart kredytowych, dobrym pomysłem jest rozpoczęcie planu redukcji długu. Wykonaj następujące pięć kroków, aby utworzyć własny plan redukcji zadłużenia:
1. Dowiedz się, gdzie naprawdę idą twoje pieniądze. Nie możesz obniżyć swoich wydatków, jeśli nie wiesz, gdzie wydajesz pieniądze. Wyciągnij wszystkie rachunki, rachunki kart kredytowych i wyciągi bankowe za ostatnie 3? 6 miesięcy. Zrób listę wszystkiego, na co wydajesz pieniądze, dzieląc rzeczy na kategorie (jedzenie, rozrywka, odzież, podróże, rachunki, odsetki, podatki itp.). Następnie sprawdź, jaki procent twoich dochodów idzie w kierunku każdej grupy wydatków. Chociaż nie możesz zmienić niektórych wydatków, możesz zmienić większość z nich. Zdecyduj, jakie ogólne obszary możesz ograniczyć wydatki i na które obszary powinno wydawać więcej pieniędzy.
Spłać dług za pomocą długu Snowball
2. Przycinaj niepotrzebne wydatki. Teraz, kiedy już zdecydowałeś, jakie ogólne obszary chcesz obniżyć wydatki, zacznij szukać konkretnych rachunków i pokwitowań. Niektóre wydatki będą uzasadnione, a inne nie. Tylko dlatego, że coś jest niedrogie, nie oznacza, że można usprawiedliwić wydawanie na nie pieniędzy, a nie wkładać więcej w redukowanie zadłużenia. Na przykład, być może wydałeś 80 dolarów na parę dżinsów i 10 dolarów na znalezionej przez ciebie wyprzedaży. Na pierwszy rzut oka można by pomyśleć, że koszt 80 dolarów mógłby zostać obniżony poprzez znalezienie tańszej pary dżinsów, a koszt 10 dolarów jest łatwo uzasadniony, ale niekoniecznie tak jest. Jeśli naprawdę kochasz tę parę dżinsów, są one wysokiej jakości i będą trwać długo, a będziesz je regularnie nosić, a koszt 80 $ jest uzasadniony. Ale jeśli kupiłeś kasę po prostu dlatego, że był tani i będziesz go nosić tylko w rzadkich okazjach, to ten koszt jest nieuzasadniony, który mógł zostać obcięty. Musisz oszacować korzyści z wydanych pieniędzy w porównaniu do korzyści, które osiągnąłbyś, gdybyś wydał te pieniądze, spłacając swoje długi.
3. Ustal dla siebie oś czasu i cele. Już zdecydowałeś, gdzie możesz obniżyć swoje wydatki. Co więc należy zrobić z tymi dodatkowymi pieniędzmi w kieszeni? Każdy plan redukcji długu będzie dotyczył różnych celów i terminów. Ustaw teraz swój własny. Na przykład, jeśli masz 30-letni kredyt hipoteczny, twoim celem może być spłata w ciągu 20 lat, aby zaoszczędzić tysiące dolarów na spłatach odsetek. Jeśli chcesz spłacić zadłużenie karty kredytowej, twoim celem może być spłacenie jednej karty (i pozbycie się jej) do końca bieżącego roku. Twoje cele i oś czasu będą bardzo osobiste, więc spędź trochę czasu decydując, co jest dla Ciebie najważniejsze.
4. Najpierw zapłacić małe, wysokie odsetki. Kiedy zdecydujesz się na oś czasu i ogólne cele dla siebie, nadszedł czas, aby wybrać konkretny dług, z którym musisz sobie poradzić. Ogólna zasada polega na rozpoczęciu od najmniejszego długu o najwyższej stopie procentowej. To zwykle oznacza kartę kredytową. Eliminując niewielkie zadłużenie o wysokim oprocentowaniu, zmniejszysz całkowite odsetki, które będziesz płacić w czasie, a wybierając pierwszy dług, aby całkowicie wyeliminować, zwolnisz te regularne płatności, by przejść do większego długu. później. Gdy tylko ten mały dług zostanie całkowicie spłacony, nadal spłacaj miesięczne płatności, ale spłacaj je w zamian za pożyczkę hipoteczną, płatności za samochód lub inne duże wydatki.
5. Nagradzaj siebie oszczędnościami. Gdy zmniejszysz swój dług, upewnij się, że jest w nim coś dla ciebie (chociaż dla niektórych spokój może być wystarczający). Jednym z najlepszych sposobów na nagradzanie siebie jest założenie konta oszczędnościowego, konta rynku pieniężnego lub innego rodzaju oprocentowanego konta z pieniędzmi, których użyłeś do spłacenia swoich długów. Po pierwsze, niech stopy procentowe będą działały na Twoją korzyść, a kiedy pojawi się duży wydatek, będziesz miał fundusze na wyciągnięcie (bez względu na to, czy będzie to nagły wypadek, czy przyjemny urlop). Nie będziesz musiał polegać na wierzycielach, kiedy będziesz mógł polegać na zgromadzonym bogactwie.