Przy zakupie domu oprocentowanie kredytu hipotecznego będzie odgrywać ważną rolę w wysokości kwoty, jaką będziesz musiał płacić każdego miesiąca. Ważne jest, aby wiedzieć, w jaki sposób ustalane są te stawki, aby uzyskać najlepszą stawkę i stawkę, na jaką mogą sobie pozwolić. Zrozumienie stawek może przyczynić się do oszczędności w setkach, a nawet tysiącach dolarów rocznie.
Stopy procentowe mają bezpośredni wpływ na ilość pieniędzy wpływających do gospodarki. Wysokie stopy procentowe nie tylko spowolnią inflację, ale spowolnią gospodarkę. Niskie stopy procentowe będą stanowić impuls dla gospodarki, ale mogą również powodować inflację, jeśli stopy pozostaną niskie przez zbyt długi okres. Jeśli chodzi o poziomy oprocentowania kredytów hipotecznych, większość czynników decydujących o oprocentowaniu kredytów hipotecznych pochodzi z Banku Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku. Kiedy Rezerwa Federalna dostosuje swoją stopę, banki dostosują również stopy procentowe.
Zrozumienie stawek hipotecznych
Oprocentowanie kredytów hipotecznych to stawki, które pożyczkodawca stosuje do kredytu hipotecznego. Hipoteka obejmuje kwotę pożyczki powiększoną o oprocentowanie. Właściciele domów są odpowiedzialni za płacenie tych stawek, jak również hipoteki na cały okres pożyczki. Stopy procentowe mogą być napędzane przez szereg czynników. Na przykład, zmienne stopy procentowe lub regulowane stopy są kontrolowane przez Rezerwę Federalną. Stopy oprocentowania kredytów długoterminowych zależą od rentowności obligacji skarbowych. Banknoty skarbowe są sprzedawane na aukcjach na wolnym rynku, a rentowności reagują na zapotrzebowanie na banknoty.
Kluczowe stopy procentowe obejmują:
Stały oprocentowany kredyt hipoteczny: Stawka ta jest stała dla całego okresu pożyczki. Jeśli właściciel domu ma hipotekę o oprocentowaniu 7%, a rynek przesuwa stawki do 10%, miesięczna spłata oprocentowania pozostanie na poziomie 7%. Jeśli gospodarka obniży stopę do 5%, właściciel domu nie skorzysta z niższej stopy procentowej.
Obligacje skarbowe: Te stopy procentowe ustalane są na czas trwania pożyczki. Stawka zależy od popytu na Obligacje na aukcji.
Stopa funduszy federalnych: stopa funduszy federalnych to stawka, którą banki pobierają od siebie za pożyczki overnight z sald rezerwowych.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu: Stawka ustalana przez fundusze federalne jest zwykle o kilka punktów wyższa od stopy banku. Jest on różny w zależności od stopy Federal Funds i podlega wahaniom rynkowym. Będziesz czerpał korzyści z dobrych warunków rynkowych, ale jeśli warunki rynkowe staną się złe, możesz zapłacić wysokie oprocentowanie.
Ubiegając się o kredyt hipoteczny pożyczkodawca przyjrzy się historii kredytowej i ryzyku spłaty zobowiązań hipotecznych. Utrzymanie dobrej historii kredytowej i posiadanie bezpiecznej pracy pomoże ci uzyskać niskie oprocentowanie. Im wyższe ryzyko, tym wyższa będzie twoja stopa procentowa. Rozumiejąc stopy procentowe, Ty i Twój pożyczkodawca będziecie w stanie określić, która stopa procentowa jest dla was najlepsza. Podobnie jak większość rzeczy w życiu, posiadanie wiedzy na temat podstaw hipotek i stóp procentowych jest niezbędne, aby uzyskać najlepszą ofertę kredytu hipotecznego. Jak ustalane są stawki hipoteki Twój kredyt hipoteczny jest najprawdopodobniej największym długiem, jaki będziesz miał w swoim życiu. Zabezpieczenie oprocentowania kredytów hipotecznych jest jednym z najważniejszych czynników.
W normalnej gospodarce i na rynku kredytów hipotecznych trudno jest przewidzieć stopy procentowe. Próba podjęcia dobrej decyzji na rynku, który jest tak niestabilny, jest jeszcze trudniejsza. Stawki są teraz świetne, więc warto zablokować nową pożyczkę, ale musisz wiedzieć, że dostaniesz świetną ofertę.
Pierwszą rzeczą, którą musisz zrozumieć, jest to, że to, co powoduje, że stopy procentowe idą w górę iw dół, a główne banki mogą nie mieć nic wspólnego z rynkiem papierów wartościowych lub dochodami z papierów skarbowych lub z innymi typowymi wskaźnikami, na które możemy spojrzeć spróbuj śledzić trendy oprocentowania kredytów hipotecznych.
W ciągu ostatnich dwóch lat ponad 300 banków hipotecznych (w szczególności hurtowych banków hipotecznych) wyszło z biznesu z powodu braku płynności lub braku możliwości wyprzedania swoich portfeli kredytowych lub z szeregu innych powodów. Ci, którzy przetrwali burzę lub przeżywają sztorm, musieli radykalnie zmniejszyć zatrudnienie, aby obniżyć koszty i prowadzić operację szczuplejszą.
Obecnie oprocentowanie kredytów hipotecznych są na niskim poziomie. Powoduje to ogromny wzrost liczby nowych wniosków o kredyt hipoteczny. Banki nadal działają ze zredukowanym personelem pomocniczym i nie są w stanie obsłużyć obciążenia pracą. Z praktycznie niemałym wyborem wielu z nich jest zmuszanych do zwiększenia swoich stawek, aby zwolnić lub tymczasowo zatrzymać nowe aplikacje.
Wzrosty stawek powodują nagłe wahania rynku, ponieważ banki podnoszą i obniżają oprocentowanie kredytów hipotecznych, aby spróbować kontrolować poziom produkcji i usług.
Nie próbuj samodzielnie monitorować tych huśtawek. Współpracuj z firmą hipoteczną, która obserwuje te huśtawki w czasie rzeczywistym. Jeśli dostarczysz im dokumentację potrzebną do zakwalifikowania Cię do pożyczki, mogą oni obserwować nagłe spadki na rynku i zabezpieczyć dla ciebie niski kredyt hipoteczny.