Niektóre zapytania obniżają ocenę kredytową, a niektóre nie, dlatego ważne jest, aby rozpoznać różnicę między nimi.
Zapytania, które nie obniżają wyników kredytowych
1. Zapytania w odpowiedzi na nakaz sądowy
2. Kiedy poprosisz o kopię swoich własnych raportów kredytowych z autoryzowanego źródła
3. Kiedy ubiegasz się o pracę
4. Kiedy ubiegasz się o ubezpieczenie domu, samochodu lub najemcy
5. Kiedy inwestor chce kupić pulę pożyczek od pożyczkodawcy
6. Zapytania dotyczące zarządzania kontem
37 trudnych pytań usuniętych w ciągu 24 godzin! (PROOF) # 1 Firma przeprowadzająca dochodzenie!
7. Wniosek lokalnej agencji ds. Egzekwowania praw dziecka, jeśli chodzi o ocenę, co należy wypłacić w ramach alimentów na dziecko
8. Zapytania dotyczące użyteczności (np. Gazowe lub elektryczne)
9. Zapytania promocyjne
Zapytania, które dają niższe wyniki kredytowe
1. Kiedy świadomie udzielasz komuś pozwolenia na sprawdzenie twojego kredytu
2. Kiedy ubiegasz się o rządową lub zawodową licencję
3. Ktoś ma dopuszczalny cel, aby sprawdzić swój kredyt
4. Wniosek lokalnej agencji ds. Egzekwowania praw dziecka, jeśli ma on na celu uzyskanie wsparcia dla dzieci
5. Kiedy agencja windykacyjna próbuje zebrać dług
Ile informacji kredytowych może obniżyć ocenę kredytową?
Teraz, gdy wiesz, które zapytania mogą obniżyć ocenę kredytową, czy nie chcesz wiedzieć, ile punktów można obniżyć?
Niestety, nie ma jednej słusznej odpowiedzi na to pytanie. Jeśli cokolwiek, istnieje co najmniej 10 odpowiedzi na to pytanie.
Widzisz, jest 10 różnych sposobów, w jakie wystawia nas Fair Isaac. Na przykład, twoja 80-letnia babcia, która otrzymała kredyt za 60 lat, zostanie oceniona bardzo odmiennie niż twoja 18-letnia nastolatka. A ktoś z wcześniejszą bankructwem zostanie oceniony inaczej niż ktoś bez niego. To tylko dwa przykłady.
Dla osób upadłych odkryłem dzięki niezależnym badaniom, że każde zapytanie może obniżyć ocenę kredytową do 12 punktów.
W przypadku osób, które nie zbankrutowały, liczba punktów może być taka sama, mniejsza lub nawet wyższa, jeśli nie masz dużego kredytu. Bardzo trudno jest dokładnie określić, ile punktów zapytanie wpłynie na twoje wyniki, chyba że jesteś w zespole, który stworzył model punktowania ryzyka kredytowego FICO.
Jak długo trwają zapytania kredytowe dotyczące raportów kredytowych?
Zapytania kredytowe mogą pozostać w raportach kredytowych przez 24 miesiące, ale mają wpływ tylko na ocenę kredytową przez pierwsze 12 miesięcy.
Jeśli masz zapytanie dotyczące raportów kredytowych, które zainicjowałeś, ale są starsze niż 12 miesięcy, nie ma to już wpływu na ocenę kredytową, więc jest nieszkodliwe.
Do tej pory rozmawialiśmy o autoryzowanych zapytaniach kredytowych. Ale są również nieautoryzowane zapytania kredytowe, które pojawiają się w raportach kredytowych.
Co to jest nieautoryzowane zapytanie o kredyt?
Nieautoryzowane zapytanie kredytowe to dowolne zapytanie na temat raportu kredytowego od firmy lub osoby bez dopuszczalnego celu, dla którego nie wyraziłeś zgody na przeglądanie raportów kredytowych.
Nieautoryzowane zapytania o kredyt mogą obniżyć ocenę kredytową, więc powinieneś mieć plan gry, aby je usunąć.
Plan gry w celu usunięcia nieautoryzowanych zapytań kredytowych
1. Napisz list do pożyczkodawcy i poproś o okazanie dowodu, że upoważniłeś go do sprawdzenia twojego kredytu
2. Jeśli nie dostarczy dowodu, poproś pożyczającego o przesłanie do ciebie listu stwierdzającego, że zapytanie zostało złożone w wyniku błędu
3. Wyjaśnij, że jeśli nie dostarczysz dowodu upoważnienia lub nie dostaniesz pisma stwierdzającego, że zapytanie było błędne, że pozwiesz je za naruszenie FCRA
Jeśli otrzymasz od kredytodawcy pismo z informacją, że zapytania zostały omyłkowo wykonane, wystarczy zrobić trzy kopie listu i wysłać je do każdej agencji raportującej kredyt. Następnie możesz usiąść i pozwolić agencjom zajmującym się raportami kredytowymi zrobić voodoo, który robią.
Agencje zajmujące się raportami kredytowymi skontaktują się z pożyczkodawcą, aby zweryfikować autentyczność listu. Po zakończeniu weryfikacji będą usuwać nieautoryzowane zapytania i przesyłać Ci kopię zaktualizowanego raportu kredytowego.
Jeśli wykonasz te kroki i upłynie 30 dni kalendarzowych od czasu, kiedy skontaktowałeś się z pożyczkodawcą (i nie odpowiedzieli ani nie dostarczyli dowodu) ... nadszedł czas, aby list polecający wysłał bardziej wymowny list w Twoim imieniu.
Brak odpowiedzi nazywa się :świadomą niezgodnością:. Domyślam się, że szybko usłyszysz od pożyczkodawcy, zwłaszcza jeśli jest to renomowana firma. Czasami wystarczy podpowiedź działania prawnego, aby rozpalić ogień pod tylnymi końcami.
Jeśli to nie zadziała, powinieneś rozważyć pozwanie ich w sądzie drobnych roszczeń.
Ale aby naprawdę mieć mocną argumentację, sugerowałbym, abyś wiedział i mógł udowodnić, jakie wyniki uzyskał FICO przed incydentem, i natychmiast po nim. Dzięki tym informacjom łatwiej będzie udowodnić szkody.
Załóżmy na przykład, że zostałeś zatwierdzony do kredytu hipotecznego z 5% zniżką, a średni wynik to 580. Ale po nieautoryzowanym dochodzeniu Twój średni wynik spadł do 568.
Teraz Twoja firma hipoteczna mówi, że jedynym sposobem na zamknięcie kredytu jest obniżenie o 20%. Będziesz miał dobry argument, aby udowodnić potencjalne szkody.
Agencje zajmujące się raportami kredytowymi zawsze mogą przeliczać stary wynik, jeśli są do tego zobowiązane przez sądy. Ale najlepiej jest dać swojemu pełnomocnikowi jak najwięcej faktów, jak to możliwe, aby zbudować swoją sprawę z wyprzedzeniem.
Nie radzę ci rozpoczynać kłótni ze swoimi pożyczkodawcami na temat ważnych zapytań ... tylko nieautoryzowane zapytania, które obniżają ocenę kredytową.
Powodzenia!