Niestety, w ciągu ostatnich 3-4 lat dostępne produkty kredytowe niekoniecznie były odpowiednim rodzajem produktów dla przeciętnego konsumenta. O ile nie zostali należycie poinformowani, wielu właścicieli domów znajduje się obecnie w trudnych do pozazdroszczenia sytuacjach.
Najważniejsze pytanie brzmi: Co to jest wykluczenie?
Odpowiedź: To jest legalny środek, który twój pożyczkodawca może wykorzystać do przejęcia lub odebrania domu. Jeśli twoja nieruchomość jest warta mniej niż całkowita suma, którą jesteś winien na pożyczce hipotecznej, może zostać wydany wyrok w sprawie uchybienia. Jeśli tak się stanie, nie tylko stracisz swój dom, możesz zawdzięczać dodatkową kwotę. Zarówno wykluczenia, jak i wyroki dotyczące wad mogą poważnie wpłynąć na twoją zdolność do zakwalifikowania się do kredytu w przyszłości. Powinieneś więc unikać wykluczenia, jeśli to możliwe.
Jak ocalić swój dom przed wykluczeniem
Zamknięcie dostępu do nieruchomości rozpoczyna się, gdy spłata pożyczki sięga 16 dni. W tym momencie twój pożyczkodawca hipoteczny spróbuje skontaktować się z tobą, aby ustalić harmonogram spłat, aby zapewnić aktualny kredyt.
Jeśli twoja pierwsza płatność zostanie opóźniona o 30 dni, założeniem jest, że płatność za następny miesiąc również będzie zaległa, a próby pobrania zaczną być bardziej agresywne. Jeśli twoje płatności spadną o 90 dni w tyle, pożyczkodawca prawdopodobnie przekaże hipotekę do adwokata lub innego podmiotu, który zainicjuje formalne postępowanie egzekucyjne.
Po wykluczeniu pożyczkodawca przejmuje dom, eksmituje lokatorów i wystawia nieruchomość na sprzedaż.
Wpływ wykluczenia na twoją historię kredytową: niszczycielski i długotrwały. Pozostaje na karcie kredytowej przez co najmniej siedem lat. Unikaj wykluczenia, jeśli to możliwe.
Nie martw się. Tam jest pomoc dla tych, którzy są w wykluczeniu. Istnieje wiele firm i osób prywatnych, które zapewnią edukację i pomoc bez ponoszenia kosztów. Podczas tego procesu nie należy unikać liter od pożyczkodawcy. Im więcej czasu będziesz czekać, tym trudniejsza stanie się sytuacja i tym bardziej prawdopodobne, że stracisz swój dom.
Wierzcie lub nie, kredytodawcy NIE chcą zamknąć dostępu do domu. Zajmują się pożyczaniem pieniędzy, a nie posiadaniem domów. Będą pracować z tobą i robić wszystko, co mogą, aby pomóc ci w utrzymaniu domu.
Gdy po raz pierwszy dowiesz się, że masz problemy z dokonywaniem płatności, zadzwoń lub napisz do Działu Likwidacji Szkód pożyczkodawcy bez opóźnień. Wyjaśnij swoją sytuację. Przygotuj się na dostarczenie im informacji finansowych, takich jak miesięczne dochody i wydatki. Bez tych informacji mogą nie być w stanie pomóc.
Chociaż może to być przygnębiające, należy otworzyć całą pocztę od firmy pożyczkowej. Pierwsze mailingi powinny dostarczyć informacji, które ci pomogą. Te ostatnie wysyłki mogą być czynnością prawną, o której musisz wiedzieć.
Skontaktuj się z urzędem mieszkaniowym rządu stanowego. Musisz znać swoje prawa, aby odnieść sukces, a każdy stan jest inny. Zadawaj pytania. Zbierz dokumenty kredytowe i przeczytaj je dokładnie, ponieważ powinny również wyjaśnić ci proces.
Najważniejsze jest, abyś został w swoim domu. Jeśli nie, możesz nie kwalifikować się do pomocy, jeśli zrezygnujesz z nieruchomości.
W tym stresującym okresie finansowym bardzo ważne jest również ustalenie priorytetów dotyczących wydatków i sprawdzenie, jakie inne posiadane aktywa mogą pomóc w utrzymaniu rodziny w domu. Czy masz dodatkowe samochody, biżuterię, zapasy lub inne inwestycje, które możesz sprzedać, aby utrzymać swój dom?
Zbadaj wszystkie opcje, które pomogą Ci w utrzymaniu domu. Omówmy niektóre opcje, które mogą być dla Ciebie dostępne.
Plan spłat: Spłacasz to, co jest z tyłu i obiecasz, że zostaniesz złapany. Zazwyczaj dzieje się tak, gdy spóźnisz się o 16-30 dni.
Wyrozumiałość: wyrozumiałość nie jest na czas nieokreślony; może to być jeden lub trzy lub sześć miesięcy, a po tym czasie będziesz oczekiwał dokonania pełnej płatności na czas.
W większości przypadków oczekuje się, że nadrobienie zaległości nastąpi w ciągu roku lub 18 miesięcy.
Modyfikacja pożyczki: Modyfikacja pożyczki jest podobna do refinansowania: pożyczkodawca zgadza się zmienić pożyczkę, ale z kilkoma opłatami lub bez opłat. Pożyczkodawca może obniżyć stopę procentową, zmienić pożyczkę z ARM na hipotekę o stałej stopie procentowej lub podnieść miesięczną wypłatę o kilka dolarów, aby spłacić cały kredyt, w tym kwotę przeterminowaną, po pierwotnym zakończeniu pożyczki data.
Czynność w stosunku do wykluczenia: ta opcja często jest określana jako :czyn w miejscu:. Pożyczkobiorca oferuje przekazanie czynu do nieruchomości, aby pożyczkodawca mógł przejąć dom i go sprzedać.
Shore Sale: W krótkiej sprzedaży sprzedajesz dom za mniej niż jesteś winien. Nie możesz zrobić krótkiej sprzedaży bez zgody pożyczkodawcy. Przy krótkiej sprzedaży dokonujesz niezbędnych napraw w domu; zapłacić prowizję od nieruchomości, podatki i opłaty rządowe; i dać pożyczkodawcy wszelkie pieniądze, które pozostały - częściową zapłatę.
Ponownie, pamiętaj, aby nie ociągać się podczas przechodzenia przez ten stresujący czas. Poszukaj pomocy, abyś mógł zbadać wszystkie opcje.