Są oznaki, że recesja słabnie i trwa uzdrowienie. Pakiet stymulacyjny o wartości 787 miliardów dolarów ma na celu wstrzyknięcie gotówki do gospodarki plus konglomerat inteligentnych i natychmiastowych działań rządowych, takich jak utrzymanie stopy funduszy federalnych od 0 do 0,25 procent. Rynek akcji rośnie, a obecnie przekracza wartość 8000, branża mieszkaniowa również znajduje się w trendzie wzrostowym, a budowa domów i mieszkań wzrosła w lutym o 22,2 procent, a ogólny wskaźnik konsumentów.
Co musisz wiedzieć o refinansowaniu domu
Przy wszystkich tych wskaźnikach ekonomicznych skierowanych w górę jest jedno pytanie, na które każdy właściciel domu musi odpowiedzieć. Czy to jest czas na refinansowanie mojego kredytu hipotecznego? Mimo wszystko branża mieszkaniowa jest określana przez ekspertów finansowych jako główna przyczyna obecnych problemów gospodarczych. Oprocentowanie kredytów hipotecznych nagle stało się zbyt drogie dla większości właścicieli domów, a duża ich część jest obecnie zagrożona przez Foreclosures. Refinansowanie może anulować zawiadomienie o wykluczeniu i może dać tysiące oszczędności przy niższych oprocentowaniu kredytów hipotecznych, które są obecnie oferowane przez kredytodawców.
Jednak wraz z wyborem prezydenta Baracka Obamy rząd podjął wiele rozsądnych ekonomicznie decyzji, które doprowadziły do jednego z najniższych stóp oprocentowania kredytów hipotecznych w historii USA. Według Freddie Mac, ich cotygodniowe badanie wykazało, że średnia stawka 30-letniego kredytu hipotecznego wzrosła do 4,87% z najniższego w historii poziomu 4,78%. Oznacza to, że Stowarzyszenie Bankrów Hipotecznych również ujawniło podobny trend, informując, że 30-letni sztywny kredyt hipoteczny wzrósł do 4,73 procent z 4,61 procent.
Mimo że stopa oprocentowania kredytów hipotecznych wzrosła, nadal wynosi poniżej 5 procent, a większość ekspertów finansowych przewiduje, że pozostanie na tym poziomie. Ta niska stopa oprocentowania kredytów hipotecznych jest przypisywana do serii działań rządowych, takich jak zwrot bilionów papierów wartościowych zabezpieczających hipotekę i papierów skarbowych, dostarczając 5 miliardów dolarów jako zachęty dla branży hipotecznej, którzy mogą modyfikować swoje pożyczki na niższe stawki i dostarczając kredyt w wysokości 8 000 USD dla kupujących po raz pierwszy w domu. jako część pakietu stymulacyjnego.
Niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych skłoniło wielu właścicieli domów do złożenia wniosku o refinansowanie. W rzeczywistości indeks indeksu kredytów hipotecznych wzrósł o 3,2 procent, a Fannie Mae oświadczyła, że w marcu refinansowała kredyty o wartości 77 miliardów dolarów. Tak więc odpowiedzią na pytanie, czy czas na refinansowanie, czy nie jest :teraz:, jest czas. Przy niskiej stopie oprocentowania kredytów hipotecznych i tendencji wzrostowej wydaje się, że obecna stopa wydaje się być bardzo dobrym powodem do refinansowania. Nawet sam prezydent Barack Obama zaznaczył, że jest to odpowiedni moment, by ogłosić, że :znajdujemy się w czasie, w którym ludzie naprawdę mogą z tego skorzystać:. Jest to w odniesieniu do szacunkowej liczby 9 milionów właścicieli domów, z czego 12 procent jest z powodu wykluczenia i nie skorzystało jeszcze z refinansowania.
Więc idziesz, nawet sam prezydent USA cię szturcha, teraz jest czas. Czekanie się skończyło i teraz nadszedł czas, aby zacząć robić swój udział w podnoszeniu poziomu gospodarki poprzez refinansowanie kredytu hipotecznego, jeśli ma to sens finansowy. Jak refinansować swój kredyt hipoteczny Przy stopach procentowych w pobliżu wszystkich niskich czasów, wiele osób refinansuje swoje kredyty hipoteczne. Jest szansa, że jeden z twoich przyjaciół lub członków rodziny niedawno refinansował i zmniejszył miesięczną spłatę kredytu hipotecznego. Refinansowanie kredytu hipotecznego polega po prostu na zaciągnięciu nowej pożyczki z różnymi warunkami - miejmy nadzieję, bardziej korzystnymi. Ponieważ twoja nowa pożyczka będzie miała niższą stopę procentową i inne warunki, twoje spłaty kredytu hipotecznego mogą być znacznie niższe. Oprócz niższych spłat kredytu hipotecznego będziesz mieć możliwość zmiany rodzaju posiadanego kredytu hipotecznego. Możesz również zmienić długość kredytu hipotecznego z 15 na 30 lat lub odwrotnie.
Być może teraz masz lepszy rating kredytowy niż wtedy, gdy wykupiłeś swój pierwotny kredyt hipoteczny, który pozwoli ci tym razem uzyskać lepsze warunki. Twoja historia kredytowa będzie również miała wpływ na oprocentowanie kredytu hipotecznego. Refinansowanie pozwoli Ci szybciej budować equity w Twoim domu, a także wykorzystasz kapitał własny, który już zbudowałeś. Jeśli wcześniej zaciągnąłeś kredyt w wysokości 100 000 USD, a obecnie dysponujesz saldem wypłaty w wysokości 70 000 USD, refinansowanie może znacznie obniżyć miesięczną spłatę kredytu hipotecznego.
Zanim zdecydujesz się na refinansowanie kredytu, powinieneś rozważyć kilka rzeczy:
Jak długo jeszcze spodziewasz się mieszkać w swoim obecnym domu? - Jeśli będziesz mieszkać w swoim domu przez co najmniej dwa lub trzy lata, powinieneś być w stanie przezwyciężyć koszty refinansowania poprzez obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego. Jeśli twój ruch nastąpi wcześniej, może się okazać, że koszt refinansowania przeważy potencjalne oszczędności z nowej, niższej stopy procentowej.
Jeśli Twoim celem w refinansowaniu kredytu hipotecznego jest budowanie kapitału własnego w domu, możesz rozważyć zmianę długości kredytu hipotecznego. Zmieniając standardową 30-letnią hipotekę na 10- lub 15-letnią hipotekę, będziesz szybciej budować kapitał własny. Zastosowanie dodatkowych płatności w stosunku do kwoty głównej pozwoli również na budowanie kapitału własnego w przyspieszonym tempie.
Jeśli obecnie masz hipotekę regulowaną lub ARM, masz doskonały powód do refinansowania. Chociaż ARM mają tendencję do niższych początkowych stóp procentowych niż hipoteki o stałym oprocentowaniu, a oprocentowanie kredytów hipotecznych w pobliżu wszystkich minimów czasowych, teraz może być dobry moment, aby zablokować niską stałą stopę procentową.
Zastanów się, jak zmienił się Twój status kredytowy od momentu, kiedy wykupiłeś pierwszy kredyt hipoteczny w swoim domu. Jeśli byłeś zmuszony wykupić hipotekę sub prime z powodu złego kredytu, prawdopodobnie masz o wiele wyższe oprocentowanie w wyniku. Jeśli pracowałeś, aby skutecznie zwiększyć swój wynik kredytowy, powinieneś skorzystać z tej zmiany statusu kredytowego i refinansowania. Twoje oprocentowanie i miesięczne spłaty kredytu hipotecznego mogą być teraz dużo niższe. , Kiedy refinansujesz kredyt hipoteczny, przejdziesz proces podobny do tego, który przeszedłeś po swój pierwotny kredyt hipoteczny. Będziesz mieć dużo dokumentów do wypełnienia, a pożyczkodawca zbada twoje dochody, historię zatrudnienia, historię kredytową i kwotę długów, które nosisz. Będą również chcieli dokonać oceny, ponieważ wartość twojego domu mogła ulec zmianie, wpływając na wysokość posiadanego kapitału. Niektóre opłaty, które poniesiesz podczas refinansowania, obejmują koszty zamknięcia, opłaty za złożenie wniosku, ubezpieczenie tytułu, punkty i koszt wyceny nieruchomości. Pamiętaj o omówieniu tych opłat z pożyczkodawcą przed rozpoczęciem refinansowania kredytu hipotecznego.
Nikt nie wie z 100% pewnością, co stanie się z oprocentowaniem w ciągu najbliższych kilku lat; jednak z historycznego punktu widzenia są obecnie okazją. Jeśli okaże się, że refinansowanie kredytu może przynieść ci korzyści finansowe, wykonaj kilka badań, aby znaleźć pożyczkodawcę z najlepszymi stawkami i warunkami. Więc nie ociągaj się; jeżeli stopy procentowe spadną dalej, możesz refinansować ponownie. Najprawdopodobniej stopy procentowe wzrosną w niedalekiej przyszłości i możesz żałować, że nie refinansujesz, gdy miałeś okazję.