Wielu z nas wie, że musimy mieć ubezpieczenie samochodu, aby uzyskać naszą licencję i znaczniki. Są jednak takie, które tak naprawdę nie rozumieją faktycznej polityki ani tego, jak ona działa, aby nas chronić. Istnieją również różne wymagania dotyczące posiadania kredytu lub leasingu pojazdu, a nie tylko prawo do jego posiadania. Firmy ubezpieczeniowe dużo pytają o nasze codzienne życie, takie jak to, w jaki sposób korzystamy z samochodu, gdzie go parkujemy, i inne aspekty jazdy, aby ustalić ryzyko, jakie możemy stwarzać dla pojazdu, który pokrywają.
Ubezpieczenie samochodu działa w ten sposób, że wybieramy poziom zasięgu, czy to tylko odpowiedzialność, czy obejmuje kompleksowe i kolizyjne. Istnieje również wybór w zakresie rzeczywistego zasięgu w odniesieniu do kierowców, nieubezpieczonych kierowców i lekarzy. Kwoty i rodzaj pokrycia, które wybierzesz, określają składkę, jaką będziesz płacić w danym miesiącu, miesiącu lub roku, w zależności od warunków twojej polisy.
Jak działa ubezpieczenie samochodu - proste!
Wybrane kwoty i rodzaj ubezpieczenia informują firmę ubezpieczeniową, ile będą musieli zapłacić w razie wypadku spowodowanego przez Ciebie lub innego kierowcę. Innymi słowy, obejmują szkody wyrządzone samochodowi. W przypadku niektórych szkód, takich jak szyby przednie, będziesz musiał wziąć udział w odliczeniu, aby móc rozpatrzyć roszczenie. Jeśli masz uszkodzenie samochodu przed włamaniem, kamień rzucony na przednią szybę lub wypadek, w którym byłeś, musisz zgłosić ten problem firmie, aby uzyskać wypłatę. Firma samochodowa poprosi o pełne szczegóły dotyczące roszczenia, informacje z roszczenia o wypadki, takie jak każdy bilet wydany do ciebie i oczywiście o uszkodzenie innego samochodu, jeśli spowodowałeś wypadek. Poprosią, aby samochód został zabrany do jednego z ich mechaników, który mają w dziennikach firmowych. Mechanik następnie zgłosi ilość obrażeń i ile to będzie kosztowało, aby to naprawić. Ubezpieczenie samochodu następnie bierze ofertę i wszystkie informacje. W niektórych przypadkach mogą uznać samochód za sumę i nie zaoferują żadnej ugody w sprawie naprawy samochodu.
Jeśli nie byłeś przyczyną wypadku, nadal zobaczysz wypłatę, która może obejmować pokrycie kosztów nowego samochodu, jeśli jest on sumowany. Będzie to zależało od ubezpieczenia samochodu ubezpieczonego i twojego. Firma ubezpieczeniowa zazwyczaj przesyła czek na fundusze bezpośrednio do Ciebie, aby pomóc Ci naprawić samochód lub wymienić samochód. Kwota ponownie zależeć będzie od pokrycia, a także od obrażeń. Firma ubezpieczeniowa samochodu będzie wówczas płacić tylko za rzeczywistą wartość samochodu. Jeśli wartość samochodu jest mniejsza niż pożyczka lub leasing, nadal będziesz odpowiedzialny za spłatę kwoty leasingu. Jak działa ubezpieczenie samochodu Wiele osób nie zdaje sobie z tego sprawy, ale każda firma ubezpieczająca samochód sprawdzi twoją zdolność kredytową wraz z twoją historią jazdy i inną historią ubezpieczenia samochodu. Zgodnie z przepisami FCRA firmy zajmujące się ubezpieczeniami samochodowymi proszą o zgodę na sprawdzenie wyniku kredytowego, aby określić ryzyko. Zasadniczo są dwie rzeczy, na które patrzą, przedstawiając ofertę ubezpieczenia samochodu. Najpierw sprawdzają twoją ocenę zdolności kredytowej, a następnie określają ocenę ryzyka ubezpieczeniowego. Ten artykuł będzie zagłębiał się w wyniki i jak może to wpłynąć na ciebie, gdy rozglądasz się za ubezpieczeniem samochodu. Dowiesz się również, że niektóre stany mają regulacje dotyczące składek ubezpieczeniowych.
Po pierwsze, wiele rzeczy determinuje premię. Firma ubezpieczeniowa będzie analizować wiek, dochód, płeć, rasę, religię, stan cywilny i dane geograficzne w aplikacji ubezpieczeniowej. Wiele stanów ma różne przepisy, których należy przestrzegać, aby uzyskać ubezpieczenie. Na przykład Colorado ma limity najniższej możliwej sumy ubezpieczenia. W innych stanach, na przykład na Florydzie, istnieje opcja tzw. :Bezbłędnego ubezpieczenia:, która pozwala uniknąć błędu w niewłaściwym sterowniku. Innymi słowy było tak wiele wypadków z tyłu, spowodowanych przez osoby, które nie włączyły migaczy, ale zamiast tego po prostu zatrzasnęły się na przerwach, w które uderzyła ich osoba podążająca za nimi. Ponieważ debata może pójść w obu kierunkach, kto jest winny w tym przypadku, ubezpieczenie bez winy zostało rozpoczęte. Wspomnieliśmy wyżej, że niektóre państwa mają regulacje dotyczące wysokości ich składek. Waszyngton jest jednym krajem, który reguluje firmy ubezpieczeniowe, tak aby składka nie mogła wzrosnąć wyżej niż jest uczciwa dla konsumenta, niezależnie od ich zdolności kredytowej.
Przyjrzyjmy się, jak ocena kredytowa i wynik ryzyka wpłyną na składki na ubezpieczenie samochodu. Firmy ubezpieczeniowe przyglądają się korelacji między wynikami kredytowymi a historią jazdy. Przeprowadzili kilka badań wskazujących na prawdopodobieństwo złożenia przez konsumenta wniosku. Uważają, że dobrym kierowcą jest ktoś, kto nie jest pod wpływem stresu finansowego. Innymi słowy, jeśli ocena kredytowa jest wysoka, firma ubezpieczeniowa uzna, że konsument jest godny zaufania jako kierowca, ponieważ ich życie finansowe jest obsługiwane w sposób odpowiedzialny. Oznacza to, że są mniej skłonni do zgłoszenia roszczenia. Podobnie dla kogoś, kto ma stres finansowy, uważa się, że ma większy stres i mniejszą odpowiedzialność. Oznacza to, że ryzyko jest wyższe. Tak więc ocena kredytowa przechodzi do obliczeń dla wyników ryzyka ubezpieczeniowego. Im niższa ocena kredytowa, tym wyższe będą składki na bazie tego systemu. Nawet jeśli jesteś osobą odpowiedzialną i miałeś bankructwo z powodu złych inwestycji lub klientów, którzy nie płacą Ci, firma ubezpieczeniowa samochodu zobaczy cię jako ryzyko, a zatem twoje składki wzrosną. Ważne jest zrozumienie tej korelacji, aby zrozumieć, dlaczego zmieniają się składki, gdy odnawiasz swoje ubezpieczenie co sześć miesięcy lub co roku.