Jestem pewien, że słyszałeś o tym, że :nie wkładaj wszystkich swoich jajek do jednego koszyka:. Nawet jeśli zamierzasz się nauczyć, jak osiągnąć minimalne ryzyko i maksymalne zwroty w każdym koszyku, nadal mądrze jest przydzielać fundusze na różne instrumenty o różnych docelowych okresach utrzymywania. W nagłych sytuacjach, kiedy potrzebujesz gotówki, możesz mieć pewność, że wszystkie Twoje fundusze nie utknęły w jednym miejscu.
Oto ważne zastrzeżenie. W większości podręczników finansowych doradzają w zakresie dywersyfikacji swoich funduszy na wiele różnych instrumentów inwestycyjnych, takich jak obligacje, akcje, fundusze inwestycyjne, instrumenty rynków pieniężnych, a także na rozłożenie pieniędzy w wielu różnych sektorach i krajach w celu zdywersyfikowania ryzyka. Dla przeciętnego inwestora, który ma niskie kompetencje finansowe i potrzebuje szerokiej dywersyfikacji w celu obniżenia ryzyka, ma to sens. O ile jednak tego rodzaju szeroka dywersyfikacja gwarantuje niskie ryzyko, to gwarantuje również niski zwrot w wysokości 5% -8%.
Najlepsze sposoby inwestowania pieniędzy w Indiach?
Osobiście nie przestrzegam tej strategii. Warren Buffett radzi, że ludzie używają szerokiej dywersyfikacji, aby chronić się przed własną ignorancją. Jeśli wiesz, co robisz (wysoka inteligencja finansowa), powinieneś skoncentrować swoje portfolio na akcjach (akcje i fundusze inwestycyjne), gdy osiągną najwyższy zwrot. I można osiągnąć niskie ryzyko nie poprzez zwykłe rozłożenie pieniędzy, ale przez swoją wiedzę o tym, które fundusze i akcje wybrać.
Strategia, którą podzielę się z wami, zostałaby uznana za wysoce ryzykowną przez ogólnych doradców finansowych i bankowców. Ponownie, to dlatego, że większość inwestorów nie ma kompetencji, aby zrobić inaczej. Jednak dzięki strategiom i wiedzy, które zyskujesz w tej książce, udowodnisz sobie, że jest to strategia niskiego ryzyka i wysokiej stopy zwrotu..
Umiejętność alokowania zaoszczędzonych pieniędzy jest najważniejszą decyzją, która doprowadzi do Twoich celów finansowych. Powinieneś wziąć miesięczne oszczędności w wysokości 15-20% i przydzielić je do czterech koszy pieniężnych. Są to kosz bezpieczeństwa, koszyk wzrostu, koszyk o wysokiej wartości wzrostu i luksusowy kosz. Pozwól mi wyjaśnić każdą z nich.
1. Koszyk bezpieczeństwa (docelowy zwrot 1,5% -4,5% pa)
Ten pierwszy kosz jest jak sama nazwa wskazuje, dla twojego bezpieczeństwa. Środki w tym koszyku rosną na tyle, aby dotrzymać kroku inflacji. Są jednak w przypadku nagłych przypadków. Jeśli nagle stracisz pracę, doświadczysz obniżenia wynagrodzenia lub poniesiesz porażkę w swojej firmie, wiesz, że będziesz mieć dostęp do tych funduszy w dowolnym momencie, aby zobaczyć się z tobą.
Ten koszyk powinien zawierać gotówkę, depozyty stałe / certyfikaty depozytowe, fundusze mieszkaniowe, ubezpieczeniowe i kapitałowe.
2. Koszyk wzrostowy 1 (docelowy zwrot w wysokości 8,51% -20% pa)
To jest koszyk, w którym budujesz swoje aktywa netto i dodatnie przepływy pieniężne, które doprowadzą cię do wolności finansowej.
Ten koszyk to miejsce, w którym wkładasz swoje pieniądze do funduszy indeksu, funduszy ETF i funduszy inwestycyjnych. Powinieneś także podzielić swoje środki między rynek amerykański i rynki azjatyckie. Chociaż wspomniano wcześniej, że azjatyckie akcje mają wady, nie możemy zaprzeczyć ogromnym możliwościom wzrostu oferowanym przez Azję (zwłaszcza Indiom i Chinom).
3. Koszyk wzrostu 2 (15% -25%)
Jest to koszyk, w którym PRZYSPIESZASZ budowę budynku o wartości netto i dodatnich przepływów pieniężnych, które doprowadzą Cię do wolności finansowej. Po raz kolejny nie powinieneś dotykać tych pieniędzy przez pięć do dziesięciu lat, aby siła łączenia działała na ich magię.
Ten koszyk to miejsce, w którym możesz umieścić swoje pieniądze w zwycięskim portfelu od dziesięciu do dwunastu spółek. I znowu, powinieneś posiadać akcje w Azji, a także akcje w USA.
4. Luksusowy koszyk (0%)
Twój luksusowy koszyk to miejsce, w którym możesz zaoszczędzić na swoich wymarzonych aktywach. To są pieniądze, które możesz wydać na rzeczy, które są fajne:
Modernizacja do wymarzonego domu, luksusowych samochodów, biżuterii, łodzi i innych luksusów. Pamiętaj jeszcze raz z rozdziału :Jak bogaci zarządzają przepływem środków pieniężnych:, że pieniądze przeznaczone na luksusy nie powinny pochodzić z głównego źródła dochodu, ale z pasywnego dochodu wygenerowanego z dodatnich aktywów przepływów pieniężnych.