Podczas otwierającego odcinka serialu telewizyjnego Hill Street Blues sierżant Phil Esterhaus zwykle kończył się sugestią (bądźmy ostrożni), która pomoże również w unikaniu sytuacji związanych z nadużyciami, w tym finansowaniem kapitału obrotowego. Chociaż jest to godny cel, faktyczna praktyka unikania problemów z kredytami dla przedsiębiorstw jest nieco trudna i złożona. Jednym z naszych najbardziej skutecznych rozwiązań dla tego dylematu było otwarcie przyznanie, że takie trudności istnieją, a jednocześnie dostarczają szczegółowych porad i strategii.
20 prostych sposobów na uzyskanie pożyczki biznesowej ze złych kredytów
Opublikowaliśmy specjalny raport poświęcony jednej z największych ostatnich przyczyn nadużyć związanych z finansowaniem działalności gospodarczej i pożyczkami na rynku nieruchomości komercyjnych. Większość komercyjnych kredytobiorców jest prawdopodobnie świadoma, że chaotyczne warunki zaczęły wpływać na nieruchomości mieszkaniowe, które zaczęły się około 12 miesięcy temu. Spowodowało to problemy dla kredytobiorców komercyjnych, ponieważ doprowadziło to do tego, że wielu byłych kredytodawców i brokerów zajmujących się kredytami mieszkaniowymi usiłowało obecnie realizować kredyty na działalność gospodarczą, ponieważ wcześniejsza działalność w zakresie pożyczek mieszkaniowych prawie całkowicie się wysuszyła..
Niedoświadczenie związane z kredytami komercyjnymi nigdy nie jest dobrą rzeczą, gdy opisuje się komercyjnego pożyczkodawcę lub brokera. To, o czym kredytobiorca musi być świadomy, to fakt, że niedoświadczenie w połączeniu ze złożonością kredytów dla przedsiębiorstw prawdopodobnie doprowadzi do przepisu na nadużycia w prawie wszystkich przypadkach.
Nawet jeśli broker lub pożyczkodawca był świetny w realizacji finansowania hipotecznego, nie należy zakładać, że będą one również dobre (lub nawet marginalnie zdolne), jeśli chodzi o komercyjne kredyty hipoteczne, finansowanie kapitału obrotowego lub pożyczki dla małych firm. Przygotowaliśmy serię raportów, które koncentrują się na ponad dwudziestu krytycznych różnicach między finansowaniem mieszkań a finansowaniem biznesu. To naprawdę zajmuje kilka lat, aby skutecznie sfinalizować kredyty komercyjne.
Innym powszechnym źródłem nadużyć z finansowaniem kapitału obrotowego jest obecnie postrzegana przez wielu agentów dla programów zaliczek gotówkowych przedsiębiorstw. Większość z tych agentów reprezentuje wyłącznie dostawców finansowania wierzytelności kart kredytowych i po prostu nie rozumieją ogólnie pożyczek biznesowych. Skupiają się tylko na wąskiej, ale ważnej usłudze, którą świadczą i nie są w stanie pomóc w innych formach finansowania działalności.
Chociaż może to nie być oczywiste dla większości właścicieli firm, potencjalne nadużycia z zaliczkami gotówkowymi są bezpośrednio związane z pierwszym przykładem opisanym powyżej, w którym udział brali niedoświadczeni pośrednicy i kredytodawcy. W Stanach Zjednoczonych widzimy, jak centra telefoniczne przestawiają się ze skupienia na finansowaniu rezydencyjnym na zaliczkach gotówkowych kupców. Ponownie brak doświadczenia nigdy nie jest dobrą rzeczą, gdy zaangażowane są skomplikowane usługi zarządzania kapitałem obrotowym.
Wyspecjalizowane kredyty na nieruchomości komercyjne i pożyczki SBA stanowią ostateczny przykład potencjalnego nadużycia. Chociaż wielu komercyjnych kredytodawców wydaje się sugerować, że mogą oni wykonywać finansowanie SBA, w rzeczywistości bardzo niewielu robi to, co twierdzą. Jeden z głównych pożyczkodawców finansowania biznesowego zaprzestał większości operacji biznesowych w ciągu ostatniego roku z powodu pozornie nieuczciwych działań pożyczkowych SBA.
Specjalistyczne obiekty komercyjne, takie jak domy pogrzebowe, stacje benzynowe, kręgielnie i pola golfowe, zawsze uznawano za problematyczne w przypadku kredytów komercyjnych. Na przykład jeden znaczący dostawca finansowania domu pogrzebowego jest przedmiotem wielu procesów sądowych dotyczących nieodpowiedzialnych komercyjnych działań finansujących.
Komercyjni kredytobiorcy powinni słusznie dojść do wniosku, że ważnym krokiem w unikaniu potencjalnych nadużyć może być po prostu unikanie niektórych pożyczkodawców i brokerów. Zgodzilibyśmy się z całego serca, aw rzeczywistości opublikowaliśmy jakiś specjalny raport poświęcony potrzebie uniknięcia problematycznych brokerów i komercyjnych pożyczkodawców..
Bez względu na to, jak poważne są trzy przykłady błędów, należy je traktować jako czubek góry lodowej, przyglądając się ogólnym przeszkodom w zakresie kredytów obrotowych i kredytów dla przedsiębiorstw. Nasza rada ma na celu wzmocnienie znaczenia i wartości bycia ostrożnym w realizacji pożyczek komercyjnych. Jak uzyskać pożyczkę dla małych firm Połączenie wymienionych poniżej czynników może mieć fatalne wyniki finansowe dla komercyjnych kredytów na nieruchomości i małych firm. Właściciele firm powinni być przygotowani na te realne możliwości. Zawsze wskazane jest, aby mieć wcześniejsze zrozumienie, co może pójść nie tak z finansowaniem kapitału obrotowego i kredytów komercyjnych.
Najgorszy scenariusz dla pożyczek dla małych firm i komercyjnych kredytów na nieruchomości nie jest sytuacją, której większość ludzi powinna chcieć doświadczyć. Równoczesne występowanie pięciu czynników, które zwykle prowadzą do poważnego wyniku, jest jednak możliwe do uniknięcia. Zrozumienie każdej z kwestii powinno umożliwić kredytobiorcom uniknięcie potencjalnie katastrofalnego wyniku finansowania kapitału obrotowego.
Istnieje pięć czynników dla kredytów komercyjnych, które najczęściej powodują najgorszy scenariusz, gdy wszystkie występują jednocześnie: (1) Radzenie sobie z niedoświadczonym doradcą finansowym w dziedzinie handlu; (2) Korzystanie z pożyczkodawcy, który historycznie ma niedopuszczalne doświadczenie w pomyślnym ukończeniu kredytów komercyjnych; (3) Uzyskanie finansowania biznesowego, które obejmuje opcję wycofania dla pożyczkodawcy; (4) Nieodpowiednie i niekonkurencyjne warunki kredytów dla przedsiębiorstw; oraz (5) Finansowanie krótkoterminowe, w którym kredytobiorca nie ma również możliwości przedłużenia do dłuższego okresu.
Naszym głównym zaleceniem jest całkowite unikanie sytuacji, w których wszystkie pięć czynników istnieje jednocześnie. Drugim zaleceniem jest również poszukiwanie alternatywnego finansowania kredytów komercyjnych, gdy obecny jest jeden z dwóch pierwszych elementów. Prawdopodobnie istnieje wiele scenariuszy zarządzania kapitałem obrotowym, w których uniknięcie wszystkich problemów opisanych w poprzednim akapicie byłoby niepraktyczne..
Dla właścicieli firm ważne jest, aby zabezpieczyć finansowanie komercyjne, na które nie mają wpływu najgorsze warunki. Właściciele firm będą poddawać się niewłaściwym warunkom finansowania działalności przez bardzo długi okres, jeśli nie podejmą odpowiednich działań przed sfinalizowaniem pożyczek komercyjnych. Są dwa punkty, które należy podkreślić.
Po pierwsze, kredyty dla małych firm są bardziej złożone niż większość kredytobiorców. Istnieje szereg dodatkowych poważnych przeszkód w finansowaniu komercyjnym, oprócz tych wymienionych w tym krótkim artykule. Z tego powodu ważne jest, aby kredytobiorcy komercyjni nie koncentrowali się w wąskim zakresie na czynnikach uwzględnionych w najgorszym scenariuszu omawianym tutaj i po prostu unikali tych konkretnych problemów..
Kompleksowe podejście do zarządzania kapitałem obrotowym powinno uwzględniać zrównoważoną analizę zarówno aspektów najgorszego przypadku, jak i innych krytycznych warunków finansowania działalności. Znaczenie tej ogólnej perspektywy polega na tym, że podkreślaliśmy krytyczną naturę unikania niedoświadczonych brokerów i pożyczkodawców.
Po drugie, najgorszy możliwy scenariusz dla pożyczek biznesowych opisanych powyżej jest całkowicie możliwy do uniknięcia. Ale aby uniknąć przeszkody, ważne jest, abyś miał działającą wiedzę na temat tego, czego unikasz, jak wygląda i jakichś specjalnych technik, aby tego uniknąć. Na przykład, jeśli prowadzisz samochód, zdrowy rozsądek oznacza, że nie będziesz celowo prowadzić pojazdu przez ostre, spiczaste przedmioty, które mogą przebić opony.
W przypadku pożyczek komercyjnych i pożyczek na nieruchomości komercyjne, połączenie pięciu czynników opisanych wcześniej w tym artykule zazwyczaj będzie miało wpływ na finansowanie małych przedsiębiorstw, które jest równoważne z dużo gorszym rozwiązaniem niż zwykłe przebicie opony. Niestety, bez odpowiedniej porady i wiedzy większość właścicieli firm nie będzie w stanie rozpoznać odpowiednich znaków ostrzegawczych w celu uniknięcia ryzyka związanego z finansowaniem działalności.
W tym artykule skupiliśmy się na problemach z finansowaniem małych firm, które prawie zawsze będą miały długotrwałe i natychmiastowe negatywne skutki dla właścicieli firm. Komercyjni pożyczkobiorcy nie powinni przeoczyć mnogości innych poważnych problemów związanych z pożyczkami komercyjnymi, poza tymi opisanymi. Podobnie jak w przypadku wspomnianych powyżej okoliczności, można również uniknąć większości innych potencjalnych problemów związanych z kredytami dla przedsiębiorstw.