Jak zarządzać swoim kredytem hipotecznym, jeśli Twój pożyczkodawca zamyka się lub pliki do bankructwa

Jeśli Twój pożyczkodawca złoży wniosek o ogłoszenie bankructwa po zamknięciu pożyczki: Pożyczki i prawa do ich obsługi często są kupowane i sprzedawane. Obsługujący kredyt hipoteczny zbiera miesięczne spłaty pożyczek, zasila twoje konto i obsługuje twoje konto depozytowe, jeśli masz takie konto. Jeśli twój pracownik udzielający kredytu hipotecznego różni się od twojego pierwotnego pożyczkodawcy? a twój pierwotny pożyczkodawca nie działa? nadal dokonywać płatności na rzecz kredytodawcy do daty ich wymagalności.

Jeśli twój pracownik obsługi kredytu hipotecznego złoży wniosek o ogłoszenie bankructwa lub zakończy działalność: Jest bardzo prawdopodobne, że pracownik obsługi kredytu hipotecznego, który złoży wniosek o ogłoszenie upadłości, sprzedaje swoje aktywa pod nadzorem sądu upadłościowego innej instytucji finansowej i przekazuje obsługę pożyczki do innej firmy. Pracownik obsługi kredytu hipotecznego, który po prostu wycofa się z działalności, prawdopodobnie przekazałby również obsługę kredytu na rzecz innej firmy.

3 powody, dla których nie powinieneś spłacać długu

Skąd będziesz wiedzieć, czy Twoja pożyczka została przekazana? Przeczytaj swoją pocztę i swój e-mail? oraz zwracać uwagę na połączenia telefoniczne i wiadomości dotyczące zmiany pożyczkodawcy, opóźnionej płatności lub płatności, która nie została odebrana. Aby uniknąć oszustwa, zapoznaj się z zawiadomieniami i zadzwoń, aby potwierdzić nowego pracownika obsługi kredytu przed wysłaniem płatności.

Jeśli twoja pożyczka zostanie przekazana innemu pracownikowi obsługującemu: Bez względu na przyczynę przekazania pożyczki, powinieneś otrzymać dwie uwagi: jedną od twojego obecnego pracownika obsługi i jedną od nowego pracownika obsługi. Obecny usługodawca musi powiadomić Cię co najmniej 15 dni przed datą wejścia w życie przelewu? chyba że dostałeś pisemne powiadomienie w swojej osadzie. Data wejścia w życie to data pierwszej płatności na nowym adresie usługobiorcy. Nowy pracownik serwisowy musi również powiadomić o tym w ciągu 15 dni od przekazania.

Zgodnie z prawem, powiadomienia muszą zawierać określone informacje:

- nazwisko i adres nowego pracownika obsługi;

- data, kiedy obecny usługodawca przestanie akceptować twoje płatności;

- data, od której nowy servicer zacznie akceptować twoje płatności;

- numery telefonów zarówno obecnego, jak i nowego operatora, z których można korzystać w celu połączenia się z bezpłatnym lub odebrać w celu uzyskania dodatkowych informacji na temat transferu; i

- czy możesz kontynuować jakiekolwiek opcjonalne ubezpieczenie, takie jak ubezpieczenie na życie lub niepełnosprawność, czy musisz zrobić wszystko, aby utrzymać zasięg, i czy warunki ubezpieczenia ulegną zmianie.

Powiadomienia muszą również zawierać oświadczenie, że przeniesienie nie wpłynie na żadne warunki umowy o kredyt hipoteczny, z wyjątkiem tych, które są bezpośrednio związane z obsługą pożyczki. Na przykład, jeśli twoja umowa o kredyt hipoteczny ma rachunek escrow do płacenia podatków od nieruchomości i składek ubezpieczeniowych, nowy członek służby nie może zamknąć rachunku escrow.

Ponadto, po przeniesieniu do nowego pracownika obsługującego masz 60-dniowy okres karencji. Oznacza to, że nie możesz zostać obciążony opłatą za spóźnienie, jeśli przez pomyłkę odeślesz spłatę kredytu hipotecznego starszemu serwisowi? a twój nowy serwisant nie może zgłosić tej płatności tak późno do biura informacji kredytowej.

Wszyscy posiadacze kredytów hipotecznych muszą czytać swoje miesięczne wyciągi. Jeśli twoje oświadczenie jest spóźnione? nawet przez kilka dni? zadzwoń do firmy hipotecznej, aby ją wyśledzić. Przechowuj zapisy swoich płatności, w tym wyciągi bankowe, anulowane czeki, wyciągi z konta bankowego lub historie kont online, jeśli to konieczne. Jeśli masz spór, nadal spłacaj spłatę kredytu hipotecznego, ale zakwestionuj obsługę na piśmie i zachowaj kopię listu i załączników do swoich rejestrów. Wyślij list listem poleconym i poproś o pokwitowanie odbioru lub wyślij je faksem i zachowaj potwierdzenie przekazania.

Jeśli posiadasz rachunek powierniczy: rachunek powierniczy jest funduszem posiadanym przez twojego pracownika obsługi. Wpłacasz do funduszu na pokrycie opłat, takich jak podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domów. Zazwyczaj płatności są wliczane do miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, a jednostka obsługująca płaci podatki i ubezpieczenie od tego funduszu, gdy są one należne. Nawet jeśli Twój usługodawca złoży wniosek o ogłoszenie bankructwa lub zakończy działalność, jest odpowiedzialny za terminowe dokonanie płatności depozytowych..

Ustawa o procedurach rozliczania nieruchomości (RESPA) obejmuje rachunki escrow. Jeśli twój lokator hipoteki administruje Twoim rachunkiem powierniczym, jest on zobowiązany do dokonywania depozytów escrow dla podatków, ubezpieczeń i innych opłat, gdy są one należne. Pracownik obsługi kredytów hipotecznych jest również zobowiązany do wydawania każdego roku bezpłatnego oświadczenia, które szczegółowo opisuje działalność rachunku powierniczego. To oświadczenie powinno pokazywać saldo Twojego konta i odzwierciedlać płatności z tytułu podatków od nieruchomości, ubezpieczenia domów i innych opłat. Ale Twoim obowiązkiem jest przejrzenie tego oświadczenia, aby upewnić się, że odpowiednie podmioty i płatności zostały wykonane.

Jeśli jeden odbiorca środków escrow poinformuje Cię, że płatność jest spóźniona, zadzwoń do innych, które mają zostać opłacone z rachunku powierniczego? na przykład, rządy stanowe lub powiatowe w zakresie podatków od nieruchomości, firm ubezpieczeniowych lub stowarzyszeń właścicieli domów? aby upewnić się, że fundusze są przekazywane w odpowiednim czasie. Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) egzekwuje ustawę o procedurach rozliczania nieruchomości.

Jeśli Twój pożyczkodawca złoży wniosek o ogłoszenie bankructwa przed zamknięciem kredytu: Jeśli zostałeś wcześniej zatwierdzony do kredytu hipotecznego i dowiedziałeś się, że pożyczkodawca złożył wniosek o ogłoszenie bankructwa, zadzwoń, aby dowiedzieć się, czy lub kiedy firma zamierza spłacić pożyczkę. Jeśli pożyczkodawca nie może? lub całkowicie wyszedł z biznesu? zacznij od razu kupować inną hipotekę.