Jeśli masz dość jednej z kart kredytowych lub po prostu jej nie używasz, być może jest to odpowiedni czas, aby anulować tę kartę. Jednak anulowanie karty może być trudne, ponieważ firma oczywiście chce, abyś z nimi pozostał. Jeśli wykonasz te proste czynności, anulowanie karty może być bezproblemowe i nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową:
Spłać to
Oczywiście, pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, aby móc anulować kartę, jest spłata salda. Chociaż może być trudno zatrzymać wydatki na karcie, najlepiej najpierw spłacić saldo. Ułatwi to anulowanie, a Ty nie poniesiesz żadnych kar. Jeśli spróbujesz anulować kartę, gdy wciąż będziesz mieć saldo, firma obsługująca kartę kredytową może podwyższyć oprocentowanie do maksimum, podczas gdy saldo zostanie spłacone.
W jaki sposób anulowanie karty wpływa na Twój wynik kredytowy?
Zadzwoń do firmy kredytowej
Po spłaceniu salda pierwszym krokiem do anulowania karty jest powiadomienie firmy obsługującej kartę kredytową przez telefon o chęci anulowania. Numer wydawcy karty zwykle znajduje się na wyciągu lub na odwrocie karty. Kiedy dzwonisz, aby anulować, oczekuj, że firma spróbuje przekonać Cię, że jest inaczej.
Posłuchaj ich oferty
Gdy anulujesz swoją kartę kredytową, firma kredytowa może zaoferować ci nową ofertę, aby zachować cię jako klienta. Mogą zaoferować niższą stopę procentową lub inne korzyści, takie jak uaktualnienie do karty platynowej. Jeśli oferta jest dobra, zastanów się, czy anulować. Jeśli próbujesz pozbyć się kart, to możesz pozbyć się kolejnej. Jeśli jednak oferta nie jest dostępna, anuluj swoją kartę bez wahania. Jeśli naprawdę zdecydowałeś się anulować tę kartę z jakiegokolwiek powodu, zrób to.
Napisać list
Po anulowaniu karty, należy napisać do firmy wydającej karty kredytowe i poinformować, że chcesz, aby raport kredytowy pokazywał, że karta została dobrowolnie anulowana. Jeśli raport kredytowy pokazuje, że masz zamknięte konto, inni pożyczkodawcy mogą sądzić, że firma go zamknęła, a to zaszkodzi twojej ocenie kredytowej.
Sprawdź swój raport
Poczekaj miesiąc po wysłaniu listu, a następnie poproś o kopię raportu kredytowego. Chcesz pokazać, że anulowałeś konto. Jeśli raport mówi: :zamknięty przez wierzyciela?:, Musisz coś z tym zrobić, ponieważ źle na tobie to wpłynie. Ponownie zadzwoń do firmy wydającej karty kredytowe, aby poinformować o błędzie i wykonaj kolejny list wraz z kopią oryginalnego listu. Musisz to zrobić, ponieważ Twoim obowiązkiem jest upewnić się, że raport jest poprawny
Kiedy nie anulować
Jeśli próbujesz poprawić swój wynik kredytowy, zamknięcie konta może być złym pomysłem. Jeśli masz niewykorzystany kredyt, wygląda to lepiej niż większość wykorzystanego kredytu. Na przykład, jeśli posiadasz 5 000 wykorzystanych kredytów i? 8 000 całkowitych kredytów, pozbycie się jednej? 2000 karty oznacza, że zużywasz? 5000 z? 6000 kredytów. Wygląda na to, że masz więcej długu niż wtedy, gdy masz darmowy kredyt. Jeśli jednak wiesz, że musisz zamknąć konto, aby go nie wydać, anulowanie karty jest dobrą opcją. Jak anulować kartę kredytową Jedną z okazji, kiedy możesz chcieć wstrzymać się z anulowaniem starszych kart kredytowych, jest to, kiedy planujesz ubiegać się o pożyczkę główną. Duże kredyty obejmują takie rzeczy jak kredyt mieszkaniowy, kredyt samochodowy, wypożyczenie łodzi lub inne pożyczki przekraczające kilka tysięcy dolarów.
Rozumowanie tego jest takie, że zamykanie kont linii kredytowych, szczególnie tych, które zapłaciłeś na czas iw całości, może faktycznie obniżyć twoją zdolność kredytową.
Opłacanie kont, które wciąż mają równowagę, jest ważne dla Twojej oceny kredytowej, ale samo zamknięcie opłaconego konta nie pomoże ci w ogóle poprawić wyniku kredytowego. Jak wspomniano powyżej, anulowanie dużej ilości niewykorzystanego kredytu może w rzeczywistości wpłynąć na ogólną ocenę zdolności kredytowej.
Możesz mówić do siebie: To nie ma sensu!
Oto jak to działa. Ma to związek z tym, jak biura kredytowe obliczają Twój wynik.
Agencje raportujące wykorzystują wiele różnych czynników przy obliczaniu wyniku kredytowego, a jednym z czynników, z których korzystają, jest całkowita kwota zadłużenia na kartach kredytowych i kontach odnawialnych podzielonych przez całkowitą kwotę zadłużenia dostępnego na tych rachunkach. konta. Po wykonaniu tych obliczeń pojawi się liczba mniejsza niż 1 (jedna).
Ta ułamkowa liczba to jeden ze sposobów oceny wiarygodności kredytowej. Im niższa jest ta frakcja, tym lepiej. Aby lepiej to zrozumieć, jeśli wypadkowa liczba wynosi dokładnie 1, oznaczałoby to, że zaległy dług jest równy dostępnemu kredytowi, a Ty osiągnąłbyś maksymalny poziom lub maksymalną kwotę kredytu.
Na przykład, jeśli miałeś 5000 $ w bieżącym zadłużeniu i miałeś 15 000 $ w różnych liniach kredytowych, podzieliłeś 5000 $ przez 15 000 $, a otrzymasz 1/3. Oznacza to, że obecnie używasz 1/3 dostępnego kredytu.
Aby zrobić to krok dalej: Jeśli anulujesz starą kartę kredytową, która ma limit 5 000 USD (ale nie ma na nim żadnego bieżącego salda), nadal będziesz mieć te same 5000 USD w bieżącym zadłużeniu (patrz powyższy przykład), ale masz tylko 10 000 $ w swoim linie kredytowe (w porównaniu do wspomnianych 15 000 USD). Kiedy wykonasz matematykę, wymyślisz ułamek. Innymi słowy, korzystasz z dostępnego kredytu.
Należy pamiętać, że im bliżej liczby 1, tym mniej atrakcyjne są dla przyszłych kredytów.
Najlepszą radą dla każdego, kto rozważa kredyt mieszkaniowy lub auto, jest utrzymanie linii kredytowych, które masz, aż do momentu sfinalizowania pożyczki. Wtedy możesz bezpiecznie anulować kartę.
Jeśli nie planujesz dużej akcji kredytowej, a salda na starych kartach wynoszą zero, zamknij je. To nie zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej.