Największym problemem, jaki mam z kilkoma słynnymi planistami finansowymi, jest ich mit i podziw dla złożonego zainteresowania. Mówią: :Złożone zainteresowanie to 8. cud świata według Einsteina, i zarobisz milion za swoją emeryturę, jeśli pominąłbyś tylko kilka wycieczek do lokalnej kawiarni !!:. Moim zdaniem, łączenie twojego zwrotu w przypadku inwestycji jest niewielkim czynnikiem budowania dobrobytu w porównaniu do tego, ile i jak często oszczędzasz pieniądze.
Wykresy wzrostu używane przez ludzi uderzanych przez składanie ignorują wszystkie formy opodatkowania, opłaty, prowizje, inflację, a następnie wprowadzają w błąd, stosując średni zwrot w wysokości 10-12%. Zacznijmy od średniej stopy zwrotu z rynku wynoszącej 10,7%. Ta stopa zwrotu jest najczęściej publikowaną liczbą odzwierciedlającą średnią giełdową. Istnieje wiele problemów ze średnią rynkową, ale 10,7% nie jest żadną dokładną roczną stopą wzrostu. Na przykład, jeśli na giełdzie odnotowano stratę w wysokości 10% na jeden rok i 20% wzrost w przyszłym roku, ci zelotowie twierdzą, że średni zwrot z tych dwóch lat wynosi + 5% (+ .2-.1) / 2). Jest to matematyczny błąd dodawania. Prawidłowy zwrot to tylko 3,9%, i znowu nie obejmuje to opłat, prowizji, podatków i inflacji. W jaki sposób zamierzasz zwiększyć swoje pieniądze, gdy na giełdzie zaczyna się jedna z jej 5-letnich okresów suszy w dół i na boki (';73, ';81, ';87, ';00). Pośrednia roczna stopa zwrotu Dow Jones Industrial Average z ostatnich 55 lat wynosi tylko 4,8%; podłącz tę małą liczbę do swojego kalkulatora przez 10 lat i zobacz ile Rolls-Royces możesz kupić.
Interes składany - łatwy przykład + ćwiczenie
Twój rosnący portfel będzie znajdował się na rachunku podlegającym opodatkowaniu (zrzucisz kolejne 25% zniżki na roczną stopę wzrostu podatków) lub na kwalifikowanym koncie emerytalnym. Gorliwie rozmawiają o zakwalifikowanych kontach, tak jak każdy może je mieć, ale istnieją labirynty zasad, które mogą kwalifikować się do określonych programów, ile mogą zainwestować, a nawet pułap, ile można w nich umieścić. Wcześniej czy później każdy centa z tych kont będzie również opodatkowany. A kiedy baby-boomers zaczynają opróżniać rządowy rachunek ubezpieczeń społecznych w 2014 r., Stawki podatkowe na tych kontach emerytalnych nie pozostaną niskie. Politycy wyjdą na łatwiznę i po prostu opodatkowują te konta emerytalne, aby uzupełnić deficyt. Chodzi o to, że kiedy pieniądze są na koncie emerytalnym, nie jest to twoje, dopóki rząd nie opodatkuje go i nie wyda go tobie. Więcej materiałów referencyjnych do tego artykułu można znaleźć na poniższej stronie internetowej.
Jeśli zaczniesz bawić się realistycznymi stawkami złożonymi, poważny wzrost zarobków zacznie się dopiero po 50 latach. Więc jeśli nie jesteś czterolatkiem z 50 000 $ w banku i nie masz dyscypliny, aby go nigdy nie wydać, nawet koncepcja łączenia nie ma znaczenia dla twojej finansowej przyszłości. Obecnie połowa 50-latków w USA nie ma 50 000 USD w aktywach emerytalnych. Nawet wykwalifikowani inwestorzy najprawdopodobniej nie zbudują tego w czystych 2 000 000 $ przed ukończeniem 65 lat.
Skład, który najbardziej się opłaca, jest dodatkiem do oszczędności w czasie i umiejętności inwestowania. Jeśli nie będziesz stale dodawać kont do swoich kont, nie będą oni mogli dodać zbyt wiele; :Nie ma dużych pieniędzy = Nie ma dużych pieniędzy.: A jeśli nie będziesz stale gromadził umiejętności inwestowania i wiedzy, nie będziesz w stanie utrzymać swoich pieniędzy szybciej, niż inflacja je niszczy. Pamiętaj, że nie ma książek zatytułowanych :Jak stać się zamożnymi poprzez wkładanie pieniędzy pod materac:. Twoje pieniądze muszą być zainwestowane i zarabiać powyżej stopy inflacji lub jesteś coraz biedniejszy. Wzajemne zainteresowanie Jak Wzmianka o złożonym zainteresowaniu zwykle wzbudzi znajomość w pokoju. Jeśli jednak wszyscy poważnie zrozumieją, jakie są odsetki składane, nie byłoby tak wielu osób popadających w głębię bankructwa z powodu długów związanych z kartami kredytowymi. Bez wątpienia instytucje finansowe wykorzystują w pełni tę koncepcję zarabiania pieniędzy na niekorzyść dłużników a.k.a..
Czy wiesz, czym jest procent składany? Zasadniczo, to odsetki generowane na szczycie odsetek plus główna suma przez dłuższy czas. Aby to zilustrować, załóżmy, że dziś masz 10000 $, a ty masz otrzymać odsetki w wysokości 3% rocznie za tę główną sumę. Oznacza to, że do końca roku będzie 10 300 USD. W drugim roku główna kwota wynosi 10 300 USD, a do końca tego roku zgromadziłabyś 10609 USD. W trzecim roku zgromadzona suma wynosiłaby $ 10927 i tak dalej. W tym samym duchu, 10000 USD, w przeliczeniu na 10% rocznie, wygenerowałoby dwojaki wzrost w stosunku do tego, co zaczęło się w ciągu 7 lat. Dlatego, gdy słyszysz, że banki twierdzą, że twoje pieniądze ciężej pracują, po prostu stosują odsetki składane.
Chociaż dobrze jest sobie wyobrazić, że nasze pieniądze w banku rosną i zwiększają naszą wartość, zakładamy również, że nie dokonujemy wypłat, co dramatycznie zmniejsza wpływ złożonych odsetek. Jak często wycofujemy depozyty składane religijnie z powodu :sytuacji kryzysowych:??
W jaki sposób wykorzystujemy korzyści wynikające z odsetek składanych? Biorąc pod uwagę, w jaki sposób karty kredytowe wykorzystują tę właśnie zasadę, nasze długi byłyby rozważnym pierwszym krokiem. Banki często twierdzą, że codziennie starannie wyliczają odsetki, ale trzeba zapytać, komu to daje korzyści? Duże firmy wykorzystują to narzędzie eksponencjalne do swoich zysków. Społeczeństwo ma jedynie możliwość skorzystania z odsetek składanych na mniejszą skalę, a mianowicie z funduszy inwestycyjnych i akcji, które zazwyczaj przynoszą roczne dywidendy. Na podobnej zasadzie byłyby stałe depozyty oferujące marne roczne stopy procentowe. Przyrost wynagrodzeń zdarza się raz lub dwa razy w ciągu roku. Wszystko, co może być łączone z korzyścią dla ogółu, jest często corocznie. Co więc trzeba obserwować, aby skoczyć na złożoną stopę procentową na niezależność finansową?
Ostatecznie odsetki składane działają lepiej dla nas, jeśli zdarza się to częściej. To znaczy, dwa razy w roku jest lepszy niż roczny i kwartalny jest zdecydowanie lepszy niż dwa razy w roku i tak dalej. Dlatego idealne plany inwestycyjne powinny mieć te cechy:
- Zwroty co najmniej 5%
- Składanie co miesiąc
- Niskie ryzyko z wysokim procentem wygranej (nie mniej niż 90%)
- Elastyczne wycofywanie w celu uzyskania płynności (tj. Jeden jest w stanie zatrzymać się w dowolnym momencie)
Zacznijmy więc od złożonych odsetek i bądźmy na najlepszej drodze do finansowej wolności.
Copyright (c) 2007 CashFlow Avenue