Czasami trudno jest wiedzieć, kiedy zostałeś pobity lub kiedy nadszedł czas, aby się poddać. Z wykluczeniem, może być zupełnie inaczej: w rzeczywistości bardzo łatwo jest wiedzieć, kiedy nadszedł czas, aby rzucić ręcznik. Wykluczenie jest bardzo kosztowną procedurą, zarówno pod względem umysłowym, jak i finansowym, dlatego bardzo ważne jest wiedzieć, kiedy przestać walczyć i kiedy iść z życiem. Jedynym prawdziwym problemem dla właścicieli domów jest uświadomienie sobie, kiedy nadszedł czas, aby zakończyć walkę i jak skutecznie nawigować w procesie wykluczenia, z najmniejszą ilością szkód na koncie.
Jak zainwestować w Foreclosures? Część 1 z 2
Krok # 1 - Wiedza, kiedy wyjść
Jak wspomniano powyżej, z wykluczeniem, może być bardzo łatwo zdecydować, kiedy powinieneś zrezygnować z domu. Po zbadaniu tych kilku kwestii, powinieneś wiedzieć, czy uratowanie domu przed wykluczeniem jest nadal możliwe.
Czy możesz pozwolić sobie na swój dom, jeśli stopa procentowa zostanie przywrócona do pierwotnej kwoty? Jeśli możesz i twój dom nie został jeszcze sprzedany, utrzymanie domu jest nadal możliwe.
Czy masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić 25 dodatkowych za spłatę zaległości.
Nawet jeśli możesz sobie pozwolić na swoją płatność, czy twoja całkowita wypłata przekracza wartość domu? Jeśli płacisz więcej niż wart jest dom, to dlaczego miałbyś go zatrzymać? Jeśli nie masz bardzo silnego sentymentalnego przywiązania lub spodziewasz się, że wartość drastycznie wzrośnie w najbliższej przyszłości, prawdopodobnie nadszedł czas, aby przejść dalej..
Zasadniczo można obliczyć całkowitą kwotę wypłaty po 9% oprocentowaniu, przez 30 lat, jeśli rozważa się modyfikację hipoteki lub inny plan płatności. Jeśli ta nowa płatność jest dostępna dla ciebie i nie płacisz więcej za dom, niż jest to obecnie warte, wtedy zapisanie twojego domu jest prawdopodobnie dostępną opcją dla ciebie, o ile twój dochód jest wystarczająco stabilny, aby przejść przez plan.
Krok 2 - Oddanie swojego domu bez wykluczenia
Po pierwsze, właściciele domów powinni jasno określić jedną istotną kwestię: zbyt często ludzie, którzy nie chcą zachować domu, błędnie uważają, że mogą po prostu oddać czyn pożyczkodawcy i odejść wolni. Sądzą, że mogą utrzymać swoją doskonałą zdolność kredytową i oddać dom bez stawiania czoła wykluczeniu. To praktycznie nigdy się nie zdarza. Twój pożyczkodawca nie chce twojego domu i na pewno nie chcą, abyś mógł go oddać i odejść bez żadnych negatywnych konsekwencji.
Najbliższa możliwa opcja, która jest podobna do tego, jest aktem wykonawczym zamiast egzekucji. To jest, gdy pożyczkodawca akceptuje czyn za dom i przerywa proces wykluczenia. Jeśli zostanie to zrobione poprawnie i szybko, ta metoda może być najlepszą alternatywą dla wykluczenia, ale jeśli nie zostanie wykonana prawidłowo, czynność może być bardziej czasochłonna niż proces prawny i utrata domu przy sprzedaży szeryfa.
Inną alternatywą do wykluczenia jest sprzedaż domu za pomocą krótkiej sprzedaży. Krótka sprzedaż następuje wtedy, gdy pożyczkodawca przyjmuje ofertę w domu za mniej niż należne. Na przykład, jeśli jesteś winien 200 000 $ na swoim domu, ale najlepsza oferowana oferta wynosi 130 000 $, wówczas Twój pożyczkodawca może zaakceptować 130 000 $ jako pełną wypłatę. Kiedy pożyczkodawca akceptuje taką ugodę, będzie to (w większości przypadków) powstrzymać egzekucję w dowolnym momencie procesu, a jeśli orzeczenie o niedostarczeniu nie jest dozwolone, może zapobiec dalszemu zniszczeniu twojego kredytu.
Profesjonalna pomoc jest wysoce zalecana zarówno do wykonania czynu w miejscu, jak i do próby sprzedania za mniej niż całkowita kwota należna z tytułu kredytu hipotecznego, aby uniknąć wielu luk prawnych i finansowych, które towarzyszą jednej z tych opcji..
Jeśli przechodzenie przez wykluczenie jest nieuniknione, najlepiej jest jak najszybciej przejść przez to wykluczenie. Nie przeciągaj rzeczy i nie marnuj czasu, nie wyjaśniaj swojej sytuacji pożyczkodawcy i upewnij się, że wiedzą, że chcesz, aby rzeczy zaczęły się tak szybko jak to możliwe. Wielu właścicieli domów i / lub pożyczkodawców przeciąga proces wykluczenia na rok lub dłużej. Jeśli to potrwa dłużej niż dwanaście miesięcy, możesz oczekiwać, że Twój kredyt potrwa kolejne dwanaście miesięcy lub nawet dłużej, aby rozpocząć proces naprawy. Jednakże, jeśli wykluczenie trwa tylko trzy miesiące, kredyt powinien być znacznie mniej uszkodzony i nie będzie trwał aż do naprawy. Oczywiście zakładamy, że spóźniłeś się tylko na spłatę kredytu hipotecznego podczas twojego trudnego okresu, a twój kredyt był dobry do tego momentu.
Krok # 3 - Przestań się zastanawiać nad przeszłością i patrz w przyszłość
Wykluczenie to coś, co dzieje się obecnie z wieloma osobami, więc na pewno nie jesteś sam. Nie ma powodu, aby trzymać się z daleka lub myśleć, że zrobiłeś coś złego, po prostu musisz zacząć od nowa i przejść do swojego życia. Pierwszym krokiem powinno być przywrócenie dochodów i wydatków. Znajdź nowe, bardziej przystępne miejsce i spróbuj zaoszczędzić jak najwięcej pieniędzy.
Po ustabilizowaniu się dochodów, musisz rozpocząć proces naprawy kredytu. Najszybszym i najprostszym sposobem na naprawienie kredytu jest spłacenie wszystkiego, co ujemne w raporcie kredytowym. Będziesz musiał zamówić kopie wszystkich trzech raportów i zacząć regulować wszelkie zaległe długi. Istnieją firmy zajmujące się naprawą kredytów, które mogą pomóc ci uregulować te długi znacznie poniżej kwoty należnej, więc dobrym pomysłem może być współpraca z profesjonalnym doradcą kredytowym. Ale bądź ostrożny, ponieważ istnieje bardzo mało wykwalifikowanych specjalistów ds. Spłaty zadłużenia i napraw kredytowych. Kilka firm, które można znaleźć w Internecie lub reklamy w telewizji to oszustwa i bezpośrednie oszustwa.