Więc idziesz do lokalnego dealera samochodowego i wierzysz sprzedawcy, kiedy mówi...
:Kup ten samochód dzisiaj po tej wysokiej stopie procentowej, a my dokonamy refinansowania w ciągu 12 miesięcy po najniższej możliwej stopie procentowej:.
Odzyskiwanie z bankructwa jest łatwiejsze niż myślisz! Czas świętować, prawda?
ŹLE!
Nie wierz w wszystko, co mówi sprzedawca samochodów
Każdego dnia dealerzy samochodów powtarzają :refinansowanie w ciągu 12 miesięcy: na rzecz zbankrutowanych osób, aby skłonić je do zakupu samochodów o wyjątkowo wysokich stopach procentowych. Być może sfinansowałeś samochód przez pożyczkę o wysokim oprocentowaniu, wiedząc, że to nie jest najlepszy wybór. Ale prawdopodobnie myślałeś, że to była twoja jedyna opcja w tym czasie i uzasadniałeś to, sądząc, że możesz później refinansować niższe oprocentowanie.
Błędy w refinansowaniu samochodu | NIE ROBIĆ NICH!
Ale kiedy próbujesz refinansować samochód kilka miesięcy później, dowiadujesz się, że sprzedawca samochodów cię okłamał.
Najlepszy sposób na refinansowanie samochodu po bankructwie
Pierwszą rzeczą, którą musisz ustalić, jest to, czy kwalifikujesz się do refinansowania, czy lepiej sprzedać lub handlować swoim samochodem. Zacznijmy więc od tego, ile wart jest twój samochód.
Największym błędem popełnianym przez większość ludzi przy określaniu prawdziwej wartości ich samochodu jest opieranie badań na wartości prywatnej partii. Musisz mieć wartość handlową lub handlową.
Oto jak uzyskać wartość swojego samochodu...
Krok 1: Przejdź do Edmunds.com. Myślę, że Edmunds jest jednym z najlepszych na całym świecie witryn z samochodami.
Krok 2: Kiedy pojawi się na pierwszej stronie, kliknij :Jaki jest twój samochód wart?: Jest napisany małymi literami i trochę trudny do znalezienia, ale znajdzie się gdzieś na głównej stronie. Możesz też udać się bezpośrednio do rzeczoznawcy majątku używanego.
Krok 3: Postępuj zgodnie z instrukcjami i kliknij markę, model i rok swojego samochodu.
Krok 4: Uzupełnij dane pojazdu i opcjonalne wyposażenie twojego samochodu.
Zobaczysz trzy różne wartości dla swojego samochodu: wymiana, prywatna impreza i dealer detaliczny. Dwie wartości, na które musisz zwrócić uwagę, to wymiana i handel detaliczny.
Niektórzy kredytodawcy opierają swoje refinansowanie na wartości wymiany, a inni na wartości detalicznej. W idealnym przypadku chcesz znaleźć pożyczkodawcę, który używa wartości detalicznej, ponieważ jest zawsze wyższy.
Teraz, gdy znasz prawdziwą wartość swojego samochodu, następnym krokiem jest zadzwonić i uzyskać wypłatę pożyczki od pożyczkodawcy. Wypłata pożyczki jest nadal należna w samochodzie. Zatrzymanie pożyczkodawcy może być trudne. Jeśli masz niespłaconą pożyczkę, Twój pożyczkodawca może odciąć wszelką komunikację z tobą. Jeśli więc masz trudności z dotarciem do pożyczkodawcy, poproś o dział windykacji. Są najlepszym sposobem na dotarcie do żywej osoby.
Zapytaj, jaka jest wypłata w twoim samochodzie. Jeśli wynajmujesz samochód, dodaj sumę pozostałych opłat, kwotę rezydualną i wszelkie wcześniejsze opłaty za wypowiedzenie, które pożyczkodawca wymaga, aby uzyskać prawdziwą kwotę wypłaty.
Teraz odejmij wartość swojego samochodu od kwoty wypłaty.
Czy jesteś winien mniej niż wartość samochodu? Jeśli tak, to świetnie ... będziesz mieć więcej możliwości i opcji.
Co robić, gdy jesteś winien więcej niż twój samochód
Jeśli jesteś winien więcej niż swój samochód (zwykle określany jako :do góry nogami:), musisz kopać nieco głębiej. Teraz, gdy wiesz, ile wart jest twój samochód i ile jeszcze jesteś winien, nadszedł czas, aby zacznij dzwonić do pożyczkodawców.
Unie kredytowe i banki to najlepsze źródła refinansowania samochodu. Producenci samochodów rzadko refinansują - chyba że chodzi o luksusowy samochód. Tylko upewnij się, że pożyczkodawca używa raportów do wszystkich trzech agencji raportowania kredytowego. Mówię o znaczeniu zgłaszania wszystkim trzem agencjom w Life After Bankruptcy Issue # 12.
Cztery najważniejsze pytania, które należy zadać kredytodawcom, gdy zamierzasz refinansować swój samochód
Cztery główne pytania, które należy zadać każdemu pożyczkodawcy to:
1. :Czy refinansujesz w oparciu o wartość handlową samochodu lub dealera?:
2. :Jaki procent nad wartością handlu / wartości handlu będzie pożyczał?:
3. :Z której agencji kredytowej korzystasz?:
4. :Jaki wynik kredytowy FICO muszę zatwierdzić do refinansowania?:
Należy pamiętać, że pożyczkodawcy, którzy refinansują zwykle będą pożyczać nie więcej niż 125% wartości handlu lub sprzedaży detalicznej. Średnia kwota refinansująca pożyczkodawcę wynosi 110%. Oznacza to, że jeśli masz przewagę ponad 10% wartości swojego samochodu, będziesz musiał wymyślić różnicę, zanim pożyczkodawca da ci pożyczkę.
Jeśli chcesz dowiedzieć się, ile musisz pożyczyć od pożyczkodawcy, aby refinansować, pobierz bezpłatny arkusz kalkulacyjny Auto Refinance ™ i przeprowadzę Cię przez proces kalkulacji. Jeśli nie jesteś w stanie refinansować teraz masz alternatywny handel swoim bieżącym samochodem na inny z rabatem producenta.
Moc rabatów producentów
Wielu nowych producentów samochodów oferuje ogromne rabaty, aby wyprowadzać nowe samochody na zewnątrz. Istnieje duża zachęta dla dealera do sprzedaży nowego samochodu. Musisz znaleźć najwyższą ofertę rabatową, jaką możesz znaleźć, i pracować na rzecz handlu swoim samochodem, aby wyeliminować sytuację odwrotną.
Zanim przejdziesz do nowego dealera samochodowego, wejdź na stronę www.edmunds.com i sprawdź rabat i oprocentowanie każdego nowego samochodu i ciężarówki oferowanych przez producenta. W ten sposób, jeśli sprzedawca samochodów nie jest z tobą uczciwy (jeśli chodzi o rabaty i stopy procentowe), będziesz wiedział.
Po prostu przejdź do Edmunds.com i kliknij :New Cars:, a następnie :Incentives & Rebates:, a otrzymasz wszystkie potrzebne informacje.
Niektórzy producenci samochodów oferują rabaty do 6000 $
To nie jest dobra sytuacja, żeby być wywróconą do góry nogami na wysokooprocentowany kredyt samochodowy, który trzeba refinansować. Można jednak obejść go, kupując nowy samochód z dużym rabatem. Wystarczy użyć rabatu, aby zrekompensować kwotę, którą jesteś winien swojemu staremu samochodowi.
A jeśli znajdziesz samochód z wyższym rabatem (bardzo zalecane), masz jeszcze lepszą formę. Jeśli rabat jest wystarczająco wysoki, może wyeliminować ujemny kapitał własny i możesz wykorzystać dowolną pozostałą kwotę jako część - a może nawet całość swojej zaliczki.
Tak więc, jeśli masz 6 000 $ lub mniej do góry nogami, nadal możesz poczuć zapach różany, jeśli dobrze rozegrasz karty.
Zapytaj sprzedającego samochód to magiczne pytanie...
Ponadto, nie bój się zapytać sprzedawcy samochodów o to ważne pytanie: :Jaki samochód lub ciężarówkę na twoim parkingu musisz natychmiast sprzedać?:
Jeśli masz ujemną sytuację majątkową (czyli jesteś winien więcej niż samochód lub ciężarówkę), potrzebujesz każdej przewagi, którą możesz zdobyć. Poproś sprzedawcę, aby sprzedał ci najstarszy samochód w swoim ekwipunku.
Dealerzy samochodów są gotowi ponieść stratę na pojazdach, których sprzedaż jest trudna, ponieważ kosztuje ich więcej, aby utrzymać te samochody na parkingu w porównaniu ze sprzedażą od razu przy niewielkiej stracie. Może to oznaczać dla ciebie kolejną zniżkę od 500 do 3000 USD!
Aby się zakwalifikować, nadal potrzebujesz wystarczająco dużo punktów
Podobnie jak w przypadku każdego innego dużego zakupu dokonanego na kredyt, musisz spełnić minimalny wymóg punktacji FICO w celu zakwalifikowania się do pożyczki od pożyczkodawcy ... zwłaszcza jeśli pożyczkodawcą jest bank lub unia kredytowa.
Na przykład w przypadku nowych samochodów jeden producent wymaga wyniku FICO:
680 i powyżej, aby uzyskać kredyt w wysokości 125%
650 do 679, aby uzyskać 115% pożyczki
620 do 649, aby uzyskać pożyczkę w wysokości 110%
A wynik FICO poniżej 620 daje ci tylko 100% pożyczkę
Jakakolwiek pożyczka powyżej 100% pójdzie na spłatę tego, co jesteś winien w samochodzie, w którym handlujesz.
Konkluzja: im wyższe są Twoje punkty kredytowe FICO - tym więcej masz opcji i lepszych warunków, które otrzymasz. Dlatego ciągle nauczamy, aby zwiększyć swoje wyniki kredytowe. Jak refinansować samochód Porównując kredyty samochodowe różnych pożyczkodawców, może to być trudne zakupy. Dowiesz się jednak, że refinansowanie kredytów samochodowych staje się coraz bardziej konkurencyjne, więc poświęcenie trochę czasu może zaoszczędzić pieniądze. Niewielka zmiana oprocentowania oferowanego przez kredyt samochodowy na refinansowanie może mieć duże znaczenie. Szukanie najlepszej stopy procentowej nie będzie frustrujące po porównaniu różnych kredytów samochodowych.
Zawsze pamiętaj, że refinansowanie pakietów kredytów samochodowych składa się z więcej niż oprocentowania. Porównując stawki różnych pożyczkodawców, upewnij się, że porównujesz także powiązane punkty. Porównując pożyczkodawców, porównaj także opłaty związane z pożyczką, ponieważ inne opłaty są zwykle niezależne od pożyczkodawcy.
Co więcej, porównując kredyty samochodowe refinansujące różnych kredytodawców, musisz dokładnie zbadać i porównać wszystkie opcje pożyczek. Zwróć szczególną uwagę na obecność kar przedpłaconych oraz dostępność i warunki opcji konwersji.
Na koniec, dla każdej porównywalnej pożyczki na samochód refinansowy, znajdź okres blokady, podczas którego będziesz mieć zagwarantowaną stopę procentową i punkty do ciebie. Okresy blokady wynoszą od 30, 45 do 60 dni. Niektórzy kredytodawcy oferują blokadę tylko na krótki okres, powiedzmy 15 dni. Gdy okres blokady jest dłuższy, cena kredytu na refinansowanie samochodu jest wyższa. Okres blokady powinien być wystarczająco długi, aby umożliwić rozliczenie przed wygaśnięciem okresu blokady.
Możesz skorzystać z niższych stawek, refinansując kredyt samochodowy. Refinansowanie kredytu samochodowego może również zapewnić dodatkową gotówkę w kieszeni. Jeśli sfinansowałeś samochód w ciągu ostatnich 18 miesięcy, możesz być w stanie przebić swoją poprzednią stopę poprzez kredyt na refinansowanie samochodu. W tamtych czasach mogłeś być tak pochłonięty ekscytacją związaną z zakupem nowego samochodu, że zapomniałeś skupić się na umowie finansowania, a zamiast tego skupić się na jego kolorowym i skórzanym siedzeniu.
Pomyśl o tym w ten sposób, jeśli ubiegasz się o kredyt na refinansowanie samochodu, nie masz nic do stracenia, a jedynie oszczędności, które możesz zyskać. Oto kilka prostych wskazówek, które pomogą Ci wybrać kredyt na refinansowanie samochodu:
Najpierw zadaj sobie pytanie, co chcesz osiągnąć, refinansując swój dług? Czy szukasz środków, aby zapłacić tak mało jak to możliwe? Wolałbyś mieć inny rodzaj finansowania?
Po drugie, pomyśl o swojej sytuacji kredytowej jako prawdziwym scenariuszu. Czy twoje kwalifikacje kredytowe pozwolą ci uzyskać najlepszą ofertę refinansowania? Postaraj się uzyskać kopię raportu kredytowego przed złożeniem wniosku o pożyczkę na refinansowanie samochodu.
Po trzecie, spójrz na pożyczkę, którą już podpisałeś. Spróbuj określić, w jaki sposób obliczana jest stawka na bieżącą pożyczkę. W przypadku pożyczki o zwykłym oprocentowaniu odsetki naliczane są codziennie w oparciu o należne saldo. Jeśli nie ma kary za wcześniejszą spłatę kredytu na samochód i planujesz zatrzymać samochód na kilka lat, to warto pójść po niższym oprocentowaniu.
Po czwarte, porównaj aktualne warunki kredytu z warunkami kredytu refinansującego samochód, aby ustalić, czy będziesz miał jakieś realne oszczędności.
Ważne jest, abyś zdecydował z wyprzedzeniem, co zrobisz z nowymi miesięcznymi oszczędnościami, które możesz uzyskać z kredytu na refinansowanie samochodu. Jeśli nadal wysyłasz tę samą kwotę, co pierwotna pożyczka, podwoisz lub nawet potroisz korzyści z refinansowania kredytu samochodowego, ponieważ znacznie szybciej redukujesz zasadę. Jeśli wyślesz tylko wymaganą kwotę, będziesz płacić mniej miesięcznie, ale nie przyspieszysz redukcji zadłużenia, spłacając główną kwotę wcześniej.