Większość z nas rozumie zalety posiadania domu zamiast wynajmu. Jednak wiemy również, że niezwykle trudne byłoby zorganizowanie finansów bez pomocy. I dlatego zdecydowaliśmy się pożyczyć pieniądze od banków i kredytodawców hipotecznych, aby spełnić nasze marzenie o posiadaniu naszych domów. Oto przewodnik, który pomoże Ci zrozumieć podstawowe pojęcia kredytów mieszkaniowych:
Hipoteka: Hipoteka to zasadniczo zastaw nieruchomości na rzecz wierzyciela jako zabezpieczenie spłaty długu (Webster). Zasadniczo, kiedy zaciągasz pożyczkę, zgadzasz się, aby pożyczkodawca posiadał tytuł do twojego domu, dopóki dług nie zostanie całkowicie spłacony. Udzielasz również pożyczkodawcy możliwości sprzedaży domu na wypadek, gdybyś nie mógł spłacić kredytu hipotecznego.
8 prostych kroków, aby zrozumieć proces kredytowy!
Płacenie za dom obejmuje organizację zaliczki, spłatę kredytu hipotecznego (który składa się z kwoty głównej, odsetek, podatków i ubezpieczeń - określanej jako PITI), a koszty zamknięcia.
Zaliczka: Jest to ryczałt, który płacisz z góry - jesteś zobowiązany do zapłaty części pieniędzy na dom z własnych oszczędności. Im większa kwota, jaką możesz zapłacić, tym mniejsza kwota, którą musisz pożyczyć, co przekłada się na niższe miesięczne raty. Zazwyczaj musisz sam zająć od 3 do 5 procent ceny zakupu.
Zleceniodawca: Łączna kwota pieniędzy pożyczona od pożyczkodawcy jest określana jako główna. Zwykle głównym jest koszt domu minus udział, który płacisz (zaliczka).
Odsetki: Dlaczego pożyczkodawca zadałby sobie trud pożyczenia pieniędzy? Oczywiście, żeby zdobyć odsetki. Odsetki są w zasadzie kwotą przewyższającą pożyczoną kwotę, którą płacisz pożyczkodawcy w miesięcznych ratach oprócz kwoty głównej, którą zwracasz. Oprocentowanie jest zwykle ustalane w momencie finalizowania umów o kredyt hipoteczny - może być stałe lub zmienne.
Podatki: Jesteś zobowiązany do zapłaty podatku od nieruchomości - kwota za to jest często odłogowana na rachunku escrow. Oznacza to, że pieniądze są przekazywane osobom trzecim, dopóki nie nadejdzie czas zapłaty lub spełnione zostaną określone warunki. Część twojego podatku od nieruchomości jest dodawana do miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. Kwota ta jest następnie przechowywana w depozycie do momentu jej wymagalności.
Ubezpieczenie: Ubezpieczenie może być różnego rodzaju - ubezpieczenie od ryzyka (w celu ochrony przed stratami spowodowanymi przez pożar, burze, kradzieże), ubezpieczenie od zalania (jeśli mieszkasz w strefie zagrożenia powodziowego), a następnie istnieje prywatne ubezpieczenie hipoteczne lub PMI, które będziesz musisz zapłacić (jeśli masz mniej niż 20 procent kapitału własnego w domu).
Koszty zamknięcia: Oprócz wyżej wymienionych kosztów, będziesz musiał ustalić koszty zamknięcia. Koszty zamknięcia obejmują opłatę za udzielenie kredytu, punkty dyskontowe, opłatę za oszacowanie, poszukiwanie tytułu, ubezpieczenie tytułu, ankietę, podatki, opłatę za zapisy na czyn i opłaty za raport kredytowy. Te koszty są również znane jako :koszty rozliczenia:. Jak działają kredyty mieszkaniowe Pożyczka tylko odsetkowa stała się bardzo popularnym wyborem spośród wielu pożyczek mieszkaniowych w Waszyngtonie, które są dostępne. Co sprawia, że ten rodzaj pożyczki jest tak popularny? Jakie inne opcje są dostępne dla potencjalnych nabywców domów w Waszyngtonie.
Jeśli chcesz obniżyć początkową miesięczną opłatę, niższe wypłaty w krótszym czasie, możliwość, że jeśli stawki poprawią twoje stawki, może spaść, dając niższe płatności, fakt, że możesz kwalifikować się do nawet jeszcze wyższej kwoty pożyczki, która możesz kupić większy dom niż pierwotnie sądziłeś, że może to być opcja, którą powinieneś zbadać. Jest kilka innych rzeczy, które powinieneś rozważyć.
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, w jaki sposób ten temat może ci pomóc, ponieważ reszta tego artykułu dostarczy Ci potrzebnych informacji.
Twoje płatności mogą się zmieniać z czasem. Istnieje również możliwość wyższych płatności, jeśli stawki wzrosną. Pożyczki tylko odsetkowe są zwykle oprocentowane tylko przez określony czas. Normalny czas wynosi od 4 do 11 lat, a następnie wypłata zostaje podniesiona do normalnego poziomu. Ten rodzaj opcji może zostać nałożony na każdy rodzaj kredytu hipotecznego, więc nadal będziesz musiał ostrożnie planować, ponieważ ucieknie on do pierwotnego kredytu hipotecznego, który masz.
Najlepszym kandydatem na pożyczkę tylko odsetkową byłby ktoś, kogo stać na opłacenie domu z typową hipoteką na 30 lat. Powodem, dla którego wybierają tylko odsetki, jest część planu finansowego, który mają na przyszłość.
Pożyczki mieszkaniowe w Waszyngtonie są udostępniane za pośrednictwem kilku innych programów. Inicjatywa Opportunity Homeownership została stworzona, aby zwiększyć finansowanie domu i ułatwić pracę rodzinom. Mają także program HomeSite. Ten unikalny program jest oparty na potrzebie i zapewnia właścicielowi domu możliwość skromnego dochodu kupujących po raz pierwszy w domu.
Trochę o pomocy z tytułu zaliczki i co to znaczy. Większość kredytów mieszkaniowych w Waszyngtonie ma programy pomagające w rozwiązywaniu problemów związanych z zaliczkami. Wiele osób uważa, że to darmowe pieniądze, w większości przypadków tak nie jest. Wiele z tych programów to w rzeczywistości drugi kredyt hipoteczny o niskich stopach procentowych lub odroczonych płatnościach. Teraz możesz kwalifikować się do Granta. To nie musi być zwrócone. Zwykle opłaca się, jeśli sprzedajesz dom w określonym czasie. Większość tych programów ma ograniczenia dochodowe. Zazwyczaj nabywcy muszą mieć mniej niż 80% lub 80% powierzchni median dochodów, aby się zakwalifikować.
Tak więc wraz ze zwykłymi pożyczkami, takimi jak standardowy 30-letni kredyt hipoteczny, Waszyngton umożliwia nabywcy wybór kilku innych programów, aby pomóc w uzyskaniu domu swoich marzeń. Sugeruje się, aby przed podjęciem decyzji o dowolnej z pożyczek mieszkaniowych w Waszyngtonie, opracowałeś plan finansowy i porozmawiałeś z pracownikiem działu kredytów hipotecznych na wszelkie pytania, które możesz mieć..
Gdy następnym razem będziesz mieć pytania dotyczące tego tematu, możesz odwołać się do tego artykułu jako podręcznego przewodnika.