Większość konsultantów finansowych, którzy pracują dla dużej globalnej firmy inwestycyjnej, potrzebuje około 50 milionów dolarów zarządzanych aktywów, aby zapewnić godne warunki życia w regionie metropolitalnym.
Używając tego jako punktu odniesienia, załóżmy, co ta liczba oznacza dla ciebie jako klienta. Jest bardzo mało prawdopodobne, aby konsultant finansowy miał klientów, których konta mają co najmniej 1 milion USD, więc załóżmy, że nie akceptuje klientów
mniej niż 250 000 USD. Może to stworzyć hipotetyczną warstwę klientów w następujący sposób.
Kwalifikacje do zostania doradcą finansowym
20 klientów z kontami od 250 000 do 500 000 USD dla łącznej wartości aktywów 7 000 000 USD;
50 klientów z kontami o wartości od 500 000 USD do 1 000 000 USD dla łącznej wartości aktywów wynoszącej 32 000 000 USD; i
7 klientów z kontami o wartości 1 000 000 USD + dla skumulowanego aktywa o wartości 11 000 000 USD
Łącznie 77 kont o wartości 50 000 000 USD
Jest więc całkiem rozsądne, aby sądzić, że skuteczny konsultant finansowy ma 77 klientów o wartości 50 000 000 USD zarządzanych przez firmę.
Teraz obliczmy, ile godzin rocznie ten konsultant finansowy będzie przeznaczał na twoje konta. Jest 52 tygodnie w roku * 5 dni / tydzień * 8 godzin dziennie = 2 080 godzin rocznie, które poświęci on na swoje rachunki, zakładając, że nie bierze urlopu ani dni wolnych od pracy. Większość firm powie swoim konsultantom, że każdego dnia poświęcają około 75% czasu na działania sprzedażowe. Pozostawia to 25% czasu twojego konsultanta finansowego na zarządzanie rachunkami lub 520 godzin (2 080 godzin * 25% = 520 godzin).
Prawie wszyscy doradcy finansowi umieszczają swoich klientów na różnych poziomach, w zależności od tego, ile zainwestowano w nie pieniędzy. Klienci o wartości 1 000 000 USD lub więcej byliby klientami typu :A:, klienci o wartości 500 000 USD - 1 000 000 USD byliby klientami :B:, a klienci o wartości poniżej 500 000 USD byliby klientami :C:. Konsultanci finansowi powszechnie poświęcają najwięcej czasu na rachunki klientów A, następnie klientów B, a następnie klientów C. Aby uprościć ten przykład, powiedzmy, że konsultant finansowy spędza dwa razy więcej czasu ze swoimi klientami A niż z klientami B i C.
Jeśli 520 godzin zostanie podzielonych w ten sposób, jego 7 :A: klientów otrzyma 12,38 godzin spersonalizowanej uwagi rocznie, a jego 70 klientów :B & C: otrzyma 6,19 godziny rocznie. Średnio więc jako klient A będziesz otrzymywać średnio 1,5 dnia rocznie ze spersonalizowaną uwagą specjalnie dla swojego konta i jako klient B lub C, mniej niż cały dzień w roku.
W przypadku tego poziomu osobistej uwagi, jaką otrzymujesz od swojego klienta, twój konsultant finansowy może zarabiać od 150 000 do 200 000 USD rocznie, w zależności od siatki wypłat firmy..
Ile czasu zajmuje się Konsultantem Finansowym Niezależnego Przedsiębiorcy Inwestycyjnego na Twoje konto?
Teraz zastanówmy się, co może zrobić dla ciebie niezależny doradca finansowy. Niezależny niezależny doradca finansowy jest niezależny, ponieważ chce elastyczności, aby osiągnąć wyższe zyski w porównaniu do ograniczeń w sieciach wypłat dużych firm inwestycyjnych, które zazwyczaj nie nagradzają świetnych wyników, a raczej gromadzenia aktywów..
Rozważmy ten scenariusz. Ponieważ niezależny konsultant może być bardziej wymagający, jeśli chodzi o to, kogo bierze na klienta, załóżmy, że przyjmuje on tylko 20 klientów, z których każdy ma konta od 1 miliona do 5 milionów dolarów, a średnia wielkość konta to 2,5 miliona dolarów. 50 milionów dolarów z zarządzania, które rozważaliśmy na naszym pierwszym przykładzie.
20 klientów z kontami od 1 000 000 do 5 000 000 USD na łączną wielkość konta 50 000 000
Teraz obliczyć, ile godzin rocznie ten niezależny doradca finansowy będzie przeznaczał na twoje konto, zakładając takie same warunki jak w pierwszym scenariuszu. Jest 52 tygodnie w roku * 5 dni / tydzień * 8 godzin dziennie = 2 080 godzin rocznie, które poświęci on na swoje rachunki, zakładając, że nie bierze urlopu ani dni wolnych od pracy. Załóżmy teraz, że skoro działalność niezależnego konsultanta jest znacznie uproszczona, a jego cele są inne, to spędza 70% swojego czasu na zarządzaniu kontem, czyli 1,456 godzin (2 080 godzin * 70% = 1,456 godzin).
Teraz wszyscy klienci niezależnych doradców finansowych byliby klientami :A:, więc dzieli on czas spędzony na każdym z nich na równi, poświęcając na każde konto 1 456 godzin / 20 klientów, czyli 72,8 godzin każdego roku. Zamiast otrzymywać 1,5 dni w roku na Twoje konto, otrzymujesz teraz ponad 9 pełnych dni w roku na Twoje konto.
Ile jest warta niezależność w branży finansowej?
Ile warte jest to dodatkowe poświęcenie? Rozważmy ten scenariusz z punktu widzenia USA iz pewnością można rozciągnąć tę analogię na inne rynki globalne, podając odpowiednie liczby dla danego rynku. Większość firm inwestycyjnych w USA twierdzi, że możesz spodziewać się około 6% do 8% rocznie, ponieważ 98% menedżerów pieniędzy, których używają do zarządzania swoimi pieniędzmi, wiąże swoje portfele z głównymi amerykańskimi indeksami. Jednakże, dla celów naszej ilustracji, weźmy to, co S & P 500 powróciło w ciągu ostatniej dekady, około 9% w zależności od daty rozpoczęcia i zakończenia, z której korzystasz.
I chociaż inwestycja w S & P 500, nawet w przypadku końca 2006 roku, po skorygowanej o inflację bazie ledwie przekroczyłaby poziom wody w ciągu ostatnich 7 lat, w celu uproszczenia, zignorujmy na razie inflację. Załóżmy więc, że otrzymujesz 9% rocznie, masz portfel 2 000 000 $ i płacisz swojemu konsultantowi finansowemu 1,80% aktywów lub roczną opłatę w wysokości 36 000 USD, aby zarobić 180 000 USD rocznie. Po pięciu latach, po odliczeniu opłat, na koncie niepodlegającym opodatkowaniu, na koncie miałbyś około 2 826 000 $, gdyby opłaty zostały potrącone na koniec każdego roku.
Teraz wielki niezależny konsultant finansowy powinien być w stanie zarobić około dwa razy tyle, niż 9%, czyli 18% rocznego klipu rok po roku, ponieważ on lub ona spędza te dodatkowe dni maksymalizując wydajność i próbując zebrać więcej aktywów. Powiedzmy, że obciąża cię tym samym 1,80% opłat. Po pięciu latach, po odliczeniu opłat na koncie niepodlegającym opodatkowaniu, będziesz miał 4 237 000 USD lub 1 411,000 USD więcej niż doradca finansowy, który jest sprzedawcą. W rzeczywistości, nawet gdyby niezależny konsultant finansowy naliczył 12,5% zysków, po pięciu latach pozostanie ci około 4 156 000 $ lub prawie taka sama kwota..
Więc jest twoja odpowiedź. Z kwotą 2 000 000 $, w ciągu pięciu lat, wielki niezależny konsultant finansowy może być wart więcej niż 1 400 000 $. Oczywiście jest tak wielu okropnych niezależnych doradców finansowych, jak są okropni konsultanci związani z firmą. Więc upewnij się, że wykonujesz swoją należytą staranność. Jeśli jednak znajdziesz godnego niezależnego doradcę finansowego, spójrz na te liczby ponownie i bądź skłonny do negocjacji, płacąc więcej opłat za nieskończenie lepsze zwroty, a ostatecznie znacznie większą sumę.