Banki są po to, by zarabiać pieniądze. Bez nich trudno jest sobie poradzić i trudno im się bez nas obejść. Na pierwszy rzut oka wygląda to jak małżeństwo stworzone w niebie. Ponieważ jednak wszystkie małżeństwa opierają się na absolutnym zaufaniu i burzliwych sytuacjach nienawiści, i ponieważ te dwie cechy wydają się wchodzić w grę, nie jest zaskakujące, że powoduje to pewne obawy deponentów.
Zasadniczo klient umieszcza pieniądze na swoim koncie. Bank pożyczy te pieniądze innym klientom i osiągnie zysk z transakcji. Jeśli klient bankowy wypłaci 10000 USD, bank może wydać 90000 USD, ponieważ musi utrzymywać 10% rezerwy gotówkowej. W innych krajach wymóg współczynnika rezerwy gotówkowej może być wyższy lub niższy. Każde państwo może w razie potrzeby podjąć decyzję o zmianie współczynnika rezerwy gotówkowej.
Jak zaoszczędzić pieniądze | 7 Zaskakujące sposoby na zaoszczędzenie ponad 11 000 USD w ciągu 6 miesięcy
Nic nie stoi na przeszkodzie, aby bank odłożył więcej niż wymagane minimum, co oznacza nadwyżkę rezerw. Nie jest to szczególnie satysfakcjonujące dla banków, ponieważ nie są one zainteresowane tymi pieniędzmi, choć mogą je przekazać na krótko i na noc do banków, które muszą utrzymać swój minimalny wskaźnik rezerwy.
Wracając do tych 90000 $, które bank może pożyczać, i powiedzmy, przyznawaj kredyty w rachunku bieżącym, ale tworząc czynnik odpowiedzialności, który bank musi wypłacić, gdy kredytobiorcy wystawiają czek.
Pozycja banku polega na tym, że ma on łączną sumę gotówkową w wysokości 10000 USD.
Jednak pożyczył on depozyty w wysokości 90000 $. Dodaj to razem, a otrzymasz kwotę 100 000 USD, która stanowi sumę aktywów, które stanowią 9000000 £ kredytu w rachunku bieżącym plus oryginalna gotówka w wysokości 10000 $, która oczywiście zawiera wymaganą 10% rezerwę.
To, co się wydarzyło, to fakt, że bank udzielił pożyczek o wartości 90000 $, rodząc pieniądze, które wcześniej nie istniały, na podstawie 10000 $ otrzymanych w gotówce i zamkniętych w sejfie.
Ludzie nie wkładają wszystkich pieniędzy tego samego dnia i nie wyciągają wszystkich pieniędzy tego samego dnia. Środki pieniężne w postaci rezerw bankowych mają na celu zaspokojenie niektórych wypłat, które mogą być wymagane. Banki radzą sobie całkiem nieźle z niewielkimi rezerwami gotówkowymi w sejfie, ponieważ posiadają pewną liczbę płynnych aktywów, które mogą sprzedać za natychmiastowe pieniądze. Lepiej dla nich zarobić więcej pieniędzy z tych płynnych aktywów niż mieć gotówkę. Bankierzy są na tyle sprytni, aby wiedzieć, jakiego rodzaju mieszanki inwestycji powinni trzymać, żeby nie dać się złapać za spodnie.
Oprócz pożyczania pieniędzy, zarówno krótko- jak i długoterminowych, banki lokują inwestycje w innych obszarach. Na przykład, oprócz aktywów płynnych, mogą nabywać długoterminowe obligacje rządowe i inne papiery wartościowe. Jednak bez rezerw gotówkowych nie jest możliwe zrodzenie dodatkowych pieniędzy, chyba że złamane zostaną zasady.
Oczywiście bankowość jest o wiele bardziej skomplikowana, ale przynajmniej można uchwycić pewne podstawy i zrozumieć, dlaczego, gdy klucz jest rzucany do prac z jakiegokolwiek powodu, czkawka może podążać.