W jaki sposób zamknięcie dostępu do raportu kredytowego jest interesującym pytaniem. To najczęściej zadawane przez nas pytanie. Metoda obliczania wyniku kredytowego (FICO Score) jest zastrzeżoną informacją. Jeszcze bardziej komplikuje to fakt, że wszystkie informacje o kredycie są obliczane na podstawie wyniku kredytowego osoby, która została wprowadzona przez wierzycieli, i jest aktualizowana tylko wtedy, gdy pojawia się zapytanie.
Drugim najczęściej zadawanym pytaniem jest: :Jak szybko nastąpi zamknięcie dostępu do mojego raportu kredytowego?:. Zależy to od pożyczkodawcy, ale w zdecydowanej większości przypadków, gdy właściciel domu spóźnia się o 90 dni (w niektórych stanach jest to 30 dni), informacje o wykluczeniu są składane przez agencje kredytowe. Nie zostanie :odwrócona: przez krótką sprzedaż lub akt w miejsce wykluczenia, chyba że wynegocjowane przez właściciela domu, i często to nie działa.
Budowanie kredytu po wykluczeniu lub krótkiej sprzedaży
W związku z pytaniem o wykluczenie, wynik kredytowy właściciela domu jest najpierw pomniejszany o jego spóźnione płatności. Zwykle spóźnia się również na inne rachunki z powodu kryzysu finansowego i ma dodatkowe opóźnienia w płatnościach, kolekcje, a nawet wyroki, które obniżają jego zdolność kredytową. Więc jeśli miał kredyt w wysokości 680 w konkretnym dniu, zanim zaczął osobisty spadek finansowy, po tym, jak został doręczony wraz z zawiadomieniem o wykluczeniu lub nawet po zakończeniu egzekucji; jego nowy wynik może wynosić 420 lub mniej. Zazwyczaj jest zszokowany i przerażony, ale prawdziwym problemem jest to, o ile bardziej interesują go pożyczkodawcy ze względu na jego niską ocenę kredytową. Na przykład, kredyt samochodowy dla klienta kredytowego :A +: może wynosić 0%, podczas gdy dla klienta kredytowego :D: może wynosić 11% lub więcej. Co to właściwie znaczy? Oznacza to, że kredyt indywidualny :D: zapłaci od 7.500 do 13.000 $ więcej za ten sam samochód co nabywca kredytu :A: Zabezpieczeniem pożyczki jest ten sam samochód, więc osoba kredytowa :D: jest niesprawiedliwie ukarana za swoją sytuację kredytową.
Faktyczny wpływ punktu wykluczenia na raport kredytowy danej osoby szacowany jest na 125 do 175 punktów. Większy wpływ mają opóźnienia w płatnościach za inne rachunki, które szybko rosną. Efekt netto jest ogólnie uważany za około 240 punktów spadku licząc jego spóźnione spłaty kredytu hipotecznego. Jak na ironię, im niższy raport kredytowy na początek, tym mniejszy wpływ dodatkowych opóźnień w płatnościach, a jeśli dostaniesz się do 400-tych, naprawdę trudno jest uzyskać znacznie niższe bez prawie próbując zranić siebie. Wiele pozycji na każdym raporcie kredytowym może zostać usuniętych w miarę upływu czasu. Wymaga wytrwałości i szacuje się, że 30% wszystkich pozycji w raportach kredytowych jest niepoprawnych i można je usunąć tylko poprzez zapytanie lub wystawienie faktury. Zmniejsza się także ocena zdolności kredytowej w przypadku egzekucji z biegiem czasu, aż do momentu, gdy po kilku latach osiągnie ona minimalny odliczenie (od 50 do 75 punktów)..
Jest absolutnie nieprawdą, że gdy już przeszedłeś w posiadanie wykluczenia, nie możesz już nigdy kupić domu, ponieważ widzimy, jak ludzie kupują nowy dom w ciągu roku, tracąc swoje prawa do wykluczenia. Są nawet właściciele domów, którzy legalnie kupują domy w ciągu 30 dni od ich egzekucji, stosując techniki prawne bez gotówki i bez kredytu.
Ofiary wykluczające, które chcą w przyszłości wykonywać konwencjonalne finansowanie, będą musiały zapłacić wyższą stopę procentową (około 1 i 2% do 2%), chyba że ich zaliczka może wynosić od 10% do 20% ceny zakupu. Ta znaczna zaliczka może być często otrzymywana od znajomych lub członków rodziny i przenoszona jako drugi kredyt hipoteczny lub drugi akt zaufania na nieruchomości.
Często słyszę pytanie, czy wykonanie :Umowy o wykluczenie: lub :Krótka sprzedaż: z pożyczkodawcą jest równoznaczne z zamknięciem dostępu do nieruchomości. Niestety, w zależności od tego, w jaki sposób pożyczkodawca zgłasza twoje wykluczenie, może pozostać na twoim raporcie, nawet jeśli pożyczkodawca zaakceptuje twój czyn, aby rozwiązać sprawę wykluczenia. Czynności wykluczenia nie trzeba składać w sądach, aby kredytodawca mógł je uznać za :wykluczenie:. Jeśli Twój pożyczkodawca zaakceptuje :Umowę w sprawie wykluczenia: lub :Krótką sprzedaż:, zawsze prosi o list wyjaśniający, że zaakceptował twój czyn w zamian za dom, i że wycofa lub nie złoży zawiadomienia o wykluczeniu na twoim koncie Jeśli ci powiedzą, że muszą, to nie jest prawdą, poproś o przełożonego, dopóki nie dostaniesz twojego listu Jak wygląda wykluczenie twojego kredytu Kiedy dochodzi do wykluczenia, oznacza to, że właściciel domu nie może już dokonywać płatności z tytułu pożyczki. Nieruchomość jest następnie przejęta i sprzedana Właściciel nieruchomości nie otrzymuje żadnych pieniędzy na tę sprzedaż, a wszystkie pieniądze przeznaczane są na spłatę kredytu hipotecznego na rzecz banku, z czegokolwiek, co pozostało w drodze do banku. miesięcy brakujących płatności i zawiadomienie o domyślnym domu do właściciela. Po trzech miesiącach więcej nie płacenia, data sprzedaży wykluczenia jest ustalona, a dom jest na sprzedaż z powodu wykluczenia.
Każdy wie, jak poważne może być bankructwo za twoją zdolność kredytową, ale co z tym, że masz wykluczenie? Po pierwsze, wykluczenie pozostanie na twoim raporcie kredytowym przez siedem lat, a bankructwo będzie na nim przez nawet dziesięć lat. Jeśli chodzi o wynik FICO, spadnie on o około 100 do 200 punktów. Oznacza to, że jeśli masz wysoki kredyt na poziomie 700, najprawdopodobniej spadniesz do około 500. Jednakże, jeśli miałeś doskonały kredyt w wysokości 850, spadniesz do średniej wartości 650. Może się wydawać, że nadal możesz otrzymać kredyt, jeśli wynik wynosi 650, a wykluczenie może nie być takie złe, ale tak jest. Kiedy ubiegasz się o kredyt, właściciele kredytów będą widzieli wielkie złe słowo? na twoim raporcie kredytowym. Oznacza to, że przez kilka następnych lat nie będzie możliwości uzyskania kredytu, ponieważ wielu pożyczkodawców obawia się, że możesz spłacić pożyczkę, tak jak w przypadku kredytu hipotecznego..
Wykluczenie jest bardzo trudną sytuacją, ale na szczęście to nie koniec świata. Jak wielu ludzi wie, kredyt zawsze się zmienia i nie jest on przesądzony. Dlatego w ciągu siedmiu lat, w których musisz uporać się z wykluczeniem z raportu kredytowego, będziesz w stanie powoli naprawić swój kredyt. Aby to zrobić, upewnij się, że zwrócisz rachunki i płatności kartą kredytową, gdy je otrzymasz. Powinieneś powoli starać się ubiegać o kredyt w miarę upływu lat, a nawet powinieneś udać się do doradztwa w zakresie zadłużenia, ponieważ będzie dobrze wyglądać w raporcie kredytowym.
Nie bój się, że wszystko się skończyło, gdy przechodzisz przez wykluczenie. Miliony ludzi przeszło przez to samo, a przez to przeżyją miliony innych. Jedyne, co możesz zrobić, to kopać stopy, ciężko pracować, aby przez to przejść i uczyć się na błędach wykluczenia i upewnić się, że już nigdy ci się to nie przytrafi. Naprawa kredytu ma zawsze kluczowe znaczenie i coś, co możesz zrobić sam. Wszystko zależy od twojego wyniku kredytowego, więc bądź czujny, przygotuj się i napraw swój kredyt już dziś.